Ипотека в банке Ак Барс

Ипотека в банке Ак Барс включает в себя разнообразные программы, со специальными условиями, ставками по кредитам и пакетом документов. Из перечня каждый сможет подобрать для себя кредит на определенные нужды, будь то бизнес или покупка квартиры, дома.

Программа «Перспектива»

Программа «Перспектива» разработана специально для тех, кто привык жить с далеко идущими планами и уверенностью в будущем. Кредиты на жилье в строящемся многоквартирном доме – это возможность получить жилье по низкой стоимости, как для собственного проживания, так и с целью инвестирования имеющихся сбережений.

Базовые условия

• Валюта кредита: рубли РФ
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос:  от 20 до 70% (зависит от степени готовности строительного объекта).
  
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ
• Максимальная сумма кредита:  зависит от платежеспособности Заемщика
• Единовременная комиссия за рассмотрение документов:  не взимается
• Единовременная комиссия за выдачу кредита:  не взимается
• Погашение основного долга и процентов:  осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.
• Досрочное погашение:  досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.
• Обеспечение кредита: На период строительства: залог прав требования по договору долевого участия в строительстве, подлежащего государственной регистрации, или иному договору, подлежащему государственной регистрации;
  После сдачи дома и оформления права собственности: ипотека приобретенного на кредитные средства объекта недвижимости.

Личное страхование заемщика (страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней) осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования.

Ставка по кредиту

• при первоначальном взносе от 20% до 30% (включительно) – 12,5% годовых;
• при первоначальном взносе от 30 до 70% (включительно) – 12,3% годовых.

Указанные процентные ставки устанавливаются при условии наличия страхового обеспечения в виде заключенных и оплаченных:

• договора страхования жизни Заемщиков и страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней (личное страхование);
• договора страхования Предмета ипотеки от гибели и повреждения (имущественное страхование) (необходимо после завершения строительства).

Требования к заемщику

1. Гражданство и регистрация (постоянная или временная) в РФ;
2. Возраст от 18 лет в начале до 70 лет (указаны минимальный возраст на момент оформления ипотечного кредита и максимальный возраст на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору);
3. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
4. Наличие документально подтверждаемого источника дохода.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

• Квартира в жилом многоквартирном доме, находящаяся на этапе строительства.
• Приобретение недвижимости осуществляется строго в рамках договора долевого участия, подлежащего государственной регистрации, или иного договора, подлежащего государственной регистрации.
• Приобретение недвижимости осуществляется только у компаний, аккредитованных в Банке. Допускается приобретение недвижимости у физических лиц, в случае если строительство данного объекта недвижимости ведется аккредитованной в Банке компанией.
• Степень готовности объекта недвижимости — не менее 10% (степень готовности определяется Банком).

Документы

Обязательные документы

1. Заявление-анкета на получение кредита
2. Паспорт гражданина РФ (оригинал)
3. Документы, подтверждающие доходы, за последние 6 месяцев:
   • по форме 2-НДФЛ;
   • справка о доходах по форме Банка;
   • справка о доходах свободной форме;
   • выписка по зарплатной карте.

Дополнительные документы

1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) (при наличии).
2. Военный билет (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет).
3. Свидетельство о браке/разводе (в случае, если Клиент состоит в браке/разводе).
   При наличии в паспорте Клиента отметки о браке/разводе, или при наличии решения суда о расторжении брака с отметкой о вступлении в законную силу, предоставление свидетельства о разводе/браке не требуется.
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
5. Свидетельство о смерти супруги/га (в случае, если Клиент является вдовой/цом).
6. Брачный договор по которому установлен режим раздела имуществ (при наличии).

Документы, подтверждающие иные источники доходов (при наличии)

Документы, подтверждающие доходы пенсионеров, один из следующих документов:

• оригинал справки из территориального органа Пенсионного фонда;
• оригинал справки о размере выплаченной пенсии из ГБУ «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» по используемой им форме;
• оригинал справки из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств (данный документ не запрашивается в случае получения пенсии на банковский счет, открытый в Банке).

Документы, подтверждающие доходы по алиментам

• выписка по банковскому счету, на который поступают алименты;
• решение суда о взыскании алиментов и/или справку с места работы об удержании алиментов по исполнительному листу.

Документы, подтверждающие получение дохода от сдачи в аренду недвижимости принадлежащих Клиенту на праве собственности

• документы, подтверждающие право собственности Заемщика на жилые и нежилые помещения, предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии),
• договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 10 месяцев.
• копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита (при наличии) или справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.

Документ, подтверждающий погашение кредитов в иных кредитных/некредитных организациях (предоставляется при необходимости).

При этом справка о погашении задолженности должна содержать следующую информацию:

• Наименование банка/организации, выдавшей кредит;
• Ф.И.О. Заемщика (полностью);
• Дата кредитного договора/соглашения о кредитовании;
• Сумма кредита;
• Информация, позволяющая установить, что кредит погашен в полном объеме. Возможны следующие варианты: “кредит полностью погашен/закрыт”, “полностью исполнены обязательства по кредитному договору”, “полная задолженность по кредиту 0,00 руб. и основной долг/остаток долга 0,00 руб.”, “обязательства исполнены в полном объеме”, “лимит обнулен, задолженности нет, карта закрыта”. Допускаются иные формулировки, при условии, что сохраняется смысловая нагрузка.
• Печать организации (с указанием наименования банка/организации);
• Подпись и ФИО должностного лица.

Документы для предоставления при ипотечном кредитовании с использованием средств материнского (семейного) капитала

1. Копия Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал;
2. Оригинал справки из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского (семейного) капитала (действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).

Документы для предоставления при кредитовании на рефинансирование ипотечных кредитов

1. Документ, содержащий информацию об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору в иных кредитных/некредитных организациях и о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности (действителен для предоставления в Банк в течение 15 календарных дней с даты его оформления).
2. Кредитные документы (кредитный договор, график платежей, документы по страхованию Объекта недвижимости, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии).
3. Уведомление об уступке прав по первичному кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по первичному кредиту (предоставляется в случае, если текущим кредитором по первичному кредиту является кредитная организация/специальная компания, которая приобрела права требования по данному кредиту).

Как погасить кредит

Используя услугу АК БАРС Online и мобильное приложение АК БАРС Online

• с использованием онлайн-кнопки «внести платеж» с картсчетов — бесплатно
• через платежи/переводы между своими счетами с картсчетов или с текущих/вкладных счетов — бесплатно

Мобильное приложение «БанкОк»

• с карты Банка — бесплатно
• с карты стороннего банка: на кредитные счета, открытые в Банке — 2% (мин. 50 р., макс. 1000 р.), на кредитные карты Банка — 1% (мин. 50 р., макс. 1000 р.)
• СМС-платеж: с картсчетов — бесплатно
• В банкоматах «АК БАРС» Банка: с карты Банка — бесплатно
• В инфокиосках модели NCR: с карты Банка — бесплатно
• В инфокиосках модели «Инфомат»: наличными — бесплатно, переводом со счета (текущего, вкладного, карточного) — бесплатноВ кассах «АК БАРС» Банка
• В салонах «Евросеть» комиссия 1%, но не менее 50руб., срок зачисления — от 1 до 3 раб дней. В точках городов Киров (Кировская обл.), Глазов (Удмуртская республика), Рязань (Рязанская обл.), Саранск (Республика Мордовия), Ростов-на-Дону (Ростовская обл.), Новороссийск, Сочи, Армавир (Краснодарский край), Выборг, Кингисепп (Ленинградская обл.) — бесплатно. В остальных городах — в соответствии с тарифами Элекснет.

«МЕГАПОЛИС»

Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика (одного или нескольких). Кредитование осуществляется во всех территориальных подразделениях Банка.

Базовые условия

• Валюта кредита:  рубли РФ
• Срок кредита:  от 1-го до 25 лет
• Первоначальный взнос:  Размер первоначального взноса от 20 до 70% от приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса).
• Минимальная сумма кредита:  300 000 рублей РФ
• Максимальная сумма кредита:  зависит от платежеспособности клиента (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов)
• Единовременная комиссия за рассмотрение документов:  не взимается
• Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается
• Погашение кредита и процентов:  погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.
• Досрочное погашение:  досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.
• Обеспечение кредита: залог приобретаемого недвижимого имущества, регистрируемый в органах юстиции.
  Поручители не требуются.

Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по усмотрению заемщика, при этом ценовые параметры кредита зависят от наличия данного вида страхования.

Обязательные требования (при использовании материнского капитала)

1. МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса, либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком;
2. Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
3. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
4. Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.

Скидка действует при поступлении заявки от Агентства недвижимости или риэлтора в размере: 0,3 п.п. Данные скидки не суммируются с иными скидками и акциями, кроме акции «Быстрый старт — выгодный финиш» (в период действия акции). Скидка 0,3% по акции «Быстрый старт-выгодный финиш».

Требования к заемщику

• Гражданство и регистрация (постоянная или временная) в РФ;
• Возраст от 18 лет в начале до 70 лет (указаны минимальный возраст на момент оформления ипотечного кредита и максимальный возраст на момент исполнения последнего платежа по кредитному договору);
• Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• Наличие документально подтверждаемого источника дохода.

«Рефинансирование ипотечных кредитов»

«Рефинансирование ипотечных кредитов» — программа на рефинансирование ипотечных кредитов физическим лицам, на погашение ранее выданных ипотечных кредитов в иных кредитных организациях в рамках программ «АК БАРС — Мегаполис», «АК БАРС — Комфорт», «Просто гениально».

Базовые условия

• Валюта кредита: рубли РФ
• Срок кредита: от 1-го до 20 лет «АК БАРС — Мегаполис», «АК БАРС — Комфорт», от 1-го до 15 лет «Просто гениально»
• Процентная до оформления ипотеки в пользу Банка: 16 % годовых
• Процентная ставка после оформления ипотеки в пользу Банка: согласно условий программы, по которой рефинансируется ипотечный кредит.
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей РФ
• Погашение кредита и процентов: погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.
• Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается

В случае если страхование по рефинансируемому кредиту оформлено в страховой компании, не аккредитованной Банком, осуществляется переоформление страховки, с изменением выгодоприобретателя в сторону Банка. При этом необходимо по истечении страхового договора осуществлять страхование в аккредитованной в Банке страховой компании.

Требование к кредиту

1. кредит (займ) должен являться целевым кредитом на погашение действующего ипотечного кредита в ином Банке (кредитной организации).
2. отсутствие просроченной задолженности на дату обращения заемщика
3. рефинансированию подлежат кредиты, по которым на закладываемые объекты недвижимости оформлены права собственности
4. требования к сроку кредитования и сроку пользования кредитом (срок обслуживания кредита): не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту

«МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ»

«МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ» – это краткосрочное кредитование физических лиц на приобретение готовых объектов жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала на срок до 6 месяцев.

Кредитование осуществляется на следующие цели:

• приобретение квартир в многоквартирных домах и комнат;
• приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками.

Базовые условия

• Валюта кредита: рубли РФ
• Срок кредита:  До 180 календарных дней
• Размер первоначального взноса:  определяется в размере разницы между стоимостью приобретаемого объекта и суммой кредита, но не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
• Процентная ставка:  17 % годовых
• Минимальная сумма кредита: Минимальное значение средств МСК, который Заемщик планирует направить на погашение кредита – 100 тыс. рублей.
• Максимальная сумма кредита (заемщиком выбирается один из представленных вариантов): Вариант 1: Сумма МСК, за минусом процентов начисляемых за пользованием кредитом, Вариант 2: Сумма МСК
• Единовременная комиссия за выдачу кредита: не взимается
• Порядок погашения кредита (зависит от выбора выше представленных вариантов): Вариант 1: Разовым платежом за счет средств МСК, Вариант 2: Ежемесячные платежи, включающие сумму по уплате начисленных процентов
• Досрочное погашение:  разрешено в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам.

Обязательные требования

1. Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
2. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
3. В случае, если заемщиком выбирается Вариант-1 кредитования, подтверждение доходов заемщиков не требуется;
4. В случае, если заемщиком выбирается Вариант-2 кредитования, проценты за пользование кредитом погашаются за счет средств заемщика. При этом необходимо подтверждение доходов заемщиков;
5. В случае досрочного перечисления средств МСК, если сумма средств материнского (семейного) капитала превышает совокупную сумму задолженности по кредитному договору, остаток средств МСК перечисляется в ПФ РФ на счет, с которого осуществлялось перечисление средств;
6. Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.

Источники:

• https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/?type=calc
• https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
• https://calcsoft.ru/ipotechniy-kalkulator-ak-bars-banka
• http://www.ipoteka-rus.ru/6/117