Где самые высокие проценты по вкладам

Время на прочтение статьи = 11 минут

Российские банки предлагают своим клиентам разнообразные предложения по вкладам. Что самое интересно, мало известные банки предлагают более высокие проценты, банки средней величины так же привлекают заманчивыми процентами, а вот в крупных банках не часто встретишь вклад под высокий процент. В данной статье мы рассмотрим различные банки, в которых можно открыть вклад на выгодных условиях под приличные проценты.

Где самые высокие проценты по вкладам

Виды вкладов

Где самые высокие проценты по вкладам

По валюте счета вклады делятся на:

  • рублевые и валютные (в одной из выбранных валют),
  • а также мультивалютные (на одном счету размещается сразу несколько видов валют).

Где самые высокие проценты по вкладам

Также вклады могут различаться по сроку размещения средств:

  1. Срочные, подразумевающие определенный срок хранения ваших средств: от нескольких месяцев до нескольких лет. Пополнение или частичное снятие денег в данном случае недопустимо, зато по истечении оговоренного срока вкладчик получает всю вложенную сумму вместе с процентами.
  2. До востребования, когда внесенная сумму возвращается вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка здесь гораздо ниже, чем по срочным вкладам, что обусловлено рисками банка.

Где самые высокие проценты по вкладам

По наличию опций депозит может быть различным:

  • С капитализацией процентов дохода – причислением процентов к сумме вклада, вследствие чего с каждым новым расчетным периодом происходит «начисление процентов на проценты». Если их не выплачивают, а прибавляют к сумме вклада, то в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.
  • Пополняемым — такой банковский продукт подходит желающим накопить определенную сумму к конкретному сроку.

Пополняемые депозиты тоже бывают с капитализацией процентов и без. Также он может быть с возможностью частичного снятия денег. Эти вклады позволяют клиенту распоряжаться своими сбережениями без потери на процентах, а ставки по ним зависят от суммы неснижаемого остатка. Его уровень определяется банком, часто равняясь минимальной сумме вклада.

Процентные ставки по вкладам

Где самые высокие проценты по вкладам

На размер процента по вкладу влияют: вид валюты (рубли, доллары, евро), сумма вклада и срок размещения. Как правило, чем крупнее сумма и длиннее срок, тем большую ставку предложит банк.

Максимальную доходность дают вклады на 2-3 года – большинство кредитных организаций планируют свою деятельность на ограниченное число лет, и свыше этого срока наступает экономическая неопределенность (риски), что вынуждает банки понижать ставку.

Максимальная ставка по вкладам часто подразумевает отсутствие дополнительных опций, например пополнения счета или досрочного снятия средств.

С учетом всех составляющих подбирается самый выгодный депозит.

Самые высокие проценты по вкладам

Согласно порталу banki.ru, самое привлекательное предложение на сентябрь 2016 г. при минимальной сумме вклада 300 000 –1 000 000 руб. на 12 месяцев у кредитных организаций:

  1. «Гринфилдбанк»,
  2. «ЯР-Банк»,
  3. «Риабанк»,
  4. «Русский Международный Банк»,
  5. «Локо-Банк» — свыше 13%.
Однако добавим, что эти процентные ставки действуют только в рамках специального предложения и в ограниченное время.

Где самые высокие проценты по вкладам

Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например, РА «Эксперт». Главные же банки страны (Сбербанк, «ВТБ 24», «Банк Москвы») готовы предложить вам лишь 7–10% годовых. Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 11–12% годовых. Например, «АктивКапитал Банк» предлагает своим вкладчикам 12% годовых, «Восточный Экспресс» — 11,45%, «Финпромбанк» — 11,0%. Кстати! Вкладчики 80 российских банков, лишившихся лицензий в 2016 г.

По данным Агентства по страхованию вкладов, потеряли около 50 млрд руб. Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной.

Оцените также удобство вклада:

Где самые высокие проценты по вкладам

  1. какова минимальная и максимальная сумма вклада,
  2. можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете,
  3. возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов.
Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета.

Выгодные вклады в рублях:

Банки и лучшие вклады Процент Мин. сумма Срок вклада Возможности
Тинькофф Банк

Вклад «СмартВклад»

8,84% 50000 12-24 мес Обслуживание карты и предоставление услуги «СМС-инфо» для вкладчика — бесплатное!
Хоум Кредит Банк

Вклад «Доходный год»

8% 1000 год Пополнение счёта на сумму от 1000 рублей
Бинбанк

Вклад «Ежемесячный доход»

7,6% 10000 181 день Возможность пополнения счёта
ЮГРА

Вклад «Доход вперёд»

7,57% 100000 730 дней Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счёт.
Московский Областной Банк (МосОблБанк)

Вклад «Стабильный»

7,5% 1000000 365 дней Возможно пополнение счёта
Банк Москвы

Вклад «Максимальный доход»

7,5% 850000 365 дней Причисленные к сумме вклада проценты доступны для расходования в любой день размещения вклада.
Россия

Вклад «Классический»

7,4% 1000000 1 год По желанию вкладчика возможна пролонгация вклада
ВТБ 24

Вклад «Выгодный»

7,2% 200000 181 день Можно выбрать срок вклада
Русский Стандарт

Вклад «Рантье»

7% 30000 360 дней При открытии депозита бесплатно предоставляется банковская карта MasterCard
РосБанк

Вклад «Выгодный»

6,9% 500000 6 месяцев Вкладчику бесплатно выдаётся международная банковская карта Visa Classic.

Банки

Где самые высокие проценты по вкладам

ЮниКредит Банк

Это крупнейший российский банк с иностранным участием.

Известен на рынке с 1989 г. Входит в 2016 г. в ТОП-10 по критерию надежности (версия ЦБ РФ), предлагает восемь видов вкладов. Ставки колеблются в пределах 6,50–9,00%. Самые выгодные проценты — по вкладам «Для друзей» (могут открыть только новые клиенты банка, использовав промо-код, минимальная сумма вклада — 15 000 руб.) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 руб.).

Где самые высокие проценты по вкладам

Оба вклада предусматривают ежемесячную капитализацию. Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 до 15 000 руб.) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 7,75% на сумму от 15 000 руб. Рассчитать доход по каждому вкладу (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на его открытие можно непосредственно на сайте банка.

При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

АктивКапитал Банк

Где самые высокие проценты по вкладам

Предлагаем рассмотреть выгодное зимнее предложение от среднего по величине банка — «АктивКапитал Банк» —вклад «Зимний».

Где самые высокие проценты по вкладам

Согласно данным агентства «ЭКСПЕРТ РА» за 2015 г. этот банк имеет высокий уровнем кредитоспособности, на рынке более 20 лет.

Краткий обзор условий рублевого вклада «Зимний»: минимальная сумма вклада 10 000 руб., минимальный дополнительный взнос 10 000 руб., ставка 11–12% годовых, срок — 100–500 дней. Уже через 90 дней вклад можно забрать по льготной ставке — 8% годовых.

Из не ценовых опций вкладчику доступно: пополнение вклада в течение почти всего срока действия, исключение составляет только последний месяц действия вклада; расходные операции в пределах 20% от суммы остатка на счете на первое число месяца, в течение которого производится частичное снятие средств.

По выбору вкладчика проценты перечисляются ежемесячно на текущий счет или счет пластиковой карты.

Лето Банк

Где самые высокие проценты по вкладам

Кредитная организация является «дочкой» банка «ВТБ 24» и предлагает два варианта вкладов — «Капитальный» и «Практичный»:

  • «Капитальный»: сумма вклада 5000 –1 500 000 руб., ставка 9,7–10,36%, срок — 181–272 дня, проценты начисляются ежемесячно. Предусматривается возможность пополнения, но только в течение первых 10 дней после открытия.
  • «Практичный»: сумма вклада 5000 – 1 500 000 руб., ставка 8,5–9,04%, срок — 181–272 дня, проценты начисляются ежемесячно.

Предусматривается возможность пополнения вклада кроме последних 60 дней срока действия депозита. Стоит обратить внимание на то, что досрочное расторжение договора вклада повлечет потерю почти половины накопленной суммы — в этом случае ставка будет снижена до 5,5%, а излишне выплаченные проценты будут удержаны банком.

Альфа-Банк

Где самые высокие проценты по вкладам

Предлагает 6 вариантов пополняемых и не пополняемых вкладов.

Где самые высокие проценты по вкладам

Самыми высокодоходными на сегодня являются вклады «Победа» и «Линия жизни», дающие при ежемесячной капитализации и максимальном трехлетнем сроке размещения процентную ставку 10,25% и 9,8%. Остальные варианты вкладов предполагают более низкий процент — 7–8%. Минимальная сумма любого вклада составляет 10 000 руб. При досрочном расторжении договора вклада вознаграждение выплачивается по ставке 9,4%, но только в случае, если ваш вклад был не менее 1 000 000 руб. Остальные варианты досрочного расторжения выглядят менее оптимистично: от 0,005% (до 60 дней) до 6,58% (до 361 дня).

Тинькофф банк

Где самые высокие проценты по вкладам

Здесь можно разместить дистанционный «СмартВклад» на минимальную сумму 50 000 руб. сроком от 3 месяцев до 2 лет.

Где самые высокие проценты по вкладам

В зависимости от длительности размещения процентная ставка будет составлять от 5 до 8,5%. Досрочное расторжение договора возможно по ставке «До востребования» — 0,1%. На таких же условиях допускается частичное снятие от 15 000 руб., но не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада, на остаток средств действует прежняя ставка. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок.

Русский Стандарт

Где самые высокие проценты по вкладам

Банк предлагает ставки 7–12% годовых при минимальной сумме вклада 30 000 руб. и сроке в 360 дней. Выплата процентов осуществляется в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно карту MasterCard WorldWide. Обращаем внимание на совсем не гуманные условия досрочного расторжения договора по ставке вклада «До востребования» — 0,1% от суммы размещенного депозита.

Хоум Кредит Банк

Где самые высокие проценты по вкладам

Кредитная организация предлагает пять видов вкладов в основной линейке продуктов с капитализацией и без нее на срок от 9 до 36 месяцев с процентной ставкой от 8% до 8,75% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно при выборе вкладов «Доходный год», «Максимальный доход», «Пенсионный», и в конце срока — по вкладу «Быстрый доход», а по вкладу «Капитал» вкладчик самостоятельно при заключении договора может выбрать режим выплаты процентов – либо ежемесячно, либо в конце срока. Минимальная сумма вклада — 1000 руб. Досрочное снятие средств возможно, но при этом процент будет снижен до 0,01% годовых.

Возможно открытие и пополнение счета вклада как в банковском офисе, так и через интернет-банк.

Банк Москвы

Где самые высокие проценты по вкладам

Этот банк в настоящее время предлагает шесть видов рублевых вкладов с процентной ставкой от 6,5% до 11,02% (при вкладе от 1 500 000 руб.) и сроком от 91 дня. Стать вкладчиком «Банка Москвы» можно, имея на руках всего 1000 руб. Возможно частичное снятие и пополнение депозита. При досрочном закрытии депозита вы можете претендовать на 60% от ставки, установленной по договору.

ВТБ 24

Где самые высокие проценты по вкладам

Банк ВТБ 24 предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 11 видов вкладов. Максимальная ставка — 9,6% по вкладу «Выгодный», однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него наличные до окончания срока договора (3 месяца, 1 год, 3 года и 5 лет). Также в арсенале банка вклад «Комфортный» с 7,6% годовых с возможностью пополнения и частичного снятия и вклад «Накопительный» с 8,4% с возможностью пополнения.

Досрочное расторжение договора по вкладам со сроком до 181 дня — 0,1%, более полугода — 0,6% от заявленной ставки.

Сбербанк

Где самые высокие проценты по вкладам

Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками.

Где самые высокие проценты по вкладам

Даже располагая суммой в 1000 руб. и шестью месяцами времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 8,1%. При снятии депозита, открытого на срок более полугода, выплачивается две трети от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия или пролонгации договора.

Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям.

Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.

Источники:

  1. https://www.sravni.ru/vklady/
  2. https://www.kp.ru/guide/protsenty-po-vkladam
  3. http://open-deposit.ru
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий