Чем отличается депозит от вклада в банке

Время на прочтение статьи = 10 минут

Если есть свободные деньги, которые хочется потратить на что то «крупное», но не хватает, или просто нужно сберечь и приумножить свои средства? Открытие вклада в банке может помочь во многих вопросах, не только сохранить ваши средства но и добавить к ним еще. В данной статье мы рассмотрим вопросы: Что такое депозит в банке? Как его открыть? И чем депозит отличается от вклада.

Что такое депозит в банке

Депозит (банковский вклад)

Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок.

Что такое депозит в банке

Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли. В независимости от результата, за использование данных средств, банк выплачивает вкладчику премию, в виде процентов. Во время кризиса это самый надежный способ вложения личных средств. Практически все крупные банки являются участниками государственной системы страхования банковских вкладов (www.asv.org.ru), что гарантирует вкладчикам таких банков выплату возмещения по вкладам до 700 тысяч рублей, если в данном банке возникли проблемы, мешающие самостоятельно выплатить вкладчику причитающуюся ему сумму.

Дефицит ликвидных средств стал первопричиной кризиса.

Что такое депозит в банке

Банки принимают серьезные меры для того, чтобы привлекать денежные средства извне. Одной из мер является повышение процентных ставок по всей линейке своих вкладов. Банки начинают активно рекламировать, свои депозиты, привлекая в банк средства обычных людей. Так как во время кризиса денег им взять больше негде. Размещая денежные средства в банке, вы гарантированно получите свой доход. в виде обещанной банком процентной ставки.

На сегодняшний день можно легко найти банковский вклад под 15-20% годовых в рублях, что еще год назад казалось нереальным.  Этот довольно крупные цифры.

А учитывая показатели инфляции, можно смело говорить, что вы не только сохраните свои средства, но и приумножите.

Свойствами вкладов являются:

  • Процентная ставка
  • Возможность пополнения вклада в течение срока
  • Капитализация процентов (порядок и цикличность)
  • Страхование вклада
  • Срок вклада
  • Валюта вклада
  • Возможность частичного востребования вклада без потери процентов
  • Процентная ставка
Чем выше процентная ставка, тем лучше. От ее размера зависит конечная сумма, заработанных вами денег.

Однако это не ключевой показатель прибыльности вклада. Возможность пополнения вклада в течение срока Лично для меня это важный показатель, так как я стараюсь ежемесячно откладывать 10-20% своих доходов.

Что такое депозит в банке

И если вклад позволяет делать пополнения, то я стараюсь этим пользоваться, так как проценты начисляются на сумму вклада. В тоже время, некоторые банки не позволяют пополнять свои вклады, особенно это касается вкладов с высокой процентной ставкой.

Капитализация процентов

Что такое депозит в банке

Это один из ключевых показателей, по которым стоит выбирать себе вклад в банке. Капитализация – это когда к вашей первоначально-вложенной сумме денег добавляются заработанные проценты. Чем чаще происходит капитализация, тем выше будет конечная сумма вклада, так как проценты причисляются на общую сумму. Бывают следующие виды капитализации: ежемесячная, ежеквартальная и капитализация в конце срока.

Хотя бывают и достаточно уникальные условия капитализации.

Например, один из моих вкладов, осуществляет капитализацию дважды в месяц. В середине и в конце. На рисунках вы можете подробно рассмотреть принцип работы капитализации. Для примера я взял 100 000 рублей, под 14% годовых, сроком на один год. Также бывают разные порядки начисления процентов. Их могут прибавлять к вкладу, либо начислять на отдельный счет, с которого вы можете их потом снимать.

Страхование вкладов

Что такое депозит в банке

Здесь важно знать, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов или нет, так как сейчас вклады до 700 000 рублей застрахованы. Срок вклада Это достаточно “хитрый” параметр. Допустим, вы оформили вклад сроком на три года под 15 процентов годовых.  В договоре многих банков указано, что в случае досрочного расторжения вклада, процентная ставка будет начислять по ставке вклада “До востребования”, которая как правило не превышает 0,5-1% годовых.

Отличие депозита от вклада

Вклад и депозит на первый взгляд являются синонимами, однако по сути эти банковские услуги немного отличаются. Чтобы ответить на вопрос, чем депозит отличается от вклада, коротко, можно сказать, что первое понятие – более широкое. Это значит, что каждый вклад является депозитом, но депозит – это не всегда именно вклад. Отличие депозита от вклада заключается именно в том, что может быть передано на хранение.

Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и извлечения прибыли.

Что такое депозит в банке

Вклад может быть срочным и до востребования. Срочный вклад имеет определенный срок действия, и при соблюдении этого условия клиент может получить максимальную выгоду.

Деньги с вклада до востребования можно снять в любой момент, но большого дохода от него не получить – это оптимальный вариант для того, чтобы безопасно сохранить крупную сумму денег в течение некоторого времени (например, между сделками по купле-продаже имущества).

Вклад – это исключительно банковская операция, поэтому нельзя обращаться в организации, не имеющие лицензии Банка России. Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения.

Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Основная суть депозитного счета

Что такое депозит в банке

Депозитный счет представляет собой вклад денежных средств на определенный промежуток времени под проценты.

Что такое депозит в банке

Отличия депозитного счета от обычного заключаются в размере процентов и фиксированном сроке вклада. Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока.

Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных. Депозитные счета разделяют на два вида: срочные и до востребования. Особенность срочного депозитного счета заключается в более длительном хранении средств в банке.

Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного.

Клиентские вклады на счета до востребования банк принимает под меньшую процентную ставку, поскольку в любой момент времени вкладчик может забрать деньги со своего счета.

Что такое депозит в банке

Другой особенностью депозитного счета является отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок.

Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой. Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора. По истечении срока вклада, размер процентной ставки будет выплачен согласно договоренности, но при условии, что сроки вклада не были нарушены клиентом.

Большинство банков устанавливают размеры процентов в зависимости от объема вклада. Чем больше вклад, тем больше процентов начисляет банк.

Как открыть депозитный счет

Что такое депозит в банке

Прежде чем открывать подобный счет необходимо выбрать наилучшие условия для вклада, то есть определиться с банком.

Что такое депозит в банке

Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании. Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства. Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств.

Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей. То есть, если вклад более 700 тысяч, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.

После выбора условий для вклада и, соответственно, самого банка, необходимо посетить данное учреждение и представить документ, подтверждающий личность владельца и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Под какие цели выгоднее открывать счет

Что такое депозит в банке

Самой распространенной целью депозитного вклада является инвестирование средств – приумножение своего капитала.

Что такое депозит в банке

Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает. Вклад подойдет не только инвесторам, но и тем, целью которых является накопление средств под определенные нужды, к примеру, покупка квартиры. Мысли о том, что деньги не просто находятся в надежном месте, но и работают, вызывают приятные чувства. Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.

Характерные черты депозитного счета

Что такое депозит в банке

  • Ограниченный функционал.

Что такое депозит в банке

Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться. Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.

  • Процентная ставка.

За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.

  • Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов.

Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.

  • Страхование.

Что такое депозит в банке

Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).

  • Пополнение и снятие денег.

Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Состав номера

Что такое депозит в банке

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Что такое депозит в банке

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе.

Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.
  • Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
  • Если на 42302 — до 30 дней,
  • Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
  • Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
  • Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
  • Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
  • Если 42307 — свыше 3 лет.

Что такое депозит в банке

Источники:

  1. https://myrouble.ru/svojstva-bankovskix-depozitov-i-kak-imi-polzovatsya/
  2. http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/investitsii-i-sberezheniya/item/360-chto-takoe-depozitnyj-schet
  3. http://www.plus-bank.ru/about/pressroom/abc_client/depozity-dlya-biznesa/otlichie-depozita-ot-vklada/
  4. http://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий