Ипотека в банке Санкт-Петербург

Банк СПБ предлагает ипотечные кредиты на Первичном (квартира в новостройке) и Вторичном (квартира, дом, земля) рынках жилья, так же есть и другие программы: кредит под залог недвижимости и ипотека с субсидированием и материнский капитал. Вы можете выбрать подходящую для вас программу, и сразу на официальном сайте банка рассчитать стоимость.

Первичный рынок

Все услуги

Новостройка по паспорту

Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования — ставка по кредиту будет увеличена на 1.0% годовых.

При отказе от аккредитивной формы расчетов – плюс 0.5% на весь срок кредитования (в случае, если аккредитивная форма расчетов применима для данного вида договора приобретения)

Комплексное ипотечное страхование — это:

• Страхование риска, связанного с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика (и Созаемщика) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц;
• Страхование риска утраты и повреждения Объекта кредитования на срок, превышающий общий срок кредитования на 1 календарный месяц
• Страхование титула (риска утраты права собственности на Объект кредитования) на срок не менее 3 лет с момента оформления права собственности на Объект кредитования.

К ставке до регистрации собственности применяется скидка:

• 0.5% для зарплатных клиентов Банка;
• 0.5% для клиентов, имеющих погашенную ипотеку в Банке.

Основные параметры кредита:

• валюта — рубли РФ;
• срок — от 1 года до 25 лет;
• минимальная сумма — 500 000 рублей РФ;
• максимальная сумма — 12 млн рублей РФ, но не более 70% стоимости квартиры;
• первоначальный взнос от 30% стоимости жилья;
• срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов.
• документы, подтверждающие занятость не требуются.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

1. Гражданство РФ;
2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика)
3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация) /по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ.
4. Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин) / 70 лет (для мужчин) на момент полного погашения обязательств по кредиту для всех Заемщиков/ Созаемщиков, за исключением Созаемщиков-получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, для которых предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика: Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса: Наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ; Для Заемщиков (и Созаемщиков), работающих по найму: наличие постоянного места работы на территории РФ; Общий непрерывный трудовой стаж — Не менее 1 (одного) года;
6. Трудовой стаж на последнем месте работы: Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца; Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности; Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.

Новостройка

Параметры кредита:

• валюта — рубли;
• срок — от 1 года до 25 лет;
• минимальная сумма — 500 000 рублей РФ;
• максимальная сумма — 8 000 000 рублей РФ, но не более 90% стоимости квартиры;
• первоначальный взнос от 10% стоимости жилья;
• срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Процентные ставки по ипотечному кредиту в рублях РФ

Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от страхования — ставка по кредиту будет увеличена на 1.0% годовых. При отказе от аккредитивной формы расчетов — плюс 0.5% на весь срок кредитования (в случае, если аккредитивная форма расчетов применима для данного вида договора приобретения).

Вторичный рынок

Квартира

Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования. В случае отказа клиента от  страхования жизни и здоровья  ставка по кредиту будет увеличена на 1% годовых, в случае отказа от страхования  риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 2%. При первоначальном взносе от 10% до 15% скидки к процентной ставке не применяются. ПВ возможен в случае, если продавец недвижимости Застройщик, аккредитованный Банком.

Основные параметры кредита:

• валюта — рубли;
• срок — от 1 года до 25 лет;
• минимальная сумма — 500 000  рублей РФ;
• максимальная сумма кредита — 6 млн.руб., но не более 85 % от стоимости объекта недвижимости при сроке кредитования от 1 года до 25 лет;  30 млн.руб., но не более 70% от стоимости объекта недвижимости при сроке кредитования от 1 года до 15 лет;
• первоначальный взнос — не менее 15% стоимости квартиры;
• обеспечение кредита — ипотека квартиры в силу закона, удостоверенная закладной;
• срок рассмотрения заявки — 5 рабочих дней + от 3 до 5 рабочих дней на проверку приобретаемой за счет кредита квартиры (в случае если на момент подачи в Банк заявки на выдачу кредита у заемщика отсутствует подобранный вариант квартиры).

Дом

Ставки действительны при оформлении заемщиком(ами) договора комплексного страхования.

В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 1% годовых, в случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 2%.

Основные параметры ипотечного кредита:

• валюта — рубли РФ;
• срок — от 1 года до 25 лет;
• минимальная сумма — 500 000 рублей;
• максимальная сумма — 30 000 000 рублей, но не более 75%  от стоимости Дома c земельным участком, определенной независимой оценочной компанией, и подтвержденной ОСЗО ДКР;

В случае, если земельный участок принадлежит Продавцу на праве собственности, и не более 70% от стоимости Дома, определенной независимой оценочной компанией и подтвержденной ОСЗО ДКР, если земельный участок находится у Продавца на правах долгосрочной аренды.

• первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости Дома с земельным участком и не менее 30% от стоимости Дома;
• срок рассмотрения заявки — 5 рабочих дней + от 3 до 5 рабочих дней для проверки Дома/Дома с земельным участком (в случае отсутствия у Заемщика подобранного варианта Дома/Дома с земельным участком на момент подачи заявки Банк).

Земля

Основные параметры ипотечного кредита:

• валюта — рубли РФ;
• срок — от 1 года до 25 лет;
• минимальная сумма — 500 000 рублей;
• максимальная сумма — 12 000 000 рублей, но не более 75%  от стоимости земельного Участка с Объектом, определенной независимой оценочной компанией, и подтвержденной ОСЗО ДКР;
• первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости Участка с Объектом и не менее 30% от стоимости Участка;
• срок рассмотрения заявки — 5 рабочих дней + от 3 до 5 рабочих дней для проверки Участка/Участка с Объектом (в случае отсутствия у Заемщика подобранного варианта Участка/Участка с Объектом с земельным участком на момент подачи заявки Банк).

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Ставки действительны при оформлении заемщиком договора комплексного ипотечного страхования.

В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 1.00% годовых, в случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 2.00%.

Основные параметры кредита:

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредитования — от 1 года до 15 лет;
• Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней;
• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей РФо;
• Максимальная сумма кредита: 10 млн. рублей РФ, но не более 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог Банку, подтвержденной ОСЗО ДКР.

Недвижимость, передаваемая в обеспечение кредита:

• Квартира в многоквартирном доме
• таунхаус (без отдельно-выделенного земельного участка)
• таунхаус с земельным участком
• жилой дом с земельным участком
• земельный участок
• недвижимость нежилого назначения
• земельный участок с расположенным на нем объектом незавершенного строительства

Требования к заемщику и созаемщику

• Гражданство РФ;
• Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся близкими родственниками Заемщика)
• Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация)/по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ.
• Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин)/ 70 лет (для мужчин) (предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту).
• Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика: Для индивидуальных предпринимателей: наличие действующего бизнеса (осуществление организацией, учредителем/акционером которой является Заемщик, безубыточной деятельности за последний завершенный финансовый год и истекший период текущего года) на территории РФ; Для иных категорий Заемщиков (и Созаемщиков): наличие постоянного места работы на территории РФ; Общий непрерывный трудовой стаж — не менее 1 (одного) года;

Трудовой стаж на последнем месте работы:

• Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
• Для нотариусов/ адвокатов: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката и осуществление прибыльной деятельности;
• Для индивидуальных предпринимателей: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и осуществления прибыльной деятельности.

Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед Банком сроком 30 (тридцать) календарных дней и более; Отсутствие на дату осуществления анализа кредитной заявки Заемщика (и Созаемщика) у Заемщика/Созаемщика текущей просроченной задолженности перед иными банками сроком 30 (тридцать) календарных дней и более.

Ипотека плюс субсидии и материнский капитал

Субсидия — социальная выплата, предоставляемая гражданам РФ за счет средств бюджета Санкт-Петербурга или средств федерального бюджета для приобретения или строительства жилых помещений.

Средства социальной выплаты или безвозмездной субсидии могут быть использованы на следующие цели:

• на приобретение готового жилья в Санкт-Петербурге, районах административно подчиненных Санкт-Петербургу, а также в Ленинградской области;
• на строительство жилья (в форме строительства индивидуального жилого дома или долевого участия в финансировании строительства многоквартирного жилого дома), располагающегося в черте Санкт-Петербурга, районов административно подчиненных Санкт-Петербургу, а также в Ленинградской области.

По условиям ипотечных программа Банка «Санкт-Петербург» средства бюджетной субсидии могут использоваться на:

• оплату части стоимости объекта кредитования;
• погашение ссудной задолженности по кредитному договору, ранее предоставленному на приобретение объекта кредитования.

Использование средств бюджетной субсидии в Банке «Санкт-Петербург» возможно в рамках программ ипотечного кредитования на:

• первичном рынке недвижимости
• вторичном рынке недвижимости

• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Молодежи — доступное жилье»;
• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»;
• Положение о порядке и условиях предоставления гражданам безвозмездных субсидий для приобретения или строительства жилых помещений и порядке предоставления единовременных денежных выплат на приобретение или строительство жилых помещений (за счет средств бюджета Санкт-Петербурга и федерального бюджета в рамках реализации Постановления № 312 от 28.03.2006 г.);
• Целевая программа Санкт-Петербурга: «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге»;
• Государственная программа Ленинградской области «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области»:
  • подпрограмма «Жилье для молодежи»,
  • подпрограмма «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, на основе принципов ипотечного кредитования в Ленинградской области»;
• Федеральная целевая программа «Жилище» на 2011–2020 годы:
  • подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» (только для вторичного рынка недвижимости).

Свяжитесь с нами

• в Санкт-Петербурге – 8 /812/ 329 5050
• в Москве – 8 /495/ 228 3838
• в Калининграде – 8 /4012/ 997 000

Источники:

1. https://www.bspb.ru
2. https://www.sravni.ru/bank/bank-sankt-peterburg/ipoteka/