АТБ банк

АТБ банк крупнейший в Сибири и на Дальнем востоке, существует уже более 25 лет и не смотря на все трудности продолжает развиваться и предлагает своим клиентам оптимальные условия по кредитам, вкладам, счетам и т.д.

Информация о банке

АТБ предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. Филиальная сеть АТБ включает в себя 220 подразделений в 109 населенных пунктах от Камчатки до Урала, в 18 регионах страны. Головной офис банка располагается в Благовещенске (Амурская область).

По основным показателям деятельности АТБ уверенно входит в ТОП-100 крупнейших банков России. Азиатско-Тихоокеанский банк остается лидером по активам на Дальнем Востоке и в Сибири среди мультирегиональных банков (banki.ru).

Банк учрежден в 1992 году на базе отделения Промстройбанка СССР под наименованием «Амурпромстройбанк».

Сегодня

В настоящее время 59,2% акций кредитной организации принадлежит ООО «ППФИН Регион», конечными бенефициарами которого являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский, Питер Хамбро через «ППФИН» и компанию Techsun Enterprises Limited, владеющую пакетом акций в 8,41%. Доля в 17,91% акций АТБ с 2007 года принадлежит шведскому инвестиционному фонду East Capital*, долей в 6,71% с октября 2008 года владеет Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение Всемирного банка), доля в 2,64% за Epic Vision Ltd (конечный бенефициар — Кимора Рената Харрис), 1,76% — у ООО «Экспо-лизинг», 3,4% приходится на акционеров-миноритариев.

28 февраля 2017 года стало известно, что Банк России вынес предписание о принудительном снижении подконтрольной Андрею Вдовину (совладелец сети магазинов «Азбука Вкуса») доли до уровня менее 10% с целью отстранения его от управления банком в связи с испорченной деловой репутацией: Андрей Вдовин ранее возглавлял совет директоров стопроцентной «дочки» АТБ — М2М Прайвет Банка, лицензия у которого была отозвана 9 декабря 2016 года.

В соответствии с правилами ЦБ, в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций признается неудовлетворительной деловая репутация членов совета директоров и руководителей кредитной организации. При этом одновременно с отзывом лицензии у М2М Прайвет Банка ЦБ обратился в генпрокуратуру РФ, указав на вывод активов одним из основных его собственников (не уточнив, кем именно).

Акционеры

По данным РБК, помимо Андрея Вдовина, аналогичное предписание о снижении доли получили еще два акционера АТБ — Питер Хамбро и сын бывшего сенатора Павла Масловского Алексей Масловский. Стоит отметить, что Вдовин, Хамбро и Масловский через компании «ППФИН Регион» и «Техсан Энтерпрайзис Лимитед» совместно контролируют в общей сложности 67,58% банка. По закону «О Центральном банке» на выполнение требований предписания о снижении доли ниже 10% отводится 90 дней.

Помимо АТБ, фонд East Capital владеет (либо владел) долями в капиталах следующих российских кредитных организаций: Фиа-Банк (19,99%, лицензия отозвана), Пробизнесбанк (19,93%, лицензия отозвана), Акибанк (18,56%), Локо-Банк (11,06%). По данным ряда СМИ, шведскому инвестфонду как совладельцу доли в лишенном лицензии Пробизнесбанке ЦБ выдал аналогичные предписания по оставшимся у него действующим банковским активам, в том числе АТБ, в котором фонд контролирует 17,91% акций. В сообщениях также указывалось, что East Capital планирует свернуть российский банковский бизнес.

Согласно сообщению о существенном факте от 8 февраля 2017 года, советом директоров банка принято решение о проведении внеочередного собрания акционеров банка, которое состоится 3 марта 2017 года. Повестка собрания акционеров предполагает досрочное переизбрание состава директоров.

Стоит отметить, что в новый состав совета директоров, предложенный ключевым акционером «ППФИН Регион», не входит Андрей Вдовин, который на текущий момент возглавляет совет директоров.

Помимо Вдовина в числе новых кандидатов отсутствуют еще два члена действующего совета директоров: Олег Сафонов (являлся членом совета директоров М2М Прайвет Банка) и исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев (входил в состав совета директоров банка «Интеркоммерц» на момент отзыва у него лицензии в феврале прошлого года, а также является действующим независимым членом наблюдательного совета «ФК Открытие»).

Оплата

Сеть банков

Сеть продаж банка, помимо головного офиса в Благовещенске, включает в себя пять региональных филиалов (в Москве, Улан-Удэ, Екатеринбурге, Петропавловске-Камчатском и Амурской области), 14 дополнительных и 187 операционных офисов.  Среднесписочная численность персонала составляет 3 858 человек (согласно отчетности по РСБУ за три квартала 2016 года).

Банк обслуживает более 500 тыс. физических лиц и порядка 25 тыс. корпоративных клиентов. Основными крупными клиентами банка являются:

• ГУП «Жилищно-коммунальное хозяйство республики Саха (Якутия)»,
• ОАО «Селигдара»,
• ОАО «Зейское автотранспортное предприятие»,
• ООО «Научно-производственная компания «Эпл даймонд»,
• ОАО «Амурдормаш», ОАО «Амуравтотранс»,
• ОАО «Амурский судостроительный завод»,
• АО «Золотодобывающее предприятие «Коболдо»,
• ОАО «Зейский лесоперевалочный комбинат»,
• ОАО «Амурфармация»,
• ОАО «Благсантехмонтаж»,
• АО «Лесопромышленный комплекс «Тындалес»,
• ОАО «Головной ремонтно-восстановительный поезд № 21»,
• ОАО «Гортопсбыт»,
• ОАО «Трест Мостострой — 10»,
• Ликвидационная комиссия ОАО «Энергостройтранс»,
• ОАО «Швейная фабрика».

Оплата

Предлагаемые услуги

1. Услуги банка для юридических лиц включают в себя кредитование, банковские гарантии, лизинг, вклады, векселя, РКО, зарплатные проекты, эквайринг, обслуживание внешнеэкономической деятельности, операции с драгоценными металлами.
2. Физическим лицам банк предлагает кредитование, вклады, банковские карты, денежные переводы (Western Union, MoneyGram, Contact, UNIStream, «АзияЭкспресс», «Лидер», ИнтерЭкспресс, Intel Express, Anelik, «Золотая Корона»), дистанционное банковское обслуживание, валютно-обменные операции, обезличенные металлические счета, страхование, в том числе пенсионное.

В пассивной части все основные источники средств демонстрируют сокращение: средства предприятий и организаций снизились на 41,0% (или 14,4 млрд рублей), вклады физических лиц — на 2,9% (или 2,1 млрд рублей), объем средств, привлеченных на рынке МБК, сократился на 57,4% (или 6,6 млрд рублей).

Кроме того, за указанный период кредитная организация полностью погасила свои обязательства по выпущенным облигациям (1,6 млрд рублей). Одновременно с этим отрицательную динамику демонстрируют собственные средства кредитной организации, снизившиеся с начала 2016 года на 17,4%, или 2,6 млрд рублей

Наибольшее сокращение в абсолютном выражении продемонстрировал кредитный портфель (-13,6%, или 12,2 млрд рублей), а также портфель ценных бумаг (-27,1%, или 8,2 млрд рублей). Существенную положительную динамику за указанный период продемонстрировали лишь основные средства (+64,4%, или 2,7 млрд рублей) и вложения банка в капиталы других организаций, увеличившиеся более чем в три раза (покупка М2М Прайвет Банка).

Структура пассивов

Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 февраля 2017 года составила 51,86% (на начало 2016 года — 45,98%).

Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 15,33% и 9,28% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Подавляющая часть данных средств — долгосрочные депозиты населения со сроками погашения от одного года. Значительную долю в структуре пассивов также формируют средства предприятий и организаций (в основном остатки на расчетных счетах) и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 15,3% и 9,3% соответственно.

Оформить заявку

Стоит обратить внимание на снижение в два раза доли средств, привлеченных на рынке МБК, обусловленное преимущественно полным отказом банка от привлечения ликвидности со стороны Банка России в рамках операций РЕПО (объем ценных бумаг, переданных в РЕПО, сократился на эквивалентную сумму).

Капитал

Капитал банка на 1 февраля 2017 года формирует 9,3% нетто-пассивов (12,5 млрд рублей), при этом капитал банка характеризуется высокой иммобилизацией — уставный капитал всего на 4,5% формирует собственные средства банка. По состоянию на 1 февраля 2017 года в состав расчета капитала банка входят субординированные займы, остаточная стоимость которых составляет 1,8 млрд рублей.

В ноябре 2012 года банк привлек субординированный заем на сумму 30 млн долларов США от акционера банка Международной финансовой корпорации со ставкой 10,92%, который подлежит погашению траншами до 16 декабря 2019 года.

В июле 2014 года банк привлек еще один субординированный кредит — на сумму 42 млн долларов США посредством размещения субординированных еврооблигаций на срок 5,5 года по ставке 11%. Банк обладает небольшой, но достаточно активной и стабильной клиентской базой, обороты по счетам клиентов в последние месяцы составляют 54—104 млрд ежемесячно.

Кредитный портфель

Еще 16,44% и 8,2% формируют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 11% активов нетто. На долю выданных межбанковских кредитов приходится около 4,5% нетто-активов кредитного учреждения.

За рассматриваемый период кредитный портфель, в большей мере сформированный розничными кредитами (более 62% кредитного портфеля), сократился на 13,6%, или на 12,2 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 февраля 2017 года 77,6 млрд рублей. Портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 73,7%. Уровень просроченной задолженности на 1 февраля 2017 года составил 11,31% (на начало 2016 года — 9,15%), что является достаточно высоким показателем.

Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 49,2 млрд рублей (63,41% совокупного кредитного портфеля), что является низким уровнем обеспечения. Согласно данным отчетности банка, основной объем ссуд физическим лицам приходится на потребительское кредитование.

Ссуды корпоративного сектора в основном представлены кредитами предприятиям торговли, финансовых услуг и строительства.

Основной объем ценных бумаг приходится на государственные облигации (25,5%), банковские (24%) и корпоративные долговые обязательства (17,7%), около 14,5% портфеля представлено вложениями в корпоративные акции. На долю бумаг, переданных в РЕПО, приходится около 13,5%. Стоит отметить, что на 1 февраля в составе портфеля облигаций банком отображена «просрочка» в размере около 1 млрд рублей. По данным требованиям сформирован резерв в размере 50%.

Обороты на рынке валютно-обменных операций находятся на уровне 379—932 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2016 года банк получил прибыль в размере 890,4 млн рублей по РСБУ (в 2015 году прибыль банка составила 367,2 млн рублей). За первый месяц 2017 года банк прибыль банка составила 176,3 млн рублей.

Контакты

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Москва

Источники:

1. https://www.atb.su
2. http://www.banki.ru/banks/bank/atb/