Ипотечный кредит в Банке Москвы

Время на прочтение статьи = 14 минут

Банк Москвы после слияния с ВТБ стал намного «мощнее» и более похож на своего «наставника» по банковскому делу. Банк предоставляет разные программы ипотечного кредитования, которые способны конкурировать с программами других банков.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Ипотека

Ипотечное кредитование для многих семей является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

За редким исключением высокая стоимость недвижимости и инфляция не дают возможности обычному человеку накопить на жилье самостоятельно. И многие банки в этом смысле идут навстречу клиентам, разрабатывая различные ипотечные программы. В банках, ориентированных на обслуживание физических лиц, как правило, действует в среднем от 5 до 15 ипотечных программ. Недавно стала набирать популярность ипотека без первоначального взноса.

Грустно это признавать, но у многих людей нет денег даже на первоначальный взнос, который колеблется обычно от 10% до 35% цены квартиры.

Банк Москвы стал первым финансовым учреждением, в котором стартовала ипотека без первоначального взноса. Благодаря своей востребованности со временем она появилась и во многих других коммерческих банках.

Ипотека без первоначального взноса имеет ряд особенностей:

  • более высокий риск невозврата для банка, т.к. он оплачивает полную стоимость жилья;
  • размер ежемесячного платежа и процентной ставки по такому кредиту заметно выше обычного;
  • в связи с увеличенной суммой кредита выше становятся комиссии нотариуса, страховой и банка;
  • некоторые банки требуют дополнительный залог;
  • осуществляется более строгая оценка заемщика на предмет ответственности, платежеспособности и организованности;
  • может потребоваться привлечение поручителей.

Предоставление ипотечного кредита на квартиру без первоначального взноса в Москве обычно распространяется на приобретение квартир в новостройках и/или на вторичном рынке. Приобретение земельного участка, покупка или постройка дома таким способом чаще всего не финансируется.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Равно, как и в случае с ипотечным кредитом без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса обойдется заемщику намного дороже, в некоторых банках проценты по такому займу достигают 18,5% годовых.

Как получить ипотеку

Ипотечный кредит в Банке Москвы

  • Шаг 1. Вы оформляете заявку

Сделайте предварительный расчет и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с Вами, проконсультирует и назначит встречу в Ипотечном центре в удобное для Вас время.

Принесите документы в Ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов для «Простой ипотеки»).

Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Это время Вы можете искать жильё, если не подобрали вариант ранее. Мы поможем Вам найти подходящую квартиру.

  • Шаг 2. Мы проверяем квартиру

Наш менеджер сориентирует Вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и Банк проверит юридическую чистоту квартиры.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Кроме того, квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование жилья. Мы также рекомендуем Вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Помимо преимуществ, Вы получите более низкую ставку по кредиту.

  • Шаг 3. Вместе оформляем сделку
Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с Банком, а также, договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.

После оформления ипотеки Вы сможете зарегистрировать права собственности на приобретённое жильё.

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Как таковой отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке Москвы нет. Просто в ряде кредитных предложений такая возможность существует, и она неизбежно отражается на размерах процентной ставки в сторону увеличения.

Это такие ипотечные программы как:

  •  Свобода выбора;
  •  Новостройка под залог имеющегося жилья;
  •  Готовое жильё;
  •  Кредит под залог имеющегося жилья;
  •  Ипотека для молодых специалистов и другие.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Для получения кредита на приобретение жилья без первоначального взноса потребуется пройти такие этапы:

  1. выбор подходящей ипотечной программы исходя из личных жизненных обстоятельств;
  2. сбор информации относительно условий кредита без начального взноса, требований к заемщику и пакета необходимых для заключения ипотечного договора документов;
  3. оценка своих возможностей и принятие решения взять кредит;
  4.  заполнение и подача в банк заявки по выбранной кредитной программе с указанием всех ваших условий;
  5. получение положительного ответа относительно возможности взять ипотеку;
  6. выбор объекта недвижимости и согласование всех юридических тонкостей с ее нынешними владельцами;
  7. подача пакета документов для подписания договора ипотеки в банк;
  8. заключение договора, получение средств, приобретение квартиры.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Документы и требования, которым должен соответствовать заемщик по версии банка Москвы

  • заемщик должен иметь паспорт, выданный Российской Федерацией;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 55 для женщин, 60 для мужчин;
  • заемщик должен работать на территории Российской Федерации;
  • общие требования к стажу — от 1 года и не менее 3-х мес. у текущего работодателя, но возможно необходимы будут дополнительные доказательства платежеспособности;
  • для ИП, а также владельцев бизнеса отсутствует возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Требования, которым должна соответствовать приобретаемая в ипотеку недвижимость:

  • в помещениях должны присутствовать и быть в исправности все необходимые коммуникации;
  • в квартиру должна подаваться горячая и холодная вода;
  • сантехника, крыша и окна в квартире должны быть исправными (за исключением новых домов, где сантехника еще не смонтирована);
  • в сельской местности помещение может быть не подключено к центральным коммуникациям, однако в нем должны функционировать локальные сети;
  • здание, в котором располагается квартира, не должно быть ветхим, аварийным, быть на учете по отселению или быть в планах на снос;
  • стоимость объекта залога должен подтвердить независимый оценщик не ранее, чем за полгода до подписания договора ипотеки.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Документы, которые требует банк при заключении договора ипотеки:

  • заявление-анкета, заполненная заемщиком;
  • паспорт РФ и копии всех его страниц;
  • военный билет для соответствующих категорий граждан;
  • свидетельство ИНН;
  • документы, доказывающие факт наличия высшего или среднего образования;
  • документы о семейном положении;
  • документы, подтверждающие доходы, включая от работодателя;
  • копия всех заполненных листов трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие факт наличия прочих доходов
  • документы, подтверждающие факт наличия ликвидных активов;
  • банковские выписки о состоянии текущих счетов;
  • копия декларации о доходах (для тех, кто имеет дополнительные доходы);
  • копии документов, доказывающих владение долями в юридических лицах;
  • пакет документов от поручителя;
  • пакет документов на предмет ипотеки;
  • пакет документов о предмете дополнительного залога.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Требования к заёмщику

  • Гражданство РФ или иностранное гражданство.
  • Регистрация Заемщика (по месту жительства/пребывания) может не совпадать с местонахождением приобретаемого жилого помещения. Оформление и получение ипотечного кредита осуществляется по месту Вашего фактического проживания или месту работы.
  • Возраст на момент подачи документов от 21 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать 75 лет.
  • Место работы — на территории РФ.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, общий трудовой стаж не менее 1 года.
  • Военная обязанность.
  • Мужчины — граждане РФ, до 27 лет включительно должны предоставить Банку документальное подтверждение, что они прошли военную службу по призыву, либо не подлежат призыву на военную службу по основаниям, установленным действующим законодательством РФ.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Перечень предоставляемых документов

Если на момент предоставления кредита Заемщик находится в браке, то его супруга/супруг становится обязательным Поручителем, который должен соответствовать аналогичным требованиям и предоставить аналогичные документы.

Наименование документа Для граждан РФ Для иностранных граждан
(без господдержки)
1. Документ, удостоверяющий личность Заемщика Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал) Паспорт иностранного гражданина, а также виза и документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости на территории Российской Федерации
2. Второй документ, удостоверяющий личность Заемщика (оригинал)
  • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (обязательно)
  • Копия водительского удостоверения Заемщика (при наличии)
  • Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет (обязательно)
  • Для военнослужащих Российской Федерации: удостоверение личности (при наличии)
  • Паспорт моряка (при наличии)
  • Копия водительского удостоверения (при наличии)
  • Паспорт моряка (при наличии)
3. Документ, подтверждающий занятость Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии).
4. Документ, подтверждающий доход Справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме (с помесячной разбивкой суммы заработка, при условии согласования формы справки с Банком) о размере дохода за истекшие месяцы текущего календарного года или за фактически отработанное время на последнем месте работы.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

  • Также Заемщику необходимо предоставить заполненную анкету.
  • При наличии также предоставляются следующие документы:
  • Документы, подтверждающие уровень образования.
  • Документы, подтверждающие наличие активов.
  • Документ, подтверждающий трудовые отношения — оригинал и копия трудового договора.
  • Документ, подтверждающий семейные отношения — свидетельство о браке или о разводе.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Документ, подтверждающий аффилированность с юридическим лицом — копии учредительных документов (устава, договора, свидетельства о регистрации), заверенные печатью компании для Заемщиков, являющихся аффилированными лицами юридического лица (индивидуальный предприниматель, генеральный директор, финансовый директор, коммерческий директор и пр., главный бухгалтер) и/или лицами, подписавшими справку о доходах.

При рассмотрении заявки на ипотеку Банку могут понадобиться дополнительные документы, влияющие на расчет итоговой ставки.

«Простая ипотека» без подтверждения дохода

Если вам необходимо срочно приобрести объект недвижимости и нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить, то Вы можете оформить «Простую ипотеку» всего по 2-м документам (в т. ч. для Поручителя) при внесении не менее 40% от первоначального взноса.

В случае «Простой ипотеки» использование материнского капитала для взноса и погашения кредита не предусмотрено.

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит +0,5% к ставке кредитования.

Для оформления Вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ (для граждан РФ) или паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан);
  • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (для граждан РФ) или иной документ, содержащий персональные данные (для иностранных граждан).
Заполните заявку и сообщите о желании оформить ипотеку по двум документам Вашему Персональному менеджеру. Одобрение кредита займет не более 24 часов.

Ипотека «Вторичное жильё (Люди дела)»

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Покупка готовой квартиры и таунхауса под залог приобретаемой недвижимости.

Программа ипотечного кредитования для работников государственных или коммерческих организаций сферы образования или здравоохранения, а также правоохранительных или налоговых органов, таможников, органов федерального и муниципального управления.

Валюта кредита
рубль
Сумма кредита
любая
Срок кредита
от 5 лет до 30 лет
Кредит погашается
ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Обеспечение кредита
  • Залог приобретаемого имущества
  • Неустойка
Страхование
  • Обязательное страхование

Обязательное: риска утраты и повреждения предмета ипотеки.

По желанию Заемщика:

  • риска утраты жизни и трудоспособности;
  • риска утраты права собственности на предмет ипотеки.

При отсутствии личного страхования процентная ставка увеличивается на 1%.

Досрочное погашение
полное и частичное

Требования к заемщику

Возраст заёмщика
от 21 года до 75 лет
Общий стаж работы
от 12 месяцев
Гражданство РФ

Есть

Подтверждение платёжеспособности
не требуется, справка по форме банка или 2‑НДФЛ

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Дополнительно

Требования к недвижимости

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенным для постоянного проживания, состоящее из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.

Жилое помещение, принимаемое в ипотеку, должно соответствовать следующим требованиям:

  • быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Жилого помещения, а также к системе канализации;
  • быть обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах); в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество;
  • в случае приобретения жилых помещений в сельской местности допускается отсутствие подключения жилого помещения к центральным системам водо- и газоснабжения и отсутствие канализации, при этом должно быть обеспечено автономное снабжение вышеуказанными коммуникациями.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим условиям и требованиям:

  • не находиться в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос.
Дополнительные условия

Общее количество Созаемщиков не должно превышать 8 человек.

Может потребоваться предоставление дополнительных документов, в зависимости от условий запрашиваемого кредита и характеристик приобретаемого объекта недвижимости.

Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока.

Согласно специальной программе средства материнского капитала можно направить на частичную оплату первоначального взноса или погасить часть задолженности по имеющейся ипотеке.

Регистрация Заемщика (по месту жительства/пребывания) может не совпадать с местонахождением приобретаемого жилого помещения. Оформление и получение ипотечного кредита осуществляется по месту Вашего фактического проживания или месту работы.

У заемщика возможно иностранное гражданство.

Место заключения договора
  • в отделениях банка
Выдача кредита
  • на счёт

Документы для получения ипотеки

Обязательные
  • Заявление-анкета
  • Паспорт
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • Дипломы об образовании
  • Документ, подтверждающий доход (справка по ф. 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счёта и пр.)
  • Заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор
  • Документальное подтверждение дополнительного дохода
  • Документы о собственности на активы
Не обязательные
  • Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
  • Cвидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)

Ипотечный кредит в Банке Москвы

Источники:

  1. http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/vtorichnoe-zhilye/
  2. https://www.sravni.ru/bank/vtb-bank-moskvy/ipoteka/
  3. kreditipo.ru/bank-moskvy-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий