ВТБ лизинг для физических лиц

Лизин в банке ВТБ очень многогранен и предоставляется на: автомобили от легковых до грузовых, транспорт (самолеты, лодки, ЖД), оборудование для предприятия (бизнеса). Для физических и юридических лиц разные программы и условия, что позволяет выгодно и без труда оформить документы как частному лицу так и ИП, организации и т.д…

Лизинг как продукт финансирования

Лизинг как продукт финансирования – это неограниченные возможности для роста и реальные перспективы модернизации российского бизнеса.

Наша цель – сделать лизинг доступным и удобным инструментом развития малого бизнеса в России. Мы сочетаем все преимущества лизинга как продукта с отечественным и иностранным опытом финансирования предпринимательств для того, чтобы Вы раскрыли потенциал Вашей компании.

С его помощью можно приобрести необходимое для ведения бизнеса имущество, как новое, так и уже бывшее в эксплуатации. Используя лизинг, Вы можете модернизировать свою производственную базу, приобрести активы, необходимые для развития бизнеса, и получить конкурентное преимущество на рынке без отвлечения значительной доли оборотных средств компании. Сегодня в России принято выделять три основных вида лизинга: финансовый, оперативный и возвратный.

Финансовый лизинг имеет целый ряд преимуществ в сравнении с арендой, покупкой или аутсорсингом:

• приобрести имущество можно с минимальным авансом – от 10%;
• имуществом можно пользоваться сразу же после внесения аванса и заключения договора лизинга;
• по истечении срока действия договора, имущество можно приобрести по минимальной выкупной стоимости с учетом его амортизации и НДС;
• Вы полностью контролируете бизнес-процессы, в которых задействовано приобретаемое в лизинг имущество, чего нельзя гарантировать, передавая, к примеру, транспортное обслуживание предприятия на аутсорсинг.

Выгоды финансового лизинга

В сделке участвуют три стороны: компания-лизингополучатель, лизинговая компания, предоставляющая финансирование и поставщик оборудования или другого имущества.

Лизинг обеспечивает право на использование льгот, предусмотренных законодательством, и помогает оптимизировать налогообложение на период срока действия договора:

• лизинг помогает сохранить оборотные средства, поскольку не требует дополнительных залогов и гарантий
• при сделках с недвижимостью применяется коэффициент ускоренной амортизации, который позволяет снизить выплаты по налогу на имущество;
• все лизинговые платежи относятся на затраты предприятия и снижают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль;
• расходы по лизингу не учитываются как обязательства при оценке платежеспособности компании, что положительно сказывается на балансе предприятия, сохраняя его кредитную привлекательность;
• компания – лизингополучатель может возместить часть лизинговых платежей путем получения субсидий из региональных структур по поддержке малого бизнеса.

Компании, использующие этот инструмент, получают гарантии безопасности и законности сделки со стороны контролирующих органов.

Оперативный лизинг

Если при использовании финансового лизинга срок договора сопоставим со сроком эксплуатации имущества, то оперативный лизингпрактически ничем не отличается от долгосрочной аренды. В большинстве случаев сделки по технологии оперативного лизинга не предусматривают перехода права собственности на имущество к лизингополучателю. Такой формат подходит для компаний, заинтересованных в обеспечении текущих бизнес-процессов, а не в приобретении новых активов.

• на протяжении срока эксплуатации имущество может передаваться компанией-лизингополучателем нескольким арендаторам (субаренда);
• в отличие от финансового лизинга, оперативный лизинг не дает компании-лизингополучателю права на получение налоговых преференций;
• лизинговая компания выступает оператором всех процедур и процессов, связанных с подготовкой сделки и ее последующей реализацией, поэтому оперативный лизинг, как правило, дороже финансового.

Возвратный лизинг

Если финансовый лизинг – это сделка, в которой участвуют три стороны (лизингодатель, поставщик оборудования и лизингополучатель), то в сделке возвратного лизинга собственником и получателем оборудования является одна и та же сторона. Предприятие продает имущество лизинговой компании, в обмен получает:

• дополнительное финансирование;
• проданное имущество во временное владение и пользование, сразу же после заключения договора возвратного лизинга.

Особенности возвратного лизинга:

• предприятие в сжатые сроки получает свободные оборотные средства для финансирования долгосрочных проектов или развития новых направлений бизнеса;
• в течение срока действия договора лизинга сохраняется возможность использования налоговых льгот для снижения выплат по налогу на прибыль;
• по окончании срока действия договора возвратного лизинга право собственности на имущество возвращается предприятию.

Какой инструмент будет наиболее эффективным для предприятия – возвратный, оперативный или финансовый лизинг – зависит от возможностей, целей и задач, для решения которых потенциальный лизингополучатель обращается в лизинговую компанию. На всех этапах сделки персональный менеджер окажет бесплатные консультации по выбору формата финансирования, а также поможет найти оптимальное по цене имущество из обширного списка существующих поставщиков и партнеров.

Оптимизация расходов

Лизинг обладает целым рядом особенностей, которые при соответствующем использовании становятся весомыми преимуществами в пользу выбора именно этого способа финансирования.

Один из наиболее привлекательных аспектов – возможность оптимизации налогообложения сразу по нескольким показателям:

• к вычету принимается весь НДС в составе лизинговых платежей, а не только НДС в составе стоимости приобретаемого имущества в случае покупки за свой счет или с использованием иных финансовых инструментов
• предмет лизинга амортизируется с использованием специального коэффициента, не превышающего 3, что позволяет относить амортизацию на затраты в три раза быстрее
• при сделках с недвижимостью возможна экономия по налогу на прибыль и налогу на имущество

Лизинг недвижимости

Лизинг недвижимости – эффективный финансовый инструмент, позволяющий приобрести объекты без отвлечения собственных финансовых ресурсов.

Для юридических лиц мы предлагаем продукты, позволяющие получить налоговые преференции, для физических лиц предоставляем возможность приобрести в лизинг жилую недвижимость по трем документам, либо с минимальным первоначальным авансом.

Преимущества

• экспресс-продукты со сроком рассмотрения заявки от 5 до 7 дней;
• программы финансирования до 50 млн рублей с упрощенным способом оценки бизнеса клиента;
• возможность использования возвратного лизинга объектов недвижимости;
• оптимизация налогообложения за счет экономии по налогу на прибыль и налогу на имущество;
• возможность оформления сделки с физическим лицом.

Вы можете приобрести для бизнес-целей любые объекты:

• офисные здания или помещения
• торговые комплексы или отдельно стоящие сооружения
• складские комплексы, локальные склады или логистические центры
• объекты гостиничного хозяйства
• цеха и прочие здания производственного назначения
• машиноместа
• и другие объекты недвижимости для бизнеса

Мы индивидуально подходим к потребностям предприятий и предпринимателей, заинтересованных в том, чтобы использовать лизинг коммерческой недвижимости как альтернативу аренде и освободить ресурсы для развития бизнеса. Гибкие решения помогут вам приобрести склад или офис в лизинг на более выгодных условиях, чем при заключении договора купли-продажи коммерческой недвижимости с рассрочкой платежа.

Лизинговые программы минимизируют финансовые риски и снижают налоговые издержки компании:

• выплаты по налогу на имущество могут быть уменьшены до 3-х раз;
• НДС в составе платежей по договору лизинга возмещается лизингополучателю;
• приобретая офис или склад в лизинг, вы можете использовать коэффициент ускоренной амортизации объекта;
• равномерное распределение лизинговых платежей на срок до 10 лет не создает препятствий для долгосрочного бизнес-планирования.

Доверяя свои проекты нашей компании, индивидуальные предприниматели и юридические лица получают широкие возможности для обновления бизнес-активов, приобретают в лизинг недвижимость, транспортные средства, технологическое оборудование, расширяют возможности бизнеса, клиентскую базу, увеличивают активы, производительность и общую эффективность работы.

Получите больше информации о программе «Лизинг коммерческой недвижимости» по телефону в Москве: (495) 604-82-44 или в одном из региональных офисов!

Недвижимость в лизинг для физических лиц

Физическим лицам мы предлагаем в лизинг любую недвижимость: загородную, жилую, нежилую, в том числе апартаменты, гаражи. Возможно приобретение объектов без подтверждения дохода и занятости. Диапазон сумм финансирования от 1 до 50 млн рублей, на срок до 10 лет.

ВТБ24 Лизинг предлагает лизинг недвижимости для частных лиц. Какие же типы имущества могут выступать предметом лизинга в этом случае?

Это может быть как жилая, так и нежилая (коммерческая) недвижимость, например:

• Квартиры;
• Апартаменты;
• Частные загородные дома, коттеджи;
• Таунхаусы и пр.

Преимущества лизинга для частных лиц

• низкий первоначальный взнос (от 10%);
• удобный график платежей;
• упрощенная процедура: без подтверждения дохода и занятости (лизинг жилой недвижимости возможен, если сумма финансирования не превышает 30 млн рублей). Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).

После заключения договора лизинга (на срок до 10 лет с возможностью пролонгации) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора – выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность

Преимущества ВТБ24 Лизинг

• предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
• работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ24;
• персональный менеджер

Для получения примера расчетов можно воспользоваться калькулятором. Лизинговый калькулятор – это удобный онлайн-сервис, с помощью которого вы можете посчитать различные варианты финансирования в зависимости от типа имущества, размера авансового платежа, срока лизинга.

Транспорт в лизинг

Мы предлагаем в лизинг  вертолеты, объекты малой авиации, маломерные речные и морские суда (яхты, катера и пр.), а также железнодорожный  транспорт  (цистерны, вагоны, полувагоны, рефрижераторы, локомотивы, специальные путевые машины и т.д.). При приобретении имущества  у аккредитованных поставщиков и партнеров лизинговой компании или Банка ВТБ24, аванс может быть снижен на 5-10% от базового.

Для физических лиц предусмотрены варианты финансирования, при которых не требуется подтверждение дохода.

Преимущества

• возможность приобретения транспортного объекта с минимальными единовременными затратами (необходимо лишь внести аванс);
• сопровождение сделки персональным менеджером на всех этапах ее реализации;
• выбор графика погашения с учетом сезонности и особенностей вашего бизнеса;
• возможность использования возвратного лизинга;
• анализ бизнеса клиента по данным управленческого учета;
• возможность использования налоговых преференций.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования – это неограниченные возможности для роста и реальные перспективы модернизации Вашего бизнеса.

Вы можете приобрести  производственное, промышленное, складское, торговое, обрабатывающее и другие виды оборудования на выгодных условиях.

Преимущества

• экспресс-продукты со сроком рассмотрения заявки от 1 до 3 рабочих дней;
• финансирование разного типа оборудования, в том числе нового и б/у, отечественного и импортного производства;
• оптимальные условия по сроку, сумме финансирования и ставке удорожания;
• индивидуальный подход к потребностям и возможностям вашей компании;
• выбор удобного графика погашения с учетом сезонности и особенностей вашего бизнеса;
• надежность партнеров, поставщиков оборудования, предоставляющих гарантийное и сервисное обслуживание;
• возможность оптимизации налогообложения.

Оборудование в лизинг

Мы предлагаем производственным предприятиям и компаниям, ведущим бизнес в сфере услуг, приобрести оборудование в лизинг на оптимальных условиях по сроку, сумме финансирования и ставке удорожания. Индивидуальный подход к потребностям и возможностям предприятий позволяет находить самые эффективные решения по развитию бизнеса наших клиентов в различных отраслях экономики.

• Лизинг промышленного оборудования: мы финансируем приобретение широкого спектра промышленных машин отечественного и зарубежного производства, включая оборудование для металлообрабатывающей и деревообрабатывающей промышленности, термопластавтоматы, экструзионное оборудование, оборудование для полиграфии и многое другое.
• Лизинг медицинского оборудования: с помощью лизинговых программ вы сможете на выгодных условиях приобрести в рассрочку УЗИ-сканеры, рентгенодиагностические системы, компьютерные томографы, магниторезонансные системы для обновления устаревшего оборудования и расширения спектра предоставляемых медицинских услуг.
• Лизинг пищевого оборудования: предприятиями пищевой промышленности предоставляется в лизинг оборудование для переработки мяса и мясопродуктов, консервирования рыбы, морепродуктов, фруктов и овощей, производства напитков, молока и молочных продуктов, а также оборудование для хлебопекарен и пиццерий.
• Лизинг торгового оборудования: лизинг стеллажей, витрин, кассовых прилавков, холодильного оборудования может рассматриваться как выгодная альтернатива кредитным программам для малого и среднего бизнеса. Материальное обеспечение в виде залога в абсолютном большинстве случаев не требуется.
• Оборудование для автосервиса в лизинг: приобретение в лизинг диагностического, шиномонтажного, компрессорного оборудования, многопостовых автомоек и профессиональных моечно-уборочных систем повысит рентабельность вашего бизнеса и позволит получить налоговые преференции.

Для получения более подробной информации о видах предоставляемого в лизинг оборудования свяжитесь со специалистами компании ВТБ24 Лизинг.

Определение стоимости

Размер платежа будет зависеть от того, какое имущество вы планируете приобрести — оборудование и недвижимость. Если вас интересует недвижимое имущество, обратите внимание на возможности увеличения срока финансирования до 10 лет. Выбирая срок по лизинговому калькулятору, вы получаете соответствующее количество платежей, т.к. погашение лизинга производится ежемесячно. Этот параметр вместе с размером вносимого аванса определят для вас стоимость заемных средств.

Воспользовавшись лизинговым калькулятором, попробуйте рассчитать несколько вариантов. Сочетайте различные значения срока и аванса, чтобы найти для себя наиболее подходящий план погашения.

Источники:

1. https://vtb24leasing.ru
2. http://auto.vtb-leasing.ru