Автокредит с господдержкой

Государственная программа субсидирования не только помогает приобрести автомобиль на выгодных условиях, но и позволяет сохранить спрос на авто собранные в России. Эту программу могут отменить, пока что она проделан до 2017 года, но кто знает. Т.к программа доказала свою эффективность будем верить что она продолжится.

Льготное Автокредитование

Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей.

Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.

На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 “Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364”

Условия льготного автокредита на 2017 год

В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам, которые должны соответствовать следующим требованиям:

• стоимость автомобиля – не более 1450 тыс. рублей;
• полная масса транспортного средства – не превышать 3,5 тонны;
• приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
• автокредиты выдаются только в рублях (период оформления – с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
• обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
• автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо – т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
• срок действия кредитного договора – не более 36 месяцев;
• процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).

С учётом условий Государственной программы субсидирования автокредитов на 2017 г. банки-участники предусматривают и свои условия кредитования, такие как:

• Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
• Срок кредитования – до 3 лет (36 месяцев);
• Минимальный размер первоначального взноса – от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
• Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования;
• Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно.

Порядок расчёта процентной ставки

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с п. 3-6 прилагаемых к Постановлению Правительства РФ от 3 мая 2017 года №514 изменений, а именно:

• ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации;
• двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, – для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
• скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта – для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Рассчитывалась по формуле:

П = Д – 2/3 x Р, где:

• П – процентная ставка, % годовых;
• Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
• Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе:

П = Д – С, где:

• П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
• Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
• С – скидка не более 6,7 процентного пункта.

Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту – разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Условия получения автокредита с государственным субсидированием

Согласно федеральному проекту по автокредитам, в текущем году банки, в том числе Сбербанк, выдвигают следующие условия предоставления займа:

• Льготные автокредиты при поддержке государства предназначены только для граждан РФ и выдаются в рублях.
• Максимальная стоимость приобретаемой машины составляет 1 млн руб.
• Максимальный вес автомобиля равен 3,5 т.
• Возраст машины не должен превышать 12 месяцев.
• Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев.
• Минимальный первый взнос равен 20% полной стоимости транспорта.
• Автомобиль должен сойти с конвейера российских заводов.
• Автомобиль не относится к бывшим в употреблении ранее.

По схеме государственного автокредитования работает большое число банков.

Хотя к преимуществам программы с 2016 года можно отнести не обязательное оформление КАСКО, вид страхования зависит от требований банка.

Отличия кредитования, предоставляемого различными банками, могут заключаться в следующем:

• ставка по процентным выплатам согласно кредитному договору;
• минимальный срок выплаты займа;
• минимальный размер займа;
• требования к отработанному периоду и заработной плате на текущей работе;
• наличие регистрации по месту подачи заявки на льготный автокредит.

Модели транспортного средства, подпадающие под государственное автокредитование в 2016 году.  Как уже было сказано, действие государственной поддержки по автокредитам предусматривается только на новые транспортные средства, произведенные в России и массой менее 3,5 т.

Примерный список автомобилей, которые подходят для кредитования при государственной поддержке в текущем году, выглядит так (с учётом действующих цен на авторынке):

Стоит напомнить, что выбор машины зависит от его стоимости, которая не должна быть выше 1 млн руб. Хотя, если учитывать, что большая часть российских автолюбителей отдает предпочтение моделям Lada, то можно легко подпасть под подобную программу кредитования с государственным субсидированием.

Главные требования государства к банкам — уставной капитал выше 70 млрд руб., а также наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении. В дальнейшем перечень банков был расширен за счет смягчения условий и сегодня в него входят более 90 финансовых организаций.

К популярным среди автолюбителей относятся:

1. Банк Москвы;
2. ВТБ 24;
3. Росбанк;
4. Россельхоз банк;
5. Сбербанк;
6. Юникредит.

Каждое из указанных финансовых учреждений имеет свои преимущества. Например, Сбербанк разрешает досрочное погашение кредита без каких-либо штрафов, а Юникредит имеет самые низкие процентные ставки.

Перспективы программы субсидирования

Российские производители автомобилей вынуждены были перейти на равномерный сбыт продукции во избежание перенасыщения авторынка. Но за счет снижения ставок по кредиту благодаря государственной поддержки спрос на транспортные средства не падает.

Однако, дальнейшие прогнозы по субсидированию не столь благоприятны. Дело в том, что процент по невозврату автокредита, сложившаяся экономическая ситуация, а также уже достигнутые цели программы, дают основание предположить о снижении объемов субсидирования в дальнейшем. Но сторонники программы утверждают, что на фоне кризиса в стране будет нецелесообразно сокращать продажи отечественных авто, ведь спрос на них может значительно упасть без подобной государственной поддержки.

За время проведения программы по автокредитованию с господдержкой большое количество жителей страны смогли купить желанный транспорт. Автокредит по госпрограмме существенно помогает потребителю в покупке, а производителю в получении прибыли. Покупателю остается лишь сделать выбор среди многообразия моделей авто и банка, предоставляющего льготное кредитование.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Источники:

1. http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya
2. https://bankirsha.com/avtokredity-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem-2010-god-banki-uslovija-lgotnogo-avtokreditovanija-spisok-avtomobilei
3. http://kredit-blog.ru/avtokredit/avtokredity-s-gospodderzhkoj