Что делать если у банка отозвали лицензию

Время на прочтение статьи = 12 минут

ЦБ РФ за последние годы отозвал лицензии у многих сомнительных банков, причины на это могут быть разныме, например: несоответствие законодательным требованиям. После отзыва лицензии банк уже не сможет осуществлять свою деятельность. Существуют некоторые признаки того, что ваш банк находится в зоне риска, и вам стоит задуматься о дальнейших действиях. В данной статье представлены списки банков, которые были лишены лицензии в 2017 году, мы рассмотрим саму процедуру отзыва лицензии и признаки, по которым можно определить скорое закрытие банка.

Список банков лишенных лицензии

Списки банков лишенных лицензии

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году Центробанком РФ:

Дата отзыва Название банка № лицнз Город
1 16.01.2017 Булгар Банк 1917 Ярославль
2 23.01.2017 Тальменка-Банк 826 Барнаул
3 23.01.2017 Банк Сириус 3506 Омск
4 23.01.2017 Банк Новация 840 Майкоп
5 09.02.2017 Банк Енисей 474 Красноярск
6 16.02.2017 Северо-Западный 1 Альянс Банк 766 Санкт-Петербург
7 03.03.2017 Интехбанк 2705 Казань
8 03.03.2017 Анкор Банк 889 Казань
9 03.03.2017 Татфондбанк 3058 Казань
10 13.03.2017 Банк Экономический Союз 2798 Москва
11 13.03.2017 Торговый Городской Банк 3180 Москва
12 14.03.2017 Банк Нефтяной Альянс 2859 Москва
13 05.04.2017 Татагропромбанк 728 Казань
14 10.04.2017 Росэнергобанк 2211 Москва
15 21.04.2017 Банк Образование 1521 Москва
16 21.04.2017 Финарс Банк 2938 Москва
17 28.04.2017 Международный Строительный Банк 3484 Москва
18 28.04.2017 Банк Сибэс 208 Омск
19 28.04.2017 Владпромбанк 870 Владимир
20 15.05.2017 Информпрогресс 2166 Москва
21 15.05.2017 Интеркоопбанк 2803 Москва
22 29.05.2017 РИТЦ Банк 2677 Петрозаводск
23 29.05.2017 Айви Банк 2055 Москва
24 05.07.2017 Московский Национальный Инвестиционный Банк 3181 Москва
25 07.07.2017 Банк Легион 3117 Москва

Список банков лишенных лицензии

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году Центробанком РФ:

1 Легион 3117 отозв. 07.07.2017 Москва
2 Московский Национальный Инвестиционный Банк 3181 отозв. 05.07.2017 Москва
3 Расчетный Финансовый Дом 3430-К отозв. 19.06.2017 Санкт-Петербург
4 Фидбэк 3502-К отозв. 19.06.2017 Москва
5 Айви Банк 2055 отозв. 29.05.2017 Москва
6 РИТЦ Банк 2677 отозв. 29.05.2017 Петрозаводск
7 ИР-Кредит 1724-К ликв. 29.05.2017 Москва
8 Интеркоопбанк 2803 отозв. 15.05.2017 Москва
9 Информпрогресс 2166 отозв. 15.05.2017 Москва
10 Банк БФА 3038 ликв. 02.05.2017 Санкт-Петербург
11 Башпромбанк 1006 ликв. 02.05.2017 Уфа
12 Сибэс 208 отозв. 28.04.2017 Омск
13 Международный Строительный Банк 3484 отозв. 28.04.2017 Москва
14 Владпромбанк 870 отозв. 28.04.2017 Владимир
15 Рапида 3371-К ликв. 27.04.2017 Москва
16 Гаранти Банк — Москва 3275 ликв. 27.04.2017 Москва
17 Финарс Банк 2938 отозв. 21.04.2017 Москва
18 Образование 1521 отозв. 21.04.2017 Москва
19 Росэнергобанк 2211 отозв. 10.04.2017 Москва
20 Татагропромбанк 728 отозв. 05.04.2017 Казань
21 Меткомбанк (Череповец) 901 ликв. 27.03.2017 Череповец
22 Бинбанк Столица 3052 ликв. 24.03.2017 Москва
23 Нефтяной Альянс 2859 отозв. 14.03.2017 Москва
24 Банк Экономический Союз 2798 отозв. 13.03.2017 Москва
25 Торговый Городской Банк 3180 отозв. 13.03.2017 Москва
26 Межрегиональный Почтовый Банк 3171 ликв. 03.03.2017 Москва
27 Анкор Банк 889 отозв. 03.03.2017 Казань
28 Интехбанк 2705 отозв. 03.03.2017 Казань
29 Татфондбанк 3058 отозв. 03.03.2017 Казань
30 ГПБ-Ипотека 2403 ликв. 21.02.2017 Москва
31 Северо-Западный 1 Альянс Банк 766 отозв. 16.02.2017 Санкт-Петербург
32 Енисей 474 отозв. 09.02.2017 Красноярск
33 Тальменка-Банк 826 отозв. 23.01.2017 Барнаул
34 Новация 840 отозв. 23.01.2017 Майкоп
35 Сириус 3506 отозв. 23.01.2017 Омск
36 Юниаструм Банк 2771 ликв. 20.01.2017 Москва
37 Булгар Банк 1917 отозв. 16.01.2017 Ярославль
К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии.

Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно.

Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:

Список банков лишенных лицензии

  1. После того, как банк получил соответствующую лицензию, и на протяжении года не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
  2. Было выявлено, что банк для того чтобы получить лицензию предоставил недостоверные сведения о себе.
  3. Банк задержал сдачу ежемесячного отчета на срок, превышающий 15 дней.
  4. Был установлен факт, что банковская отчетность содержит недостоверные данные.
  5. Было зафиксировано, что банк хотя бы раз занимался проведением операций, которые не были предусмотрены лицензией.

А теперь предлагаем ознакомиться со списком оснований, которые повлекут отзыв лицензии в обязательном порядке:

  1. В банке есть лимит по кредитной задолженности, и в случае его превышения и непогашения на протяжении 14 дней (минимально) лицензия будет обязательно обозвана.
  2. В каждом банке зафиксирован определенный размер собственных средств, и если данный показатель упадет ниже установленного уровня, лицензия будет обязательно отозвана.
  3. Аналогичная ситуация будет в том случае, если показатель достаточности собственных средств упадет ниже установленного уровня.
На государственном уровне решение по отзыву банковской лицензии принимает уполномоченный орган – Банк России.

Что будет с банками, у которых отозвали лицензию

Если Банк Россия принял решение об отзыве лицензии, будут предприняты следующие действия:

Список банков лишенных лицензии

  • На следующий день в банке, который был лишен законного основания осуществлять банковскую деятельность, вводится временная администрация;
  • В течение 15 дней Банк Россия обращается в арбитражный суд с требованием о том, чтобы банковское учреждение ликвидировали в принудительном порядке.
  • Если в банке-нарушителе, лишившемся лицензии, будет выявлен факт финансовой несостоятельности, то в арбитражный суд будет заявлено требование о признании его банкротом.
Следует понимать, что без лицензии банк не имеет права продолжать свою деятельность, поэтому его следует закрыть.

Банки у которых могут отозвать лицензию

Если банковское учреждение не соответствует законодательным требованиям, то по мнению ЦБ подобная кредитная организация не должна заниматься обслуживанием клиентов. По этой причине Банк России отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации в принудительном порядке.

Как мы уже говорили, на территории Российской Федерации за прошлый год около сотни банков, лишились лицензии ЦБ необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2017 году.

Список банков лишенных лицензии

Гарантированно предсказать, какие банки лишатся лицензии Центрального банка Российской Федерации мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов.

Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии.

По мнению аналитиков банковского сектора 2017 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

К 2017-2018 году вся финансовая система России должна соответствовать самым жёстким международным требованиям. Чтобы обеспечить стабильность банковской системы, Центробанк продолжит отзывать лицензии у сомнительных банков.

Признаки

Список банков лишенных лицензии

Определить, насколько хорошо идут дела у банка, можно по ряду признаков.

Совпадение сразу нескольких неблагоприятных факторов должно послужить поводом для беспокойства. Если в таком банке у вас на счету лежит большее 700 тысяч рублей, часть денег лучше забрать, ведь они не попадают под страховку.

  • Высокие ставки по вкладам

Если ваш банк неожиданно поднял процент по вкладам, это может говорить о том, что учреждение хочет привлечь больше клиентов, чтобы с помощью их денег расплатиться по своим долгам. Оптимальной процентной ставкой по депозитам эксперты называют 5-7%.

  • Потеря рейтингов

Список банков лишенных лицензии

Крупнейшие международные рейтинговые агентства Moody’s, Fitch и S&P пристально следят за обстановкой в том или ином банке. Если агентства ухудшают прогнозы или даже понижают рейтинг вашего банка — это повод насторожиться. Однако важно учитывать, что «большая тройка» не устанавливает рейтинги небольшим финансовым организациям.

  • Изменение графика работы

Сокращение рабочих часов банка может произойти для того, чтобы поток клиентов не успел забрать свои сбережения. Другая причина — проблемы с финансами. Банк может сокращать расходы на персонал, поскольку, чем меньше работают клерки, тем меньше им нужно платить.

Список банков лишенных лицензии

  • Ограничение денежных операций

Плохой «звоночек» — ограничение денежных операций. Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка определённо есть проблемы.

  • Тревожные сообщения в СМИ

Сегодня получить информацию о неблагополучной ситуации в банке можно только из СМИ. Следите за новостями — если в финансовую организацию приходят с проверками и обысками, это опять же свидетельствуют о её проблемах.

Список банков лишенных лицензии

  • Споры с Центробанком

Как показывает история с «Мастер-банком», отзыв лицензии этой организации последовал после суда с Центробанком России — в 2012 году регулятор обвинял банк в отмывании денег, а осенью 2013 года «Мастер-банк» оказался на грани банкротства. В том случае, если ЦБ подаёт в суд на ваш банк, это может послужить поводом для беспокойства.

  • Массовый вывод капитала

Ещё одним поводом для беспокойства служит массовый вывод капитала из банка. Проще говоря, клиенты вашей финансовой организации начинают активно закрывать вклады, это может привести к тому, что банк потеряет ликвидность и окажется на грани банкротства.

Список банков лишенных лицензии

Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию

  1. Как бы то не было, нужно продолжать исполнять кредитные обязательства в порядке, установленным договором. Такое поведение всегда будет рассматриваться как надлежащее со стороны заемщика и никогда не скажется негативным образом.
  2. После потери лицензии банк уже не может осуществлять операции по текущим счетам клиентов, поэтому необходимо проконсультироваться у кредитора по порядку внесения платежей, а если средства на счет были внесены незадолго до отзыва лицензии — по поводу учета этой суммы в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
  3. Если нет информации об изменениях в платежных реквизитах, заемщик должен продолжать вносить установленные платежи путем безналичного перечисления по реквизитам, указанным в кредитном договоре и сохранять все документы, подтверждающие осуществление платежей. Во время процедуры банкротства банка штрафы и пени за просрочку платежей по кредиту не начисляются. Однако если Вы затянете с выплатами, на Вас могут подать в суд.

Что делать заемщику, если банк остался без лицензии?

  • Возможные риски
Чаще всего причиной возникновения проблем становятся технические сложности, затрудняющие добросовестное исполнение заемщиками своих обязательств.

Список банков лишенных лицензии

Так, отзыв лицензий может сопровождаться не только закрытием касс банка и банкоматов (как в случае с Мастер-банком), но и «зависанием» безналичных переводов из-за приостановления операций по счетам ликвидируемого банка, путаницы с реквизитами. Многие заемщики после того, как перед ними захлопываются все двери, временно приостанавливают платежи.

Это одна из распространенных ошибок: в результате возникает просрочка со всеми вытекающими последствиями в виде пеней и штрафов.

  • Дисциплина — прежде всего

Во избежание неприятностей и финансовых потерь в случае отзыва лицензии у банка, который выдал ипотечный кредит заемщику, следует выяснить, зачтены ли в счет погашения кредита средства, перечисленные банку незадолго до начала процедуры банкротства или ликвидации.

Список банков лишенных лицензии

По закону временная администрация обязана официально информировать заемщиков о новых реквизитах для погашения задолженности.

Если же этого не произошло, необходимо самостоятельно запросить у ликвидаторов информацию, необходимую для осуществления платежей.

«До получения официальных уведомлений строго соблюдайте прежний график платежей, перечисляя их по реквизитам, указанным в кредитном договоре, а платежные документы с отметками банка сохраняйте как доказательство добросовестности», — настоятельно рекомендует ипотечным заемщикам адвокат Олег Сухов.

  • Запасной вариант
Если по каким-либо причинам безналичные платежи не проходят, то заемщик вправе внести средства на депозит нотариуса.

Список банков лишенных лицензии

В соответствии со ст. 327 ГК РФ, такой вариант возможен, если обязательство не может быть исполнено из-за отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение — в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также уклонения кредитора от принятия исполнения. В заявлении, которое подается нотариусу, указывается сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство не может быть исполнено должником.

Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.
  • Остерегайтесь ошибок

После завершения ликвидационных процедур и получения реквизитов организации, которой переуступлены права требования по займу, целесообразно посетить банк лично и на месте выяснить детали нового порядка погашения кредита, обратив особое внимание на корректность реквизитов счета и иных данных.

Список банков лишенных лицензии

Для исключения недоразумений и мошеннических действий целесообразно пользоваться системой банк-клиент, которая позволяет отслеживать движение средств по кредитному счету в режиме онлайн, отмечает юрист.

Источники:

  1. https://rg.ru/sujet/2771/
  2. http://bankogolik.com/nolicense-2017
  3. http://www.banki.ru/banks/memory/
  4. http://www.papabankir.ru/banki/spisok-bankov-lishennykh-litsenzii/
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий