Беспроцентная ипотека

В нашей стране у многих семей остро стоит вопрос о приобретении жилого помещения. Молодые хотят жить отдельно и строить самостоятельную жизнь, а семейные пары с детьми хотят улучшить свои жилищные условия. Государство осуществляет льготное кредитование отдельных категорий граждан, которым предоставляются определенные льготы при покупке жилья или для улучшения жилищных условий.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:

• сниженная процентная ставка;
• отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
• возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
• льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

1. Для получения государственной субсидии:
   • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
   • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
   • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка.

Как взять квартиру в ипотеку

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

• Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
• ВТБ 24
• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Банк «Первомайский»
• ОТП-Банк
• Татфондбанк

Без процентов не бывает

Как известно, еще в 2007 году поднимался вопрос об организации ипотечного кредитования с субсидированием процентов.

Планировалось, что молодой семье, которая участвует в социальной ипотечной программе, при рождении первого ребенка будет списываться 25% от общего объема кредита, при рождении второго – 50%, а при рождении третьего и вовсе вся величина кредитных средств.

Однако данная инициатива не нашла одобрения среди депутатов и была предложена новая программа: «Молодым семьям доступное жилье», которая действует с 2011 года по сегодняшний день с небольшими изменениями. Ее цель состоит в том, чтобы обеспечить нуждающиеся семьи денежными субсидиями, которые помогут приобрести им жилье.

Размер субсидии будет составлять от 30 до 35% от стоимости жилья, в зависимости от региона проживания семьи и наличия детей. Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Обратите внимание, что для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий! Чаще всего этого можно добиться в том случае, если у семьи нет собственного жилья, если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.метров, либо есть квартира\дом находятся в аварийном состоянии и подлежат сносу.

Кроме того, в некоторых регионах есть свои собственные меры поддержки, благодаря которым можно получить значительную выплату или снижение действующего процента не более 5-10% годовых.

Также похожие программы есть и для некоторых категорий граждан, в частности:

• работники РЖД платят ипотеку под 2-3% годовых,
• военнослужащие, состоящие в НИС, и оформившие специальную Военную ипотеку, осуществляют свои ежемесячные взносы за счет государства,
• такие категории, как ученые, работники бюджетной сферы или муниципалитета смогут рассчитывать на «Социальную ипотеку«, где снижены проценты и размер ПВ.

В том случае, если в семье есть 2 и более ребенка, то вы также можете рассчитывать на материнский капитал, о котором рассказывается здесь.

Также в некоторых регионах, например, в Краснодарском крае действует региональный материнский капитал, который выдается при рождении 3-го или последующих детей, и эту выплату также можно пустить на улучшение жилищных условий.

Если вы обращаетесь за ипотекой в Сбербанк России, то вам также предлагаются самые выгодные условия: низкая ставка от 10,75% в год, небольшой первый взнос от 20% и длительный период возврата кредита, подробности можно узнать в этой статье.

Не смотря на то, что полученной субсидией можно оплатить первоначальный взнос и часть процентов по кредиту, на абсолютно беспроцентную ипотеку молодым семьям рассчитывать не стоит.

Кто может получить льготный бюджетный заем? 

Пример гос. программы в Кемеровской области.

В целях реализации национального проекта “Доступное и комфортное жилье – гражданам России” в Кемеровской области 16 мая 2006 года принят Закон № 58-ОЗ “О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования” (далее – Закон), который расширил круг граждан, имеющих право на получение льготных бюджетных займов для приобретения или строительства жилья.

Улучшить свои жилищные условия могут нуждающиеся в жилых помещениях граждане, соответствующие одной из следующих категорий:

• работники государственных или муниципальных учреждений образования, здравоохранения, социального обслуживания, культуры, физической культуры, спорта и туризма;
• работники сельскохозяйственных организаций и потребительской кооперации;
• граждане, постоянно проживающие и работающие и (или) ведущие личное подсобное хозяйство в сельской местности и осуществляющие там строительство индивидуального жилья;
• работники религиозных организаций и священнослужители;
• государственные гражданские служащие, государственные служащие правоохранительной службы, муниципальные служащие Кемеровской области, сотрудники системы органов Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий;
• супруги в молодых семьях;
• супруги в студенческих семьях;
• молодые специалисты;
• одинокие матери;
• одинокие отцы;
• вдовы (вдовцы);
• многодетные семьи;
• чемпионы и призеры Олимпийских игр – участники Олимпийских, Паралимпийских и Сурдлимпийских игр, являющиеся золотыми, серебряными и бронзовыми призерами, место жительства которых находится на территории Кемеровской области;
• граждане, проживающие в жилых помещениях, непригодных для проживания;
• работники организаций общественного транспорта;
• ветераны боевых действий, инвалиды Великой Отечественной войны и инвалиды боевых действий;
• инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
• граждане, подвергшиеся радиационному воздействию вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском полигоне;
• участники подпрограммы “Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством” федеральной целевой программы “Жилище” на 2002 – 2010 годы (чернобыльцы, северяне, военнослужащие, уволенные в запас и приравненные к ним лица);
• граждане, проживающие в жилищном фонде, ставшем в результате ведения горных работ на ликвидируемых угольных (сланцевых) шахтах непригодным для проживания по критериям безопасности, и получившие социальную выплату из федерального бюджета;
• молодые ученые;
• граждане, пострадавшие от действий (бездействия) организаций, привлекавших денежные средства граждан для строительства жилья;
• работники областных центров медико-социальной помощи по перечню должностей, установленному Коллегией Администрации Кемеровской области.

Источники:

1. http://kredist.ru/besprocentnaya-ipoteka-molodym-semyam/
2. http://molodaja-semja.ru/how/ipotechnye-programmy-bankov/
3. http://www.ako.ru/Ipoteka/