Как рассчитать КАСКО на авто самому

Время на прочтение статьи = 12 минут

На сегодня в России существует множество страховых компаний, которые оформляют КАСКО на автомобили. У каждой такой компании есть свой официальный сайт, на котором вы можете рассчитать стоимость страхования вашего авто. Но при расчете КАСКО нужно помнить о его особенностях и нюансах, которые играют существенную роль при формировании стоимости страховки. В данной статье мы рассмотрим как посчитать стоимость КАСКО и на что стоит обратить внимание.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Каско 2017

Для оформления полиса Вам понадобятся следующие документы:

  • скан (или фото) и данные СТС или ПТС
  • скан (или фото) и данные паспорта Страхователя и Собственника
  • водительские права всех водителей, допущенных к управлению

Как рассчитать стоимость КАСКО

Указанный расчет страховой премии осуществлен на основании предоставленных клиентом данных по состоянию на дату расчета и может быть изменен Страховщиком в случае изменений на момент заключения договора страхования (выдачи полиса) данных, предоставленных клиентом, утвержденных Страховщиком тарифных ставок, а также иных обстоятельств, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Представленная информация несет информационный характер и не является публичной офертой.

Перед онлайн расчётом стоимости полиса на калькуляторе КАСКО и ОСАГО 2017 года внимательно ознакомьтесь со всеми факторами, влияющими на примерную стоимость страховки КАСКО, чтобы бесплатно рассчитать наиболее подходящий для вас вариант и понять сколько стоит страховка.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Решив посчитать КАСКО, вы получите точный результат даже без визита в наш офис.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Согласно статистики угонов некоторые марки машин имеют повышенную популярность у угонщиков, вследствие чего отличаются более высокой стоимостью страхования данного риска. С другой стороны, на цену страховки влияет стоимость ремонта автомобилей, которая варьируется даже в пределах одного класса. Также чем «старше» авто, тем выше будет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости).

Страховые компании

Как рассчитать стоимость КАСКО

В настоящее время существует большое количество страховых компаний, предоставляющих услуги по приобретению полиса КАСКО.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Каждая фирма предлагает вниманию своих Клиентов различные программы страхования, отличающиеся спектром опций, гарантий и, конечно же, ценовым диапазоном. Именно поэтому перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании или программы, необходимо определиться с тем, как правильно посчитать КАСКО. Досконально знают как рассчитывается КАСКО только профессионалы — которыми являются наши специалисты. Мы поможем вычислить страховые коэффициенты или же задать им правильное значение, на основании чего сложится окончательная стоимость полиса.

При этом то, как рассчитывается КАСКО зависит не только от выбираемых опций, но и от автомобиля, на который предполагается приобретение полиса добровольного автострахования.

Как рассчитывается КАСКО: 

  • Во-первых, определяется марка и модель автомобиля, его год выпуска. Чем больший срок эксплуатации он имеет, тем выше страховая премия.
  • Во-вторых, определяется возраст и стаж водителя. Для новичков и людей, младше 22-24 лет, стоимость полиса возрастает на несколько процентов.
Тем не менее, если Вы не знаете, как считается КАСКО, совершенно не обязательно посещать офис СК.

Вам достаточно просто воспользоваться онлайн калькулятором КАСКО, который подскажет, как считать КАСКО именно для Вашего транспортного средства или обратиться к нашим специалистам.

Стоимость машины для онлайн расчёта КАСКО и ОСАГО

Как рассчитать стоимость КАСКО

  • Ориентиром стоимости расчёта страхового полиса КАСКО является и цена самого автомобиля. Если он новый и куплен в автосалоне, то за основу берется цена, указанная в договоре купли-продажи. Если это авто с «пробегом», то стоимость страхования определяется в пределах рыночных цен и рассчитать её сложнее.
  • На повышение цена страховки оказывают влияние количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению страхуемого автомобиля или подключение опции «Мультидрайв», т.к. в данном случае увеличивается риск попадания машины в ДТП.
  • На увеличение цены страхования влияют самостоятельно выбранные опции в дополнение к основным параметрам.

Как формируется стоимость КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

  • ОСАГО;
  • ДСАГО;
  • КАСКО;
  • «Зеленая карта».

 

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу.

Как рассчитать стоимость КАСКО

В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать.

Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

  • «Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж.
  • Как рассчитать стоимость КАСКО

Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

  • КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль).

Как рассчитать стоимость КАСКО

В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль.

КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят

Как рассчитать стоимость КАСКО

  • Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
  • Повреждения автомобиля в результате ДТП.
  • Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Условия страхования при использовании телематического оборудования, которое оценивает стиль вождения и заносит данные в специальный электронный дневник, могут существенно улучшиться. Многие страховые компании предлагают специальные тарифы и скидки водителям, использующим данную технологию, и даже предоставляют оборудование бесплатно.

Кроме того, снижается количество споров по страховым случаям.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

Фактор

Комментарий

Возраст водителя Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей).
Год выпуска ТС Чем старше автомобиль —  тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов.
Стаж водителя Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.
Марка, модель, класс ТС Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.
Противоугонная система Чем технологичнее противоугонная система — тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.
Вид выплаты Агрегатные — страховая сумма уменьшается на величину выплаты по каждому страховому случаю.
Неагрегатные — страховая сумма не уменьшается с каждой выплатой независимо от количества убытков (при этом стоимость полиса КАСКО вырастает).
Франшиза Включение в договор франшизы значительно понизит стоимость полиса КАСКО. Франшиза — доля вашего участия в риске, некая сумма, которая не будет выплачена в результате ущерба. Например, при франшизе 5 тыс. руб. и ущербе 35 тыс. руб. страхователь сможет получить на руки разницу между страховым возмещением и франшизой в размере 30 тыс. руб. Франшиза выгодна при крупных страховых выплатах.
Доп. услуги Вызов аварийного комиссара, справки из ГИБДД являются дополнительными сервисами, влияющими на стоимость страховки КАСКО.

Как рассчитать стоимость КАСКО

На среднюю стоимость полиса КАСКО также могут влиять такие факторы, как наличие охраняемой ночной стоянки или гаража, переход в другую страховую компанию (экономия может составить до 30%), рейтинг надежности страховщика, покупка автомобиля в кредит, рассрочка оплаты полиса КАСКО и т.д. Каждый из перечисленных факторов является потенциальным ресурсом для экономии при расчете примерной стоимости КАСКО.

Так, безаварийная езда, солидный водительский стаж и соответствующий возраст — это, в некотором смысле, репутация, которая может быть достигнута совершенно бесплатно и оценена страховщиком достаточно высоко.

Субъективные факторы, такие как франшиза или вид выплат, может выбирать уже сам страхователь, исходя из собственного опыта и задач, которые он ставит, приобретая полис КАСКО.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Безаварийная езда и малая эксплуатация автомобиля, например, коррелируют с низкой вероятностью серьезных аварий с крупными выплатами. Опыт показывает, что такого рода страхователи чаще обращаются после мелких страховых случаев с заменой лобового стекла, небольшими кузовными работами и т.п.

Если машина при этом защищена хорошей сигнализацией и не входит в топ угоняемых автотранспортных средств — попытка сэкономить с франшизой для подобного случая будет излишней, а выгода от страхования может оказаться сомнительной.

Что такое полное КАСКО и существует ли «страховка от всего»

Как рассчитать стоимость КАСКО

Полис КАСКО бывает двух видов:

  • Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
  • Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

Как рассчитать стоимость КАСКО

Застраховать машину только от угона в России практически невозможно — компании не желают иметь дело со страхованием отдельно данного риска, так как велика вероятность мошенничества со стороны покупателя полиса.

Всего несколько российских страховщиков предлагают полис КАСКО только по риску «угон» («Интач-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз», «Зетта-Страхование»). Некоторые компании («Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС») предлагают вариант КАСКО с защитой от угона и с урезанной частью по риску «ущерб» или с крупной франшизой (до 70% от стоимости авто).

Как рассчитать стоимость КАСКО

Прежде чем выбрать любую из этих программ страхования, рекомендуется внимательно читать договор и тщательно изучать условия выплат, которые жестко регламентируются.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

В договоре страхования может значиться дополнительный пункт о невозможности выплат по страховому случаю, если в автомобиле оставлены ключи зажигания или регистрационные документы. Это требование выглядит логичным и законным.

Однако оно противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации, и при обращении в суд решение обычно принимается в пользу клиента.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

Однако даже полное КАСКО (впрочем, как и любой другой вид страхования) не может гарантировать защиту «от всего».

Страховые компании могут не признать случай страховым, если:

  • Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
  • Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
  • Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
  • Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

Как рассчитать стоимость КАСКО

Источники:

  1. https://www.kp.ru/guide/stoimost-kasko
  2. https://zettains.ru/calculators/kasko/
  3. http://www.ins-broker.ru/info/helpful/how_to_calculate_the_hull
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий