Какую сумму можно снять в банкомате

Мы уже привыкли удобно и быстро снимать деньги с Терминалов (банкоматов, АТМ) различных банков. А если вам нужна крупная сумма? У банкоматов есть ограничения на выдачу наличных, такой лимит выражается в количестве купюр, а у самого банка тоже могут быть свои ограничения. Наличные можно снять в банкомате своего банка или чужого, а так же в кассе – что будет удобнее всего, если вам нужна крупная сумма денег.

Некоторые особенности банкоматов

Однако кроме всего прочего — банкомат – это крайне занятная штука с технической и организационной точки зрения. Даже сотрудники банковских учреждений (в т.ч. и связанных с платежными картами) не всегда представляют себе тонкости его работы.

• 40 купюр

Банкомат выдаёт не более 40 купюр за один раз. Связано это с самим механизмом подачи. Поэтому – снимая деньги в банкомате – если он выводит на экране «В наличии купюры 50, 200» — а вам нужно снять большую сумму – сразу можете прикинуть сколько максимум денег банкомат может вам выдать. Если попробуете ввести больше чем 40 банкнот — банкомат подумает и откажет. А вы останетесь гадать почему.

• 30 секунд

Интервал ответа для каждой операции, после действия клиента должен быть не более 30 секунд. Это требование международных платежных систем. Клиент вставил карту – можно задуматься на 29 секунд и дать ответ. Выбрал пункт меню — опять можно подумать. И так далее. Раньше, когда связь была не особо хорошей – это был важный момент. Сейчас – с этим полегче.

• Денежные кассеты

Поэтому, даже если при инкассации АТМ перепутать кассеты местами – всё равно чип в кассете – не даст выдавать оттуда денег.

Обратная сторона медали – если в кассету для двадцаток загрузить полтинники – то (при изрядной доли везения – если характеристики купюр более-менее похожи) АТМ начнёт выдавать купюры большего номинала. Кассир банкомата и зав.кассой сразу могут раскошеливаться и покрывать недостачу. Бывало и такое…

• Кассета выбраковки

Склеенные банкноты, банкноты, которые не нравятся по тем или иным причинам банкомату, а также деньги, которые вы не взяли из щели выдачи – откидываются в кассету выбраковки. По размерам она меньше в два раза стандартной.

Варианты и типовые условия снятия денег с кредитной карты

В «своем» банкомате или банкомате банков-партнеров

В этом случае взимается комиссия за снятие наличных, обозначенная в тарифном плане: обычно от 2% до 9% от обналиченной суммы. При этом часто оговаривается верхний порог комиссии в фиксированном денежном эквиваленте, выше которого вы в любом случае не заплатите, какова бы ни была сумма снятия.

Например, снимая деньги с кредитной карты «Тинькофф Платинум», помимо единоразовой комиссии в 2,9% вам придется заплатить фиксированные 290 рублей и от 32,9% до 49,9% годовых на полученную сумму. Схема не самая выгодная для владельца карты. Предположим, вам потребовались снять 10 000 руб. В этом случае минимальное месячное пользование данной суммой будет вам стоить 290+290+274 = 854 руб., что приравнивается к 8,54%. Стоит также иметь в виду, что банки-эмитенты карт часто вводят верхний предел на суточное обналичивание.

Например, «ВТБ 24» для одной из своих карт ограничивает максимальную сумму снятия до 100 000 рублей.

В «чужом» банкомате

За снятие денег в «чужих» банкоматах дополнительно может быть снята фиксированная сумма за обслуживание или процент от суммы снятия. Обычно это 0,5–7% от суммы снятия к тому проценту, что устанавливает банк-эмитент карты для «своих» банкоматов, но не менее 350–450 рублей. Кроме того, максимальная сумма обналичивания, разрешенная вашим банком, может быть ограничена требованием банка, владеющего банкоматом.

В кассе банка

Например, вы клиент Сбербанка с картой Visa Classic. Суточный лимит выдачи через банкомат составляет 50 000 руб., а вам нужно 300 000 руб. Лимит выдачи через кассу банка в данном случае 150 000 руб. Превышение лимита составляет 150 000 руб. За снятие через кассу с вас взимают 1% от всей суммы, это 3000 руб., а за превышение дневного лимита – 0,5% от суммы превышения, это 750 руб. Итого, вы должны банку лишних 3 750 руб. Для сравнения: годовое обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке стоит в первый год 750 руб., в последующие – 450 руб.

По-другому дело обстоит, если вы клиент «Альфа Банка» и хотите получить деньги в одном из его отделений: здесь комиссия за выдачу наличных в кассе может не взиматься, если вы берете сумму более 135 000 руб., а если сумма меньше 300 000 руб., не взимается и процент за превышение лимита. То есть 300 000 руб. вы можете снять без уплаты каких-либо процентов. В «чужой» кассе тоже можно снять наличные с кредитной карты, при этом придется заплатить 2% от снимаемой суммы за пользование «чужим» отделением.

Как определяется сумма снятия наличных?

Снять наличные можно в любом банкомате, если в нем и на карте есть запрашиваемая сумма денег. Однако чтобы свести к минимуму риски мошенничества, банками устанавливаются лимиты на снятие наличных в зависимости от типа карты.

Для Visa Electron и MasterCard Maestro сумма снятия наличных с кредитной карты за сутки обычно не превышает 150 000 руб., классические, золотые и платиновые карты позволяют снять любую сумму в пределах кредитного лимита. Однако условия изменяются от банка к банку. Например, в ЮниКредит Банке лимит на снятие наличных зависит от вида карты: по классическим картам месячный лимит на снятие — до 30% от установленного кредитного лимита (не более 100 000 руб. в день).

По премиальным — до 50% от установленного кредитного лимита (не более 500 000 руб. в день). Отметим, что в 2015 г. многие банки пересмотрели лимиты. Например, в «Ханты-Мансийском банке» они вообще отменены, Сбербанк сократил суточный лимит для Visa Electron со 150 000 до 50 000 руб.

Если вы решили снять максимальную сумму, имейте в виду: в банкоматах стоит ограничение по количеству купюр (обычно 40), иначе они могут физически не пройти через щель выдачи (если терминал имеет функцию пакетной выдачи). Поэтому выбирайте купюры самого крупного достоинства. При достаточном их наличии в банкомате вас можно поздравить: вы снимете всю сумму за одну операцию. «Чужой» банкомат в любом случае выдаст вам за один раз не более 15 000 рублей.

Но и здесь существуют лимиты: как правило, это сумма, втрое большая, чем лимит в банкомате. Если вам требуется еще больше денег, будьте готовы предоставить в кассе справку с работы о зарплате — ряд банков ее требует. Однако решить ситуацию можно и по-другому. Для этого ваша карта должна быть «снабжена» такой опцией, как беспроцентный период. В течение этого срока вы можете перевести деньги на счет какой-нибудь электронной платежной системы, что будет засчитано как онлайн-покупка, а затем снять наличные в нужном вам объеме уже через терминал этой системы.

Такую услугу предоставляет банк «Тинькофф» при переводе на Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек. За операцию придется заплатить 2% от суммы перевода.

Выбираем условия снятия денег

Обязательно поинтересуйтесь картой расположения его банкоматов – ведь в «чужом» банкомате с вас могут списать дополнительные деньги за обслуживание. Исключение составляют партнеры вашего банка. Чем их больше, тем больше вы имеете шансов снять наличные с карты с наименьшими потерями. Имейте в виду, что списки партнеров могут претерпеть изменения, и партнерский банкомат, в котором вы вчера снимали наличные без комиссии, завтра может оказаться «чужим».

Актуальные списки партнеров публикуются на сайте банка. Также у одного банка могут быть партнеры по картам Visa и MasterCard: если вы снимали деньги по карте Visa на льготных условиях через банкомат одного партнера, не обязательно он является партнером для MasterCard. Чтобы быть в курсе изменений, желательно подписаться на информационную рассылку банка.

Клиент банка «ВТБ 24», снимавший деньги в банкомате банка-партнера, обнаружил, что с него взяли комиссию. Выяснилось, что список партнеров успел измениться, но об этом не было возможности узнать заранее. Возмущенный клиент разместил в интернете негативный отзыв, после чего сумма удержанной комиссии была возвращена на его счет. Конечно, не все банки готовы так поступить.

Лимиты снятия с карты Сбербанка

Дебетовые карты:

• Маэстро и Виза Электрон — до 50 000 руб. / 1 600 долл. США / 1 200 евро в день через терминал, в банке — 50 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячное ограничение — до 100 000 руб. / 3 000 долл. США / 2 500 €;
• Социальная и Студенческая — в сутки можно получить до 50 000 рубл. Месячный лимит составляет через кассы и банкоматы 500 000;
• Классическая карта Виза и МастерКард — через терминал до 150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 € в день, в кассе — 150 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячный лимит — до 1 500 000 руб. / 50 000 долл. США / 37 500 евро;
• Молодежная — в сутки можно обналичить до 150 000 рубл. Месячное ограничение составляет 1500 000;
• Золотая карта — до 300 000 руб. / 12 000 долл. США / 9 000 евро через терминал в день, в отделении банка — 300 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячный лимит — до 3 000 000 руб. / 100 000 долл. США / 75 000 евро;
• Платиновая карта — в сутки можно обналичить 500 000 руб. / 12 500 долл. США / 10 000 €, в банке — 500 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячный лимит составляет до 5 000 000 руб. / 170 000 долл. США / 125 000 евро.

Кредитные карты:

• Классические — можно получить не более 50 тыс. рубл., в кассе — не более 150 тыс. Общее ограничение в сутки — 150 тыс. рублей;
• Золотые — в банкомате обналичивается не более 100 тыс. рубл., в кассе — не более 300 тыс. Общее ограничение в сутки — 300 тыс. рублей;
• Платиновая карта — в сутки есть возможность снять 200 000 руб. / 7 500 долл. США / 5 000 €, в кассе банка — 600 000 рублей или 20 тыс. долларов США или 15 тыс. евро. Месячный лимит составляет через кассы и банкоматы 600 000 рублей или 20 тыс. долларов США или 15 тыс. евро.

Источники:

1. https://www.kp.ru/guide/snjatie-nalichnykh
2. http://kredist.ru/limity-snyatiya-nalichnyx-s-karty-sberbanka/
3. https://habrahabr.ru/post/216315/