Что такое тендерный займ

Время на прочтение статьи = 9 минут

После вступления в силу закона «О микрофинансовой деятельности» появились Тендерные займы, которые может предоставлять МФО при наличии лицензии. Тендерный займ это альтернатива тендерному кредиту государства, и сумма таких займов не превышает одного миллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим основные определения, виды тендеров и т.д…

 Что такое тендерный займ

Что такое тендерный заём

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый.

Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением:

  1. они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах,
  2. исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом.

Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах.

Что такое тендерный займ

Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы, согласно Федеральному закону от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

На практике это означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь их требования более низкие.

Однако тендерные займы имеют ограничение: их сумма не может превышать одного миллиона рублей. Еще одно их отличие от кредита — заемные средства обычно перечисляются сразу на счет электронной площадки.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

  • Заём на обеспечение заявки путем внесения средств на счет.
Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на счет электронной площадки определенную сумму средств.

Что такое тендерный займ

Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер составляет от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии, однако это правило не действует для электронных аукционов — для них необходимо внесение средств на счет, в том числе с помощью тендерных займов. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.

  • Заём на обеспечение исполнения контракта.
Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств.

Что такое тендерный займ

По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности.

№ 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
  • Заём под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

  • Единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе.
  • С возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

Основные отличия займа от кредита

Что такое тендерный займ

Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».

Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.

Что такое тендерный займ

Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.

Что такое тендерный займ

Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки.

Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

 

Условия получения

Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.

Что такое тендерный займ

Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности.

Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.

При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:

  • анкету-заявление на получение тендерного займа;
  • финансовую отчетность компании:
  • Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
  • Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
  • копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).

Сроки получения

Что такое тендерный займ

Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов.

По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.

Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей.

Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.

Что такое тендерный займ

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения. Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу (от 0,5 до 7%) и процентной ставки (от 5 до 20% годовых).

Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе.

В среднем привлечение заемных средств через МФО обойдется в 15–25% годовых.

Что такое тендерный займ

Для сравнения: «Сбербанк» предлагает кредитование по ставке от 15,69% годовых, однако такие условия применимы только для сумм от 15 до 50 миллионов рублей, и использовать обеспечение можно лишь на площадке «Сбербанк-АСТ».

Тендерный кредит от банка «Кредит-Москва» можно использовать на любой площадке, но ставка составляет от 18% плюс комиссия за выдачу, размер которой определяется индивидуально.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа.

Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

Как получить тендерный заём

Что такое тендерный займ

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги.

Что такое тендерный займ

Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях. После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде.

Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на счет электронной площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Что такое тендерный займ

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие.

Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени;
В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы.
  • быстрое оформление.

В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;

Что такое тендерный займ

  • отсутствие завышенных требований к заемщику.

Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм.

Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Источники:

  1. https://www.kp.ru/guide/tendernyi-zaem
  2. https://www.pravda.ru/navigator/tendernyi-zaim
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА 0
Загрузка...
Добавить комментарий