Какие банки в России являются государственными

Время на прочтение статьи = 9 минут

Существуют банки Частные (коммерческие) и с Государственной поддержкой, никто не сможет точно ответить на вопрос: Какие лучше? Это бессмысленно и проанализировать каждую деталь невозможно. В данной статье мы рассмотрим список банков в большей или меньшей степени Государственных, постараемся помочь вам разобраться и определить, чем же они лучше или хуже коммерческих.

Список государственных банков России

Банки с государственным участием, лучше коммерческих?

Список государственных банков России

Мы не будем рассматривать ситуации, когда какой-либо банк предлагает особенные условия для сотрудников организаций, имеющих расчетный счет в данном банке. Корпоративные предложения многочисленны и разнообразны и нет нужды анализировать их – вы же не станете менять работу только потому, что для корпоративных клиентов ставка по кредиту ниже, чем для всех остальных.

Мы попробуем встать на сторону гражданина, не имеющего преференций и выбирающего среди банковских продуктов наиболее подходящий.

Список государственных банков России

Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие.

Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда на то, что государство в качестве акционера дает какие-то дополнительные гарантии или привилегии клиентам банка. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Для сравнения выберем несколько банков с государственным участием – СбербанкРоссии (доля государства 60,25%), Газпромбанк (прямого участия нет, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство – 50%+1 акция ОАО «Газпром»), ВТБ24 (также прямого участия нет, но банк – «дочка» ВТБ, 75,5% которого – у государства).

Эти банки имеют большую филиальную сеть, известны на рынке, работают давно и доля государства в них достаточно велика.

В качестве «оппонентов» будут выступать Альфа-банк и Тинькофф Кредитные Системы.

Список государственных банков России

Первый также давно работает на рынке и имеет большое количество филиалов и отделений, второй выбран за продвижение своих продуктов всеми способами, включая рассылку карт по почте, активную рекламную компанию и заявления о кредитной направленности банка.

Некоторое представление о возможностях банка исполнить свои обязательства в случае наступления негативных событий может дать размер уставного капитала. Ваш вклад с большей гарантией вернется хотя бы в основной сумме, если у банка будет достаточно средств.

Посмотрим, что с этим капиталом у нашей пятерки:

Название банка Размер уставного капитала, руб.
Сбербанк России 67 760 844 000,00
Газпромбанк 19 997 777 000,00
ВТБ24 104 605 413 373,38
Альфа-банк 59 587 623 000,00
Тинькофф Кредитные Системы 1 472 000 000,00

Список государственных банков России

Как видно из таблицы, Альфа-банк вполне может конкурировать по данному показателю с «государственными» Сбербанком России и Газпромбанком. Тинькофф Кредитные Системы явный аутсайдер, но этот банк позиционируется своим создателем как именно кредитная система, а не банк «широкого профиля».

Так что если выбирать банк для размещения денег, размер уставного капитала никак не выводит в явные лидеры банки с госучастием.

Логичным продолжением выбора банка для открытия депозитного счета будет сравнение ставок по вкладам.

Возьмем скромные накопления в 50 000 рублей и попробуем разместить их на 3 месяца и на год:

Название банка Ставка на срок 3 месяца, 50 000 рублей, % годовых Ставка на срок 1 год, 50 000 рублей, % годовых
Сбербанк России 4,75 6,25
Газпромбанк 5,3 6,25
ВТБ24 4,65 5,65
Альфа-банк 6,3 8,5
Тинькофф Кредитные Системы 9,0 11,0
По размеру ставок в лидерах банки без государственного участия. Но прежде, чем делать выбор, стоит подробнее разузнать о понравившемся банке.

Государственные банки России

Список государственных банков России

Доверие частных клиентов к банковским организациям во многом обусловлено тем, какая репутация, а также статус у той или иной организации.

Список государственных банков России

Чаще всего принято считать, что многие государственные банки являются куда более надежными, нежели частные, однако, в конечном итоге, потенциальный клиент принимает решение по поводу сотрудничества с банком лишь после того, как подробно рассмотрит и ознакомится со всеми условиями. Если условия частного банка будут соответствовать клиентским требованиям, то заключение договора состоится. Если же говорить про понятие государственного банка, то это финансовая структура, контрольный пакет акций которой принадлежит непосредственно государству.

 

Список государственных банков России

В качестве примера можно привести Почтобанк 51% акций данного банка является собственностью государства. Стоит сказать, что банк может быть создан частным лицом или группой лиц, однако в последующем, если основная часть акций выкуплена государством, по тем или иным причинам, банк автоматически получает статус государственного. Случается такое, что контрольные пакеты акций тех или иных банков приобретаются с той целью, чтобы оградить их от возможного банкротства.

К примеру, если крупный банк со статусом коммерческого имеет большое количество долгов и не имеет финансовых возможностей для того, чтобы покрыть эти долги самостоятельно, то, на помощь приходит государство и, соответственно, в результате вложения значительных средств банк перестает быть частным.

Контроль государственных банков

Список государственных банков России

Безусловно, государство может беспрепятственно приобретать акции тех банков, которые уже являются государственными.

Список государственных банков России

Так, например, некоторые государственные банки России являются полностью выкупленными государством. К таковым можно причислить Банк России и Россельхозбанк. Стоит сказать о том, что банки с государственным участием в России, являются полностью контролируемыми. Это значит, что государство владеет полной информацией и в зависимости от ситуации может вмешиваться во все сферы действия таких банковских организаций. Не исключением становится и региональная деятельность банков, например, полный контроль государства установлен над Банком Москвы, Ханты-Мансийским банком, Башпромбанком, Дальневосточным банком, Банком Казани и Хакасским Муниципальным банком.

Список государственных банков России

Таким образом, можно сделать вывод о том, что государственные банки России, список 2016 года по которым может обновляться, в зависимости от новых покупок акций или их продажи, являются основой всей общей банковской системы России. В данном списке самым востребованным и авторитетным является Сбербанк, который за годы своей продуктивной работы стал настоящим брендом, который имеет широкую популярность. Банки ВТБ (61% акций принадлежит государству), Газпромбанк (51%), ВТБ 24 (61%) , Россельхозбанк (100%) и Банк Москвы (51%) также являются одними из самых популярных среди государственных.

Список Банков с государственным участием

Список государственных банков России

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Далее рассмотрим какие банки относятся к данной категории.

Список государственных банков России

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

  • В силу закона
  • Полное участие
  • Частичное участие
  • Косвенное участие
  • Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк. Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк.

Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую.

Список государственных банков России

Самый понятны пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежит ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежит и ВТБ24. Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежит 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.

Банки с господдержкой список 2017

Список государственных банков России

Банк Доля участия

В силу закона

Банк России (Центральный банк Российской Федерации) 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности) (деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ «О банке развития»)

Полное участие

АО «Россельхозбанк» 100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) 100% (Росимущество)
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» 100% Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Частичное участие

АО «МСП Банк» 100% Внешэкономбанк
АО РОСЭКСИМБАНК 100% Внешэкономбанк
АО «ГЛОБЭКСБАНК» 99,99% у Внешэкономбанка
ПАО АКБ «Связь-Банк» 99,6504% — акций у Внешэкономбанка
ПАО «Крайинвестбанк» 98,04% — Краснодарский край
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР) 84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ОИКБ «Русь» 65,53% Оренбургская область
ВТБ (ПАО) 60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АК БАРС 54,81% Республика Татарстан
Сбербанк 52,32% принадлежит Центробанку
АКБ «НОВИКОМБАНК» 51,92%:
30,65% Государственная корпорация «Ростех», 21,27% АО «Рособоронэкспорт»)
КБЭР «Банк Казани» 49,1184% Город Казань
АО Газпромбанк 45,7321% акций:
35,5414% — ПАО Газпром, 10,1907% — Внешэкономбанк
Хакасский Муниципальный Банк 37,95% г. Абакан
АО «Рускобанк» 25% (+1 акция) Ленинградская область

Косвенное участие

ОАО «Банк Москвы» 100% принадлежит ВТБ
АО ГБП Ипотека 100% — Газпромбанк
РНКО «Нарат» 100% АК БАРС
ВТБ 24 99,9269% принадлежит ВТБ
АО АКИБ «Почтобанк» 96,784% принадлежит АКБ «Связь-Банк»
ПАО «Дальневосточный банк» 70,26% у ВБРР

Список государственных банков России

Источники:

  1. https://www.credits.ru/publications/376574/banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-blizhe-ili-dalshe-ot-naroda
  2. http://1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016
  3. https://mainfin.ru/wiki/term/gosudarstvennye-banki-rossii-spisok-2015-goda
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий