Список лучших банков по автокредиту
Выбрать банк, в котором можно взять автокредит на лучших условиях достаточно сложно. Многообразие банков привело к конкурентной борьбе и каждый привлекает клиентов как может. В данной статье мы рассмотрим самые популярные банки которым доверяют автолюбители нашей страны, из них точно можно выбрать тот, который устроит вас по всем пунктам и вы будете довольны своим авто.
Содержание
Выбор банка
Основные требования, предъявляемые к автокредиту:
- Максимальная сумма
- Срок погашения
- Процентная ставка в год
- Срок рассмотрения заявки
- Размер первоначального взноса
- Государственное субсидирование, акции и бонусы
Требования к заемщику мне тоже были интересны:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Собинбанк
- Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
- Срок погашения: до 4 лет
- Процентная ставка: от 11,5%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
- Скидки по программе «Авто-Бум», бесплатная банковская карта для погашения кредита
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 18 до 65 лет
На форумах обсуждается лояльный подход банка к оценке платежеспособности заемщика. Учитываются любые виды доходов, внесенные в справку по форме банка.
ВТБ 24
- Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей
- Срок погашения: до 7 лет
- Процентная ставка: от 7%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
- Скидки по программе «Kick Down» на определенные марки авто, программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций производителей авто
- Справка о доходах не требуется
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- От 18 до 65 лет
Многообразие автокредитов самого крупного банка приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах.
Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.
Кредит Европа Банк
- Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 8,93%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
- Справка 2-НДФЛ (по программе «Экспресс» справка о доходах не требуется)
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (по программе «Экспресс» не требуется)
- От 18 до 65 лет
Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты «Банки.ру» и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность банка в данных вопросах.
Альфа-Банк
- Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок погашения: до 6 лет
- Процентная ставка: от 15,99%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, скидки держателям зарплатных карт
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 21 года
Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Но из обсуждений на форумах почерпнул, что для держателей зарплатных карт Альфы, сумма кредита увеличивается практически вдвое, а процент снижается на порядок.
УБРиР
- Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
- Срок погашения: до 7 лет
- Процентная ставка: от 22%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 21 до 60 лет
Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту.
Русфинанс Банк
- Максимальная сумма: до 6 500 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 11%
- Первоначальный взнос: от 30%
- Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка по снижению процентной ставки
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- От 21 до 65 лет
Солидный иностранный банк предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей от фирм-партнеров банка.
Уралсиб
- Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 18%
- Первоначальный взнос: от 20%
- Рассмотрение заявки: 1-2 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- От 23 до 60 лет
Приемлемые условия по кредиту дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.
РоссельхозБанк
- Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 18,25%
- Первоначальный взнос: от 15%
- Рассмотрение заявки: 4 рабочих дня
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- От 21 года
Крупный банк с государственным финансированием предлагает достаточно интересные условия и возможность включить КАСКО в сумму кредита.
Сетелем банк
- Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 12%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: 15 минут
- Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, самая большая в стране партнерская программа автопроизводителей
- Справка не требуется
- Постоянное трудоустройство не требуется
- От 18 до 65 лет
Судя по обсуждениям на форуме, данный банк предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.
Банк Восточный
- Максимальная сумма: до 1 000 000 рублей
- Срок погашения: до 5 лет
- Процентная ставка: от 19%
- Первоначальный взнос: от 10%
- Рассмотрение заявки: от 30 минут до 1 дня
- Акция «Рекомендация»
- Справка о доходах не требуется
- Постоянное трудоустройство не требуется
- От 21 до 76 лет
Эксперты и заемщики единодушно признают лучшим данный кредит. Отсутствие обязательного КАСКО и моментальное решение о выдаче подвигли меня взять именно этот автокредит.
Топ-20 банков по объему портфеля розничных автокредитов на 01 января 2016 года
| Место в рейтинге | Банк | Регистра-ционный номер | Портфель автокредитов, предоставленных физлицам, на 01.01.16, тыс. рублей | Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.16, % | Портфель автокредитов, предоставленных физлицам, на 01.07.15, тыс. рублей | Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.15, % | Портфель автокредитов, предоставленных физлицам, на 01.01.15, тыс. рублей | Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.15, % | Динамика портфеля автокредитов за год, % |
| 1 | Группа Societe Generale в России | 111 761 719 | – | 124 364 978 | – | 143 845 132 | – | -22,30 | |
| в том числе Русфинанс Банк | 1792 | 75 056 386 | 77,10 | 76 920 380 | 78,89 | 84 462 010 | 76,81 | -11,14 | |
| в том числе Росбанк | 2272 | 36 705 333 | 20,16 | 47 444 598 | 22,77 | 59 383 122 | 24,56 | -38,19 | |
| 2 | Группа Сбербанка России | 1481 | 111 656 397 | – | 126 663 768 | – | 144 494 131 | – | -22,73 |
| в том числе Сетелем Банк | 2168 | 80 055 684 | 82,86 | 80 294 836 | 84,37 | 80 694 131 | 81,38 | -0,79 | |
| 3 | ВТБ 24 | 1623 | 91 772 915 | 6,60 | 101 068 107 | 7,50 | 117 581 512 | 8,43 | -21,95 |
| 4 | ЮниКредит Банк | 1 | 53 000 761 | 41,86 | 60 505 395 | 44,83 | 73 049 298 | 46,54 | -27,45 |
| 5 | Тойота Банк | 3470 | 35 988 336 | 96,93 | 39 523 707 | 98,45 | 45 877 065 | 99,84 | -21,55 |
| 6 | Меткомбанк (Череповец) | 901 | 19 954 420 | 97,55 | 18 993 656 | 97,24 | 18 793 152 | 97,15 | 6,18 |
| 7 | Плюс Банк | 1189 | 17 865 640 | 95,16 | 10 947 005 | 92,55 | 8 560 653 | 90,46 | 108,69 |
| 8 | БМВ Банк | 3482 | 16 131 611 | 99,98 | н.д. | н.д. | н.д. | н.д. | – |
| 9 | Уралсиб | 2275 | 14 539 606 | н.д. | 19 000 172 | 19,17 | 24 647 178 | 21,87 | -41,01 |
| 10 | БыстроБанк | 1745 | 10 613 785 | 54,20 | 10 653 233 | 53,29 | 11 471 712 | 53,69 | -7,48 |
| 11 | Локо-Банк | 2707 | 9 367 943 | 52,96 | 9 237 545 | 54,04 | н.д. | н.д. | – |
| 12 | Газпромбанк | 354 | 8 410 161 | 2,90 | 11 409 449 | 3,99 | 15 102 164 | 4,98 | -44,31 |
| 13 | Московский Кредитный Банк | 1978 | 3 598 570 | 3,04 | 6 947 526 | 5,47 | 8 684 531 | 6,89 | -58,56 |
| 14 | Ак Барс | 2590 | 3 430 096 | 7,77 | 3 860 663 | 8,93 | 4 436 974 | 7,37 | -22,69 |
| 15 | Банк «Санкт-Петербург» | 436 | 2 587 672 | 4,70 | 3 062 899 | 6,03 | 3 849 385 | 7,24 | -32,78 |
| 16 | Связь-Банк | 1470 | 2 441 719 | 3,23 | 1 506 325 | 2,18 | 1 449 228 | 2,05 | 68,48 |
| 17 | Центр-инвест | 2225 | 2 441 176 | 6,74 | 2 325 806 | 6,70 | 2 326 266 | 6,90 | 4,94 |
| 18 | Татфондбанк | 3058 | 2 054 614 | 9,67 | 1 789 917 | 9,38 | н.д. | н.д. | – |
| 19 | Зенит | 3255 | 1 278 613 | 4,54 | 1 290 211 | 4,95 | 1 630 658 | 6,38 | -21,59 |
| 20 | СМП Банк | 3368 | 762 745 | 8,08 | н.д. | н.д. | н.д. | н.д. | – |
В 2017 году самый выгодный автокредит можно получить
| Название кредитного учреждения | Процентная ставка, % годовых |
| Эксперт банк | 9,67 |
| Зенит | 10,17 |
| ЮниКредит банк | 10,57 |
| Локо-банк | 10,66 |
| Газпромбанк | 10,67 |
| Банк «Союз» | 10,67 |
| Кредит Европа Банк | 10,87 |
| ВТБ 24 | 11,13 |
| Меткомбанк | 11,17 |
| Сетелем банк | 12,6 |
| Уралсиб | 13,67 |
| Центр Инвест Банк | 16 |
Крупнейшие игроки рынка автокредитования
| Банк | Портфель, млрд руб. | Доля, % | |
| 1 | ВТБ24 | 85,5 | 12,5% |
| 2 | Сетелем Банк | 84,5 | 12,4% |
| 3 | Русфинанс Банк | 76,1 | 11,2% |
| 4 | ЮниКредит | 43,8 | 6,4% |
| 5 | РН Банк | 43,2 | 6,3% |
| 6 | Тойота банк | 38,3 | 5,6% |
| 7 | Фольксваген Банк РУС | 23,3 | 3,4% |
| 8 | Металлургический Коммерческий Банк | 22,5 | 3,3% |
| 9 | Росбанк | 20,4 | 3,0% |
| 10 | Плюс Банк | 20,3 | 3,0% |
| 11 | БМВ Банк | 19,1 | 2,8% |
| 12 | Кредит Европа Банк | 17,0 | 2,5% |
| 13 | Локо-банк | 16,8 | 2,5% |
| 14 | Мерседес-Бенц банк Рус | 15,5 | 2,3% |
| 15 | Сбербанк | 13,6 | 2,0% |
По степени доверия покупателей
| Наименование банка | Сумма выданных средств, тыс. рублей |
| Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком) | 111 656 397 |
| ВТБ | 91 772 915 |
| Русфинанс банк | 75 056 386 |
| ЮниКредитБанк | 53 000 761 |
| Росбанк | 36 705 333 |
| Тойота Банк | 35 988 336 |
| Меткомбанк | 19 954 420 |
| Плюс Банк | 17 865 640 |
| БМВ Банк | 16 131 611 |
| Уралсиб | 14 539 606 |
| БыстроБанк | 10 613 785 |
| Локо-банк | 9 367 943 |
| Газпромбанк | 8 410 161 |
| Московский Кредитный банк | 3 598 570 |
| Ак Барс | 3 430 096 |
| Банк «Санкт-Петербург» | 2 587 672 |
| Связь банк | 2 441 719 |
| Центр Инвест банк | 2 441 176 |
По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют
| Название банка | Размер автокредита, руб. | Минимальный первый взнос, % | Диапазон годовых процентных ставок |
| Ак Барс | До 3 млн. | 15 | 19 – 21 |
| БФА банк | До 3 млн. | 20 | 20,5 – 23 |
| Росбанк | До 5 млн. | 20 | 24 – 27 |
| Балтинвест банк | До 3 млн. | 15 | 25 – 28 |
Источники:
- https://www.frankrg.com/index
- http://www.banki.ru/news/research/
- https://www.sravni.ru/avtokredity/top/
- https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshie-avtokredity
- http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/rejting-bankov-po-avtokreditovaniju
