• Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
  • Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
  • Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
  • Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
  • Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
  • Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
  • Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.
Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК — http://aigk.ru.

Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Ипотека АИЖК

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Ипотека АИЖК

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

АИЖК

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал.

В первом случае АИЖК предлагает:

  • выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
  • найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
  • ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
  • ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Ипотека АИЖК

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

  • использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
  • рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
  • реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Плюсы и минусы

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка.

Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Ипотека АИЖК

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Ипотека АИЖК

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Ипотечные продукты АИЖК

В 2017 году АИЖК предлагает потенциальным заемщикам реализацию следующих ипотечных продуктов:

  • Покупка квартиры на этапе строительства.

Ипотека АИЖК

Данная программа имеет следующие ключевые условия кредитования:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 20 От 12
Приобретаемый жилой объект обязательно должен находиться в перечне аккредитованной Агентством недвижимости.
  • Ипотека с господдержкой.

Предложение предполагает наличие следующих условий выдачи:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 3 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 20 От 10,5
В соответствии с данной ипотечной программой заемщик может приобрести квартиру в многоквартирной доме на первичном рынке жилья.
  • Приобретение готового жилья.

Оформление такого продукта ипотеки будет актуально при покупке квартиры на вторичном рынке или объекта, находящемся на балансе Агентства.

Ипотека АИЖК

Условия выдачи:

  • сумма займа – 300 тысяч – 10 миллионов руб. (для Санкт-Петербурга и Москвы – до 20 миллионов руб.);
  • величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • ставка в % годовых – от 12,25.

Кредит под залог имеющейся квартиры.

Данная программа направлена на улучшение жилищных условий граждан и предполагает покупку квартиры на первичном и вторичном рынках посредством предоставления в залог АИЖК имеющейся в собственности квартиры.

Условия оформления аналогичны условиям программы по приобретению готового жилья.
  • Военная ипотека.

Ипотека АИЖК

Военная ипотека может быть оформлена военнослужащими на следующих условиях:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 1,93 миллиона руб. От 3-х лет От 20 11,5
Обязательным условием является участие заемщика в накопительно-ипотечной системе и наличие права на получение целевого жилищного займа.
  • Перекредитование (рефинансирование).

С помощью этого продукта клиент сможет в полном объеме погасить задолженность по ранее оформленному кредиту.

Ипотека АИЖК

Условия рефинансирования приведены в таблице ниже:

Сумма Срок Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 12,5
  • Опция «Материнский капитал».

Ипотека АИЖК

Такая опция позволяет использовать средства материнского (семейного) капитала в целях снижения величины первоначального взноса (до 10%) или увеличение суммы ипотеки.

Ее применение возможно в рамках следующих программ АИЖК: рефинансирование; покупка готового жилья; покупка квартиры на этапе возведения; ипотека с господдержкой.

  • Опция «Апартаменты»

Целевым назначение данной опции является приобретение нежилого помещения (апартаментов). Применяться она может в совокупности с такими программами Агентства, как «Покупка готового жилья» и «Покупка квартиры на этапе возведения».

По всем ипотечным продуктам АИЖК предполагается обязательное имущественное страхование (объекта залога) и возрастной ценз для граждан РФ – от 21 до 65 лет.

Ипотека АИЖК

Ключевыми банками-партнерами Агентства являются:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Бинбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в АИЖК

Главные преимущества оформления ипотечного займа в АИЖК:

  1. Низкие кредитные ставки.
  2. Охват всех слоев населения РФ.
  3. Множество интересных программ кредитования.
  4. Работа с крупнейшими и надежными российскими банками.
  5. Максимальный срок кредитования – до 30 лет (в большинстве коммерческих банка х до 25 лет).
  6. Возможность использования материнского капитала.

Ипотека АИЖК

Среди недостатков можно отметить:

  • длительное рассмотрение кредитной заявки;
  • жесткие требования к заемщикам и пакету документов;
  • обязательность страхования имущества.

Взвесив все «ЗА» и «Против», а также оценив свою реальную платежеспособность, потенциальные заемщики могут подобрать для себя наиболее подходящую и выгодную программу ипотечного кредитования.

Ипотека АИЖК

Источники:

  1. http://aigk.ru
  2. https://kreditipo.ru/aizhk-2017/#
  3. https://www.sravni.ru/ipoteka/info/aijk-skoraya-pomoshch-v-ipoteke/
  4. http://aik39.ru/novosti/novaya-programma-aizhk-po-refinansirovaniyu-ipoteki