Как защититься от кредитного мошенничества

Время на прочтение статьи = 10 минут

Многие люди оформляют кредиты по всей планете ежедневно, и часть из них становятся жертвами мошенничества (по разным причинам, например: наивность, доверчивость, невнимательность). Как же работают мошенники? Какие методы есть в их арсенале? И как не стать их жертвой? На эти вопросы мы постараемся ответить в данной статье. Самое главное не совершать необдуманных действий, внимательно читать условия договора, ну и конечно обращаться в проверенные организации.

Как защититься от кредитного мошенничества

Примеры компаний мошенников

Как защититься от кредитного мошенничества

Компания «Финанс»

А еще «Евро-Финанс», «Финанс-Актив», а завтра, возможно, у нее будет новое название… ну так, чтоб особо не примелькаться. Подозреваю, что ранее, в 2010 году, эта компания функционировала под названиями «Финансовая группа Прогресс», «Финансовая группа «Народный капитал», «Риоскапитал» (все сайты принадлежали одному человеку, на него было заведено уголовное дело, но состава преступления не нашли, т.к. было доказано, что эти организации оказывали консультативные услуги).

Так вот, «Финанс» предлагает вам оформить карту «Premium» на следующих условиях: сумма – до 3 млн руб., срок до 5 лет, возраст до 63 лет, ставка от 12% годовых.

Как защититься от кредитного мошенничества

Итак, вы отправляете заявку, практически сразу же приходит радостное сообщение на мобильный телефон, что карта с кредитным лимитом на ней одобрена, ожидайте получения. Позже вы приходите на почту, платите денежки (иногда последние) в надежде, что наконец-то все финансовые проблемы разрешатся и … получаете в конверте рекламные буклеты с перечнем банков, в которых можете оформить кредитную карту! Не дороговато ли за информацию, которую можно получить бесплатно?

ОАО КБ ТОН-банк

Нашумевший «банк». Им заинтересовался даже Банк России, официально заявивший, что лицензию банку с таким названием не выдавал.

Как защититься от кредитного мошенничества

Размах впечатляет! Банк предлагал услуги не только по выдаче кредитов, но и по привлечению денежных средств во вклады. И даже сам сайт оформлен наподобие настоящих банковских сайтов, но как-то не дотягивает, что ли…

Расскажу про схему действия с оформлением кредитных карт. Условия по картам похожи на среднерыночные. Порядок действий, судя по информации на сайте, таков: клиент заполняет онлайн-заявку, банк принимает предварительное решение, высылает уведомление с результатом по электронной почте. Человек отправляет отсканированные копии паспорта. Банк в ответ направляет пакет документов, в том числе договор, который следует, подписав, отослать по Почте России в ТОН-банк.

После получения документов в течение 2 дней изготавливается кредитная карта и отправляется клиенту по почте.

Человек получает кредитную карту (в неактивном состоянии) вместе с заключённым договором, инструкцией по пользованию и другими документами и активирует ее.

Размах впечатляет! Банк предлагал услуги не только по выдаче кредитов, но и по привлечению денежных средств во вклады. И даже сам сайт оформлен наподобие настоящих банковских сайтов, но как-то не дотягивает, что ли…

Повторюсь, все эти действия были описаны на сайте. Однако там не было ни слова о том, что в реальности после подписания договора необходимо еще и оплатить некую комиссию путем внесения денежных средств на карту, реквизиты которой вам сообщают.

Размер комиссии зависит от объявленного кредитного лимита. Вы вносите деньги по указанным реквизитам и ждете… Но карты так и не дожидаетесь.

Здесь перечислены далеко не все организации, которые действуют по аналогичным схемам в Интернете, поэтому вы должны научиться отличать настоящий банковский сайт от мошеннического.

Некоторый советы

Итак, при оформлении кредитной заявки обращайте внимание на следующие моменты:

  • Оформление сайта – это первое, что бросается в глаза. Откройте официальный сайт любого крупного банка (можно и не очень крупного) и сравните. Разница не выдерживает критики. Если присмотреться, то можно найти и грамматические ошибки, а это недопустимо.
  • Проверьте наличие лицензий на проведение банковских операций, информация о регистрации в Ассоциации российских банков (АРБ), Системе обязательного страхования вкладов (Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»). Если эта информация указана, она легко проверяется на официальных сайтах перечисленных организаций.
Могут быть выложены сканы документов, которые при ближайшем рассмотрении даже не читаются, – этого быть не должно.

Как защититься от кредитного мошенничества

  • Контактная информация – если нет федеральных бесплатных номеров; указанные мобильные телефоны недоступны или за звонок списывается плата, во много раз превышающая обычный тариф; отсутствуют адреса – это подозрительные признаки.
  • Платежная система – если карты, предлагаемые к выдаче, не принадлежат ни к одной из существующих ПС, они, соответственно, нигде и не обслуживаются.
  • Оплата наложенным платежом на почте или внесение предоплаты другим способом до реального получения карты – явный признак мошенничества.
  • Адрес сайта может быть очень похож на название реально существующего банка. Например, компания «Финанс» находится по электронному адресу awangart.ru.
Если кинуть беглый взгляд, то читается как «авангард», а это – наименование известного банка.
  • Условия оформления, значительно отличающиеся от среднерыночных (например, процентная ставка всего 12% годовых), также должны насторожить.

Кредитные брокеры

Как защититься от кредитного мошенничества

Кредитный брокер – это не кто иной, как посредник между вами и банком.

За определённую плату он помогает вам подобрать выгодную программу кредитования, собрать весь пакет документов, заполнить анкету, получить займ на самых выгодных условиях, минимизировать риск отказа в получении кредита. Кредитные брокеры предлагают продукты банков-партнёров. При этом ассортимент предложений довольно разнообразен, как правило, они не лоббируют интересы одной кредитной организации. Стоимость их услуг чаще всего составляет определённый процент от суммы кредита – в среднем 2-3%.

Ловкость рук и сплошное мошенничество

Как защититься от кредитного мошенничества

Чёрный брокер – это тот человек, который под прикрытием помощи в оформлении кредита, пытается вас обобрать.

Как отличить «белого» от «чёрного»?

  1. Кредитные брокеры, как правило, имеют полноценный сайт, городской телефон и корпоративную почту. «Чёрные» чаще всего пользуются мобильными телефонами и стандартными электронными адресами (поисковых порталов).
  2. «Белые» посредники рекламируют свои услуги в СМИ, на специализированных порталах. Мошенники же чаще используют спам-рассылку, расклеивают листовки и т.п.
  3. Настоящие помощники часто имеют сертификаты, обладают аккредитацией банков.
  4. Плату за свои услуги кредитные брокеры берут после одобрения заявки на кредит.
  5. Настоящие посредники не предлагают подделывать документы, в отличие от мошенников.
  6. Не стоит упускать из виду и отзывы о посреднике на специализированных порталах. Можно ориентироваться и на советы знакомых, опыту которых вы доверяете.

Следуя этим нехитрым советам, вы с легкостью сможете отличить «белого» брокера от «черного», обезопасив тем самым свой кошелёк, и действительно получить помощь в оформлении кредита наличными.

Избегайте любых посредников при оформлении кредита. Если нужны деньги, то напрямую обращайтесь в банк.

Способы обмана

Как защититься от кредитного мошенничества

Кредит для третьих лиц

Ваши друзья, знакомые, коллеги могут обратиться к Вам с просьбой оформить для них кредит, уверяя, что платить будут сами.

Как защититься от кредитного мошенничества

Предлог для обращения к Вам может быть разный (нет с собой документов, большая закредитованность, и т.д.), но итог один — при подписании кредитного договора, обязательства по нему возлагаются только на Вас. Именно Вам придется возвращать такой кредит и за счет Вашего имущества кредит будет погашаться, в том числе принудительно.

Очень часто, такие кредиты оказываются проблемными, так как лицо, для которого Вы его оформили, пропадает (не выходит на связь, игнорирует вас и т.п.) или отказывается его возвращать по разным причинам. Чтобы избежать таких крайне неприятных ситуаций, не лишится Вашего имущества, ограничений в правах (на выезд заграницу, в управлении транспортными средствами и т.д.) ни при каких условиях не оформляйте на себя кредит для третьих лиц!

Задайте себе простой вопрос: почему обратившийся сам не хочет оформить кредит?

Кредит за вознаграждение

Как защититься от кредитного мошенничества

Ещё одним способом мошенничества является обращение к Вам с «заманчивой» просьбой взять на себя кредит взамен на вознаграждение. При этом Вам обещают, что за кредит платить не придётся! И снова Вам поможет простой вопрос: почему обратившийся не хочет оформить кредит на себя? Крайне наивно полагать, что данное лицо будет платить по кредиту… Вероятнее всего злоумышленник исчезнет, как только получит желаемое – ВАШИ деньги!

А у Вас на руках останется только небольшое вознаграждение, кредитный договор и долг на всю его сумму с обязательством его возвратить.

Подписывая кредитный договор, именно и только Вы принимаете на себя обязательства по его исполнению (возврату кредита, уплате процентов).

Чужой паспорт

Как защититься от кредитного мошенничества

Не редки случаи использования злоумышленниками чужих паспортов. Причиной тому, как правило, служит беспечность владельца документа: оставление документов без присмотра, передача его посторонним лицам, в том числе близким знакомым или родственникам. На доказывание Вашей непричастности к получению кредита придётся потратить много времени, сил и нервов.

Во избежание этого не передавайте свои документы посторонним и не оставляйте их без присмотра!

Помощь в оформлении кредита

Как защититься от кредитного мошенничества

Часто встречаются объявления с обещаниями «гарантированного получения кредита». Как правило, такие предложения имеют своей целью получить от Вас деньги за якобы оказанную помощь. Но задумайтесь! Какую реальную и законную помощь могут оказать такие лица, не являясь законным представителем Банка?

Может быть безопаснее и быстрее обратиться напрямую в Банк?

Знайте! Посторонние лица и организации никак не могут повлиять на принятие Банком решения о предоставлении кредита. По сути, Вы заплатите за то, что могли бы сделать сами и бесплатно, но при этом, никто не даст Вам реальных гарантий в получении кредита. Не поддавайтесь на заманчивое предложение, чтобы не расстаться впустую со своими деньгами.

Ложная информация и подделка документов

Не редко среди объявлений об оказании помощи в получении кредита можно встретить и другие предложения сомнительного характера.

Как защититься от кредитного мошенничества

«Помощники» будут предлагать приукрасить Ваши данные с целью повышения вероятности принятия Банком положительного решения, а также, возможно, оказать помощь в предоставлении справки о доходах. Тут всё просто! Повторим: повлиять на принятие Банком решения такой «доброжелатель» не может, а попытки предоставить ложную информацию и, тем более, поддельную справку о доходах являются уголовно наказуемым деянием, попадают под действие Уголовного кодекса и могут окончиться реальными уголовными наказаниями.

Если Вам предлагают пойти на подобные действия – рекомендуем отказаться от такого оформления кредита.

Запомните

Как защититься от кредитного мошенничества

Оформление кредита по поддельным документам (паспорт, справка о доходах) и равно умышленное предоставление недостоверных сведения о себе является уголовно-наказуемым деянием и квалифицируется по ст. 209 («Мошенничество») и ст. 380 («Подделка, изготовление, использование либо сбыт поддельных документов») Уголовного кодекса Республики Беларусь, санкциями которых предусмотрена ответственность, вплоть до лишения свободы.

С целью получения Ваших денег Вас могут уверять в наличии связей в Банке, которые за скромную плату помогут получить кредит! Да ещё и на льготных условиях!

И снова повторим: никто не может повлиять на принятие Банком решения по заявке на кредит, а уж тем более изменить процентную ставку по кредиту.
Суть такого обмана проста: в случае положительного решения Вы отдаёте «помощнику» свои деньги за то, что тот ничего не сделал. В случае отказа «помощник» также ничем не рискует, т.к. никому ничего не платит.

Как защититься от кредитного мошенничества

Правила

  • Не торопитесь в момент подписания документов!Часто мошенники специально торопят жертву, чтобы усыпить её бдительность, не давая времени на размышления.
  • Внимательно читайте документ, который подписываете и знакомьтесь с условиями кредитного договора! Убедитесь, что Вам понятен смысл и обязательства, которые Вы на себя принимаете.
  • Передавая товар, приобретенный в кредит, или деньги (кредит), оформленные на Вас, другому человеку, помните – обязательства на себя принимаете вы.
  • Ваша кредитная история (информация о том, как Вы погашаете кредит) передаётся и хранится в Кредитном регистре. Связываясь с сомнительными личностями, Вы можете испортить свою кредитную историю, что приведет к отказу в предоставлении кредита тогда, когда он Вам понадобится.

Как защититься от кредитного мошенничества

Источники:

  1. https://www.sravni.ru/kredity/info/kredity-nalichnymi-posredniki-i-moshenniki/
  2. http://credit-card.ru/articles/security/moshenniki.php
  3. https://www.alfabank.by/faq/loans/
Добавить в закладки
Голосовать ПРОТИВГолосовать ЗА +1
Загрузка...
Добавить комментарий