Ипотека в банке АТБ

Время на прочтение статьи = 11 минут

АТБ банк предлагает 8 разных ипотечных кредитов, чем дает возможность выбора оптимального варианта кредитования под нужный срок, процент. Условия и требования банка такие же как и у всех, а оформить ипотеку не составит труда при наличии нужных документов.

Ипотека АТБ банка

Ипотека АТБ

Если вы решили купить квартиру, дом или комнату, но у вас не хватает денег, самый удобный и простой способ – воспользоваться ипотекой.

То есть, ипотечный кредит можно взять не только для приобретения недвижимости, но и для других целей, хотя, чаще всего об ипотеке говорят именно в контексте покупки жилья (квартиры, доли, комнаты, дома).

Ипотека АТБ банка

Ставки по ипотеке гораздо ниже и выгоднее, чем по другим кредитам (например, потребительским). К тому же, сегодня существуют государственные программы, помогающие взять ипотечный кредит по ставке еще ниже рыночных ставок!

Ипотека означает, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит. Таким образом банк является залогодержателем. При этом факт того, что недвижимость передана в залог банку, ни коим образом не ограничивает Вас в привычном её использовании. Вы как и ранее являетесь собственником квартиры и продолжаете, к примеру, проживать в ней. Если по каким-то причинам вы не сможете гасить кредит, то банк вправе продать недвижимость, находящуюся в залоге, чтобы вернуть себе вложенные средства.

Кстати, залогодателем можете быть не только вы, но и третье лицо – например, ваш родственник, который предоставляет свое жилье под залог.

Как взять ипотеку?

Ипотека АТБ банка

  • Первый шаг – сбор информации

На первом этапе вам важно понять, какую недвижимость вы хотите, и какими средствами располагаете для первоначального взноса. Так вы определите, сколько денег вам нужно взять в кредит. Важный момент – это здраво оценить ваши возможности по возврату кредита, решить, какую сумму вы сможете отдавать каждый месяц за ипотеку (соотношение ежемесячного платежа и вашего дохода должно быть таким, чтобы вы могли по-прежнему обеспечить себя всем необходимым).

  • Шаг второй – выбор программы кредитования и подача заявки

При выборе программы кредитования ориентируйтесь на:

  1. Условия кредита (процентная ставка, срок кредита, и др.).
  2. Требования к заемщикам (в зависимости от выбранной программы можно получить кредит по одному документу или подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и т.д.).
  3. Подаете заявку на ипотечный кредит, предоставляя необходимый пакет документов. На этом этапе банк оценивает вашу платежеспособность и выносит решение, готов ли он выдать вам кредит.

Ипотека АТБ банка

  • Шаг третий – выбрать объект недвижимости

После получения одобрения банка вам необходимо выбрать объект недвижимости, который будет соответствовать определенным требованиям, установленным банком. По нему также необходимо будет предоставить пакет документов. Банку важно убедиться, что недвижимость не находится в аварийном состоянии, не имеет незаконных перепланировок, ценится на рынке, и что ее можно будет легко продать, в том случае, если вы не сможете вернуть кредит, а также иные требования.

Ипотека АТБ банка

  • Шаг четвертый – оформление кредита

Получив положительное решение по недвижимости, Банк начинает подготовку к ипотечной сделке. Помните о том, что на сделке Вы будете подписывать кредитную документацию, а именно кредитный договор, закладную, договор залога и др., а также договор страхования и договор приобретения недвижимости.

В кредитной документации обязательно прописываются обязанности должника и кредитора, сумма кредита, срок и порядок возврата кредита, процентная ставка, а также расписывается график платежей.
  • Шаг пятый – регистрация ипотечной сделки

Комплект документов подписанный на сделке, включающий договор приобретения недвижимости, вместе с кредитной документацией нужно обязательно зарегистрировать в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними. Данное государственное учреждение осуществит регистрацию перехода прав собственности от продавца на Вас, а также зарегистрирует ипотеку в пользу банка.

Ипотека АТБ банка

После регистрации перехода права собственности продавец получает доступ к причитающимся ему средствам, а вы становитесь владельцем недвижимости приобретенной на кредитные средства. Теперь ваша обязанность – вернуть банку кредит в срок, установленный договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Ипотечным клиентам АТБ

Вносить платежи для погашения кредита АТБ вы можете разными способами:

  1. Через кассу Банка.
  2. Через терминал Банка.
  3. Переводить деньги со счета в другом банке.
  4. Через почтовое отделение.
  5. С помощью интернет-банка «АТБ-Онлайн».
  6. Вы можете написать заявление в бухгалтерии, чтобы ежемесячно часть вашей зарплаты переводили на погашение долга.
  7. На основании длительного поручения для ежемесячного перевода средств в уплату кредита.
  8. Через банкоматы партнеров Банка.
  9. Досрочное погашение
Вы можете досрочно погасить кредит без штрафов или комиссий.

Для этого вам нужно написать уведомление о полном либо частичном досрочном погашении за 30 дней до предполагаемой даты погашения и указать каким образом необходимо осуществить погашение:

  • с уменьшением срока кредита
  • с уменьшением ежемесячного платежа

Ипотека АТБ банка

Обратите внимание, что недостаточно просто положить на счет большую сумму, важно письменно уведомить банк о досрочном погашении. В противном случае, сумма будет постепенно списываться как ежемесячный платеж.

  • Использование материнского капитала

После оформления кредита, вы можете досрочно погасить его, используя средства материнского капитала. Для этого вам необходимо иметь сертификат на материнский (семейный) капитал и предоставить в банк справку из Пенсионного фонда о размере материнского капитала.

Ипотека АТБ банка

  • Налоговые вычеты

Покупая жилье в ипотеку, вы имеете право получить налоговый вычет. Это 13% от стоимости жилья (но не более 260 тысяч рублей), и 13% вычeт c pacxoдoв нa yплaтy пpoцeнтoв пo ипoтeкe, (но не более 390 тысяч рублей). Чтобы оформить налоговый вычет, вам нужно собрать необходимые документы, оформить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и сдать все документы в налоговую инспекцию.

Для оформления вычета по ипотечным процентам также понадобится справка из банка о фактически выплаченных процентах.
  • Снятие обременения

Ипотека АТБ банка

Если вы полностью погасили кредит на недвижимость (выплатили сумму основного долга, проценты, штрафы и пени за просрочку – если они были), то вам необходимо снять обременение с квартиры, которая пока еще находится в залоге у Банка. Только сняв обременение, вы сможете беспрепятственно распоряжаться недвижимостью.

Снять обременение можно в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, подав соответствующее заявление и необходимые документы. Банк также подготовит соответствующие документы (справка об отсутствии задолженности, уведомление о прекращении залога и др.).

8 Ипотечных кредитов

Ипотека Азиатско-Тихоокеанского Банка поможет осуществить мечту о собственном жилье.

Ипотека АТБ банка

На первоначальном этапе следует определиться, на какое жилье вы будете брать кредит (готовое или строящееся), в какой валюте, на какой срок. Также стоит просчитать размер имеющихся собственных средств. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, если предоставляется такая возможность.

При покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита за стоимость покупаемой квартиры принимается не оговоренная стоимость между продавцом и покупателем, а цена, определенная независимым оценщиком.

Полезным будет заранее рассчитать максимально возможную сумму кредита с помощью калькулятора на сайте.

Ипотека АТБ банка

Рекомендуется также подробно ознакомиться с наличием дополнительных расходов, таких как различные комиссии, штрафы за просрочку, аренда сейфовой ячейки, оценка и другие. Обязательное условие ипотеки — залог приобретаемого или уже имеющегося объекта недвижимости и его страхование на весь срок действия кредитного договора, что увеличит расходы заемщика.

Ипотека АТБ банка

Для получения предварительного одобрения существует возможность подать онлайн-заявку — это позволит более четко понимать, на какую сумму и процент по кредиту вы можете рассчитывать. Также следует уточнить, какой пакет документов потребуется для предоставления в банк. Процесс получения ипотечного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев. После принятия кредитной организацией положительного решения по заявке заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Сокращение сроков возможно в случае, если вы уже определились с приобретаемым жильем. Взять ипотеку не так сложно, как может показаться в начале.

Главное — грамотно совместить желания со своими возможностями.

Апартаменты

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 11% до 25 лет апартаменты 30%

Готовое жилье

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 11% до 25 лет кв. на вторичном рынке 15%

Квартира в новостройке

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 11% до 25 лет кв. в новостройке,
кв. в строящемся доме
15%

На приобретение комнаты или доли

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 11% до 25 лет комната,
доля в квартире
10%

Целевой кредит

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 11% до 25 лет кв. в новостройке,
дом/коттедж с землей,
дом/коттедж,
земельный участок,
строительство дома,
комната,
доля в квартире,
кв. на вторичном рынке,
кв. в строящемся доме
0%

Загородная недвижимость

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 12.5% до 25 лет таунхаус,
дом/коттедж с землей,
дом/коттедж
40%

На улучшение жилищных условий

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 14% 10 000 000 до 15 лет улучшение жил. условий 0%

Материнский капитал

Валюта Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Цель кредита Мин. первоначальный взнос
рубли 19% до 6 месяцев кв. в новостройке,
дом/коттедж с землей,
таунхаус,
дом/коттедж,
доля в квартире,
кв. на вторичном рынке,
кв. в строящемся доме
0%
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Ипотека АТБ банка

Минимальные требования к заемщику и документы

  • Гражданство: не имеет значения;
  • Возраст: не моложе 21 года на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита;
  • Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители/соучредители компаний и индивидуальные предприниматели;
  • Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3х человек как из числа родственников, так и любые третьи лица.

Ипотека АТБ банка

Список документов для заемщика/созаемщика являющихся гражданами РФ, налоговыми резидентами РФ, работающими по найму

  • Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  • Копия паспорта всех участников сделки (все страницы);
  • Копия трудовой книжки. В случае невозможности предоставления копии трудовой книжки для военнослужащих/сотрудников спецслужб – справка, содержащая сведения о сроке прохождения службы;
  • Справка по форме 2-НДФЛ с основного места работы за последние 12 месяцев с текущего места работы;
  • Справка в свободной форме для подтверждения информации о получаемых доходах (если применимо);
  • Справка по форме 2-НДФЛ с места работы по совместительству за последние 12 месяцев (если применимо);
  • Пенсионные выплаты (при наличии), должны быть подтверждены следующими документами: копией письма о назначении пенсии с указанием ее размера или копией пенсионного удостоверения и выпиской с банковского счёта, подтверждающей получение пенсионных выплат;
  • При наличии текущих совокупных кредитных обязательств Заемщиков/Созаемщиков по одной кредитной заявке в размере более 40,000 рублей (1,300 долларов США), возможно предоставление следующих документов: график платежей или справку из банка-кредитора о размере ежемесячного платежа.

Ипотека АТБ банка

Ипотека молодым

Программа «Ипотека молодым» предназначена для поддержки заемщиков после рождения / усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Вы можете стать участником программы, если Вы:

  • молодая семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
  • неполная семья, состоящая из одного молодого родителя до 35 лет.
  • Более подробно ознакомиться с условиями программы Вы можете, обратившись в Банк.

Контакты

Ипотека АТБ банка

Бесплатный звонок по России: 8-800-100-1-321

Головной офис: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, 225

Филиал в Москве: 125009, г. Москва, Вознесенский пер., 11/1

Тел./факс: +7(495)988-30-61

Лицензия ЦБ РФ 1810

Источники:

  1. https://www.atb.su
  2. http://www.banki.ru/products/hypothec/atb/
  3. http://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/aziatsko_tikhookeanskiy_bank/
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий