Чёрные списки клиентов в банках

Время на прочтение статьи = 9 минут

Каждый банк ведет такой список, черный список клиентов, которые по тем или иным причинам не понравились банку. Причин для занесения заемщика в список может быть множество, никто не знает особых критериев. У каждого банка своя Политика в этом отношении, у одних «мягкая» а у других «жесткая», и вы точно не узнаете какая именно в каком банке. В данной статье мы более подробно узнаем, что же таят в себе Черные списки банков, и как в них не попасть или выйти если уже попали.

Чёрные списки банков

Черный список и плохая кредитная история

Чёрные списки банков

  • Кредитная история — это обязательная информация, которая в соответствии с законом РФ передается в «главное Бюро».

Сама кредитная история может быть плохой или хорошей. Эту оценку ей дают банки на основании установленного рейтинга. Каждое заведение имеет собственные критерии оценки, но в большей части они схожи. Не должно «висеть» долгих просрочек, не должно быть судебных прецедентов.

  • Черный список банка — это особая черная метка, признак недоверия клиенту.
Выдать ее могут без объяснения причин, даже, если вам кажется, что вы вполне нормальный заемщик у банка есть свои причины.

Чёрные списки банков

Например, если вы часто в один и тот же банк подаете онлайн заявки на кредит, получаете и даже требуете ответа, но потом бросаете все оформление на полпути — это повод занести вас в чёрный список банковских должников по кредитам и не иметь больше дел.

Вам кажется, что банкиры, которые зарабатывают на выдаче кредитов, обеднеют? Вовсе нет, им дешевле не выдавать вам ссуду, чем тратиться впустую на оформление, плюс мнение складывается, как о необязательном человеке, а значит, и обязательства вы можете игнорировать.

Как узнать есть ли вы в черном списке?

Сделать это достаточно трудно, так как информация закрыта и охраняется законом о распространении личных данных.

Если вы в интернете или ином издании увидели свою фамилию и данные о кредите, то необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банки самостоятельно не распространяют свою информацию, не передают ее в Бюро, редко делятся друг с другом. Но случаются и утечки, чем пользуются мошенники.

Чёрные списки банков

Вы точно находитесь в черном списке банка если:

  1. На вас подан иск о взыскании долга.
  2. Если дело передано службе судебных приставов. В этом случае открывается дело и закрывается выезд за границу. Даже погашенный долг может помешать выезду, так как новые списки таможенникам приставы не спешат подавать.
  3. Если кредитное дело передано коллекторам. В этом случае банк обязан предупреждать о переуступке прав требования.

Итак, если вы пытаетесь исправить кредитную историю, то помните, что помимо нее существует черный список, который исправить практически невозможно — дорога именно в этот банк закрыта. Но есть и положительный момент — чёрный список индивидуальное понятие и на другие кредитные учреждения не распространяется.

Кредит с плохой историей можно попробовать взять в Пробизнесбанке, так как у него есть кредитная программа «Кредит на доверии», в рамках которой он не смотрит кредитную историю клиентов. Другой вариант банк Ренессанс Кредит.

Черный список от ЦБ

Чёрные списки банков

Банки пока так и не получили от ЦБ черный список клиентов, которым было отказано в проведении операций на основании 115-ФЗ.

 

Данный список должен был облегчить кредитным организациям выявление подозрительных лиц и операций. Промедление связано с тем, что механизм реабилитации ошибочно включенных в список не разработан, а без него риски, особенно для граждан, слишком велики. При этом до сих пор так и не решено, кто займется вопросами реабилитации.

Чёрные списки банков

О том, что ЦБ подготовил для банкиров черный список клиентов-отказников (по операциям, имеющим признаки подозрительных), но не спешит передать его участникам рынка, рассказали «Ъ» представители нескольких банков.

О разработке такого реестра, который будет доступен банкам с начала текущего года, ЦБ сообщал в мае 2016 года. «Процедуры предоставления информации банкам о клиентах, которым было отказано в проведении операции, находятся в завершающей стадии согласования Банком России и Росфинмониторингом»,— подтвердили в пресс-службе ЦБ.

Согласно антиотмывочному закону — 115-ФЗ, сейчас банк отказывает в проведении операций клиенту, если есть основания полагать, что операция направлена на отмывание преступных доходов или на финансирование терроризма. Обо всех случаях отказа в проведении операций банки по закону должны сообщать в Росфинмониторинг, который начиная с 2016 года передает эту информацию в ЦБ, но банкам она недоступна.

Новация должна была дать банкам конкретный список компаний и граждан (основанный на данных ЦБ и Росфинмониторинга), уже получавших отказы по подозрению в нарушении 115-ФЗ, чтобы облегчить процедуру выявления подозрительных лиц.

Механизм реабилитации

Чёрные списки банков

Чёрные списки банков

Без механизма реабилитации черный список применять слишком рисковано, уверены эксперты. Четких критериев, по которым банки относят операции к подозрительным, в законе нет, а значит, возможны ошибки.

Присутствие клиента в реестре не является однозначным основанием для отказа ему в открытии счета, а лишь сигналом для проявления бдительности.

Фактически в данной ситуации единственный выход — прописать механизм исправления ошибок в черном списке в законе.

Чёрные списки банков

Сейчас есть механизм исправления кредитной истории в случае, когда она была испорчена вследствие ошибки.

Было бы логично, чтобы схожий механизм был и в отношении реестра отказников, и если будет нужно — можно внести соответствующие поправки в действующее законодательство.

Комитет не получал обращений банковского сообщества или ЦБ о подготовке и внесении необходимых поправок, но готов поучаствовать в этом.

При разработке механизма стоит учесть международный опыт, считают эксперты.

Было бы разумно, если бы при ЦБ была создана специальная комиссия, на которой бы рассматривались возражения клиентов и доводы банк. Подобная практика существует на Западе.

Что такое «черный список» банка?

Чёрные списки банков

Черный список» представляет собой большую базу данных о клиентах банка, которые показали несостоятельность при выполнении своих обязанностей.

Чёрные списки банков

Сюда попадают люди, которые совершали просрочки по кредитам или вообще не выплачивали свои долги, были заподозрены или уличены в мошенничестве,  оформляли кредиты на подставных лиц, предоставляли ложные сведения, вели себя неадекватно и др. Информация «черного списка»   довольно обширная. Сюда входят личные данные (ФИО, прописка, паспортные данные), места работы, заработная плата, информация о кредитной истории.

Числиться в «черном списке» любого банка – это плохая примета. Таким клиентам будет отказано в обслуживании, не будут выдаваться кредиты или открываться карты.

Какие бывают «черные списки»?

  • Личный список банка. Сюда вносится информация о клиентах, которые нарушали свои обязательства в этом банке. Она в дальнейшем влияет на решение банка о предоставлении такому клиенту займов и других услуг. Эта информация не передается третьим лицам по ст.24 Конституции РФ.
  • Списки службы судебных приставов. В него входят данные тех клиентов, с которых уже взыскивалась задолженность в судебном порядке, например, из заработной платы или при продаже личной недвижимости.
  • Списки бюро кредитных историй (БКИ). Сюда входит информация о клиенте со всех банков. Именно на ее основе кредиторы принимают решение о кредитоспособности заемщика. Клиент может узнать, какая у него кредитная история, заказав специальную справку. Если в ней будет указана задолженность в каком-либо банке, то не исключено, что человека уже внесли в его «стоп-лист».

Как попасть в «черный список» банка?

Некоторые учреждения вносят клиентов сразу в «стоп-лист» после малейшей «провинности».

Чёрные списки банков

Так что оказаться здесь могут и вполне благополучные люди, которые, например, не вовремя оплатили кредит по причине болезни или отпуска. Они могут и не заметить этого, и успешно погасить кредит досрочно, однако, в следующем займе им уже может быть отказано. Остальные кредитные учреждения формируют свои «стоп-листы» только из плохих пользователей, которые неоднократно нарушали правила. Если заемщик совершил незначительные нарушения (например, опоздал с платежом, но потом быстро его оплатил со штрафом и успешно погасил остаток долга), то ему предоставят новый займ без проблем.

Причины попадания в «черный список»:

  • Неоплаченная задолженность,
  • Частные просрочки,
  • Предоставление в банк ложной информации о себе,
  • Арест счетов по решению суда, налоговой инспекции или судебных приставов,
  • Признание клиента психически-больным или недееспособным,
  • Поручительство в кредите, который так и не был погашен основным заемщиком или погашен с большими штрафами и просрочками и проч.
Таким образом, причин, по которым банк больше не хочет иметь дело с клиентом, довольно много.

Люди, которые хотят и в дальнейшем работать с банком, должны исправиться и выйти из «черного списка».

Как выйти из «черного списка»  банка?

Чёрные списки банков

Попасть в «стоп-лист» гораздо проще, чем из него выйти. Шансов, что банк удалит данные клиенты из своего «черного списка», мало, но попытаться стоит.

Чёрные списки банков

Действия  для исключения своего честного имени из плохого списка:

  • Узнать свою кредитную историю в БКИ и погасить все долги, если они есть.
  • Открыть в банке депозитный счет с пополнение и регулярно пополнять на некоторые суммы, чтобы доказать свою кредитоспособность
  • Оплачивать в банке налоги, коммунальные платежи, алименты, чтобы показать свою ответственность.
  • Открыть зарплатный счет.

По закону человек может выбрать любое учреждение, куда ему будет перечисляться заработная плата. Это позволит показать банку уровень доходов.

Совершая указанные действия, шансы, что банк исключит данные клиента из «стоп-листа», возрастают в разы.

Как не попасть в «черный список» банка?

  • Реально оценивать свои возможности по выплате кредита (при зарплате в 20 т.р. оформлять себе в кредит с ежемесячным платежом не более 25-30% от дохода).

Чёрные списки банков

  • Всегда брать справки о закрытых и погашенных кредитах. Не исключены ситуации, когда клиент исправно выплачивал весь кредит и не посмотрел последний взнос, который был больше остальных на пару рублей. В результате пара рублей превратились в пару тысяч с учетом штрафов, а клиент оказался в ЧС.
  • Читать внимательно все банковские договоры, чтобы потом не возникало вопросов по поводу самостоятельно изменения банком ставки, суммы платежа и проч.
  • Предоставлять о себе только реальные данные.
Любое несовпадение служит для банка сигналом, что его хотят обмануть.
  • Не быть поручителем или созаемщиком по кредитам. Если основной заемщик будет плохо выполнять свои обязанности, то поручители также запятнают себя.
  • Рефинансировать или перекредитовать свой долг, если возникли проблемы в выплатах.

Последствия нахождения в «черном списке»:

  • Ограничение или невозможность использования банковских услуг во многих учреждениях.
  • Запрет на выезд заграницу, если дело дошло до суда и приставов.

Чёрные списки банков

Источники:

  1. https://www.kommersant.ru/doc/3212158
  2. http://investor100.ru/chernyj-spisok-banka/
  3. http://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/chernyj-spisok-dolzhnikov
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий