Какие банки работают с материнским капиталом

В России успешно набрала обороты система под названием “Материнский капитал”, который выдается семьям с двумя и более детьми. Не все банки работают с Материнским капиталом, но с каждым город их становится все больше, потому что спрос на ипотеку с использованием МК велик. В данной статье мы рассмотрим некоторые банки, выдающие кредит с Материнским капиталом.

Материнский капитал

Если Вы уже пользуетесь кредитом, то часть кредита можно погасить «материнским (семейным) капиталом». Приносим в банк сертификат на семейный капитал, пишем заявление, и в банк из пенсионного фонда перечисляются деньги.

Закон не требует оформления на ребёнка конкретной доли квартиры, потому члены семьи сами решают, какая часть квартиры будет оформлена на детей: хоть чисто символическая. Средствами материнского капитала можно заплатить по кредиту, полученному в любом банке.

Другими словами, когда Вы уже получили кредит в каком-то банке, то средствами материнского капитала Вы можете погасить часть кредита.

Также имеется возможность использовать материнский капитал на покупку жилья, для увеличения денежной суммы, которую можно потратить при покупке квартиры. К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется материнский капитал.

Как получить кредит с помощью материнского капитала

Можно использовать материнский капитал на дом или квартиру, при приобретении этого дома или квартиры. «Пилотный проект», когда такое решение было наиболее выгодным – закончился.

Первый взнос (из собственных средств) может быть 10% стоимости квартиры и даже ниже (на размер материнского капитала). Формально это плюс для заемщика: меньше нужно копить денег на первый взнос.

Фактически, банков, которые учитывают материнский капитал в составе первого взноса заемщика – единицы, они понимают, что их программы – уникальны, а потому, «компенсируют» выгоды для заемщика более высокой процентной ставкой.

Как технически получить кредит с помощью материнского капитала:

• У Вас на руках, помимо прочих документов, которые требуются для получения ипотечного кредита, должен быть государственный Сертификат о праве на получение материнского капитала.

Обратите внимание, что хоть Закон позволяет тратить материнский капитал частями, на различные нужды семьи, предусмотренные Законом.

Но если Вы решили потратить средства материнского капитала одновременно с получением ипотечного кредита, необходимо, чтобы Вы не пользовались прежде частью средств материнского (семейного) капитала.

• Вы приходите в банк. (Обратите внимание, что далеко не во всяком банке имеется программа, в соответствии с которой можно использовать материнский капитал при получении ипотечного кредита).
• Банк, исходя из Ваших доходов и размера собственных средств, определяет, какой максимальный размер кредита и под какую процентную ставку может Вам выдать. К тому размеру кредита, который может выдать банк, можно добавить средства материнского капитала.

А дальше начинается самое интересное.

Сертификат – не деньги, а право на получение денег

Но при этом, владелец сертификата не может получить указанную в сертификате сумму наличными. Более того, пенсионный фонд перечислит деньги только тогда, когда квартира будет оформлена на владельца сертификата или членов его семьи.

Банк добавляет владельцу сертификата деньги, указанные в сертификате, в кредит, под процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка (на сегодня это 8,75% годовых в рублях).

Заёмщик пользуется этими деньгами, а как только деньги из пенсионного фонда перечисляются в банк, происходит погашение кредита.

Таким образом, заёмщик получает в банке две суммы:

• Сумму кредита, по процентной ставке, принятой в банке для этой программы (в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, способа подтверждения доходов и наличия договора личного страхования). Эту сумму кредита заёмщик погашает сам, собственными деньгами.
• Сумму кредита, равную сумме, указанной в государственном Сертификате. Эта денежная сумма погашается деньгами «материнского капитала», перечисляемыми в банк из Пенсионного фонда. Но до момента, пока деньги в банк из пенсионного фонда не поступили, заёмщик платит проценты за пользование этими деньгами по ставке, равной ставке рефинансирования Центробанка.

Пример:

1. Имея первый взнос 10% можно получить кредит под 12,5% годовых.
2. Если часть первого взноса заемщик оплачивает материнским капиталом (таким образом, что сумма собственных средств и материнского капитала составляет те же 10%), то процентная ставка по основному кредиту заемщика оказывается 14% годовых, а то и выше.

Поэтому, более правильным представляется вариант, когда заемщик все-таки, на первый взнос использует собственные накопления, берет кредит по более низкой процентной ставке, а потом часть кредита погашает средствами материнского капитала.

Какие банки работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить.

В этот список входят:

1. Банк Москвы;
2. DeltaCredit;
3. Юникредит;
4. Сбербанк России;
5. ВТБ банк;
6. Банк «Открытие»;
7. Номос-Банк;
8. Примсоцбанк.

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

• Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
• Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
2. Кредит предоставляется в рублях;
3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи.

Обязательный пакет документов:

• Паспорт матери ребенка;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
• Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
• Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

1. Улучшение жилищных условий, для чего можно обратиться в банки, дающие кредит под материнский капитал;
2. Получение образования детей;
3. Увеличение пенсии матери.

В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

1. Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
2. Вероятность индексации социальных пособий;
3. Возможность положить пособие в банк под проценты;
4. Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.

Разрешено уже сейчас:

• Можно оплачивать в счет маткапитала индивидуальное строительство и реконструкцию, не используя услуги стороннего подрядчика.
• Госпомощь разрешено использовать на погашение обязательств в связи с покупкой нового жилья в банках.
• Квартира, приобретаемая в счет семейного капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.
• Жилье оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.
• Госпомощь может использоваться для уплаты первоначального взноса при получении займа и для погашения основного долга и процентов по кредитам, которые были предоставлены до 1 января 2011 года.
• С 2011 не обязательно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста, чтобы обратиться в банки, работающие с материнским капиталом, и использовать госпомощь для ликвидации задолженности по займам.

Банки и условия

ВТБ 24

Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата.

Ставка по кредиту в ВТБ 24 – от 11%, минимальный первоначальный взнос 20%, срок предоставления средств до 30 лет. Специалисты называют основными преимуществами этой ипотеки – мягкие условия, а главным недостатком – большое количество необходимых для предоставления документов.

Список документов, который необходимо предоставить в банке:

• копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье;
• копия кадастрового паспорта;
• форма 9;
• характеристика жилья;
• копия паспорта;
• сертификат на материнский капитал.

Банк Москвы

Если в семье есть второй или третий ребенок, и получен сертификат на материнский капитал, то его можно использовать в банке Москвы при оформлении кредита на покупку строящегося или готового жилья.

• Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
• Максимальный срок кредита – 50 лет.
• За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.

• Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;
• Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%.

ЮниКредит Банк

Документы:

• Копии всех страниц паспорта заемщика, его супруга (-и).
• Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания.
• Документы, подтверждающие семейное положение.
• Документы об образовании.
• Копия военного билета или приписное свидетельство (для мужчин).
• Справка о доходах за последние полгода.
• Документы, подтверждающие трудоустроенность и доходы.
• Копия сертификата на материнский капитал.
• Документы на приобретаемую квартиру (Документы по приобретаемому объекты недвижимости и земельному участку).

Условия:

• Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
• Минимальный размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости квартиры (если кредит оформляется в рублях).
• Максимальный размер займа – 30000000 руб., 1000000 долл., 660000 евро.
• Возможность выбрать между фиксированной, плавающей и комбинированной процентной ставкой.
• Процентные ставки варьируются от 9,5% до 13% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).

DeltaCredit

Для оформления ипотеки необходимо иметь следующие документы:

• паспорт (копии всех страниц);
• копия сертификата на материнский капитал;
• свидетельство ИНН;
• документ об образовании;
• военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
• копия трудовой книжки;
• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения.

Номос-Банк

Условия:

• Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
• Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
• Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
• Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

Документы:

• Копия паспорта.
• Копия сертификата на материнский капитал.
• Копии документов об образовании.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Водительское удостоверение.
• Документы, подтверждающие семейное положение.
• Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
• Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
• Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
• Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Примсоцбанк

Условия:

• Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
• Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
• Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
• Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
• Валюта кредита – рубли РФ.
• Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
• Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
• Срок кредитования – 2-6 мес.
• При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.

К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы. Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.

На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала.

Документы:

• Копии всех страниц паспортов заемщика, его супруга (и) + оригиналы паспортов.
• Документы, подтверждающие семейное положение.
• Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
• Копии свидетельств о рождении детей.
• Копия страхового свидетельства пенсионного страхования.
• Копия свидетельства ИНН.
• Копия сертификата на материнский капитал + его оригинал.
• Документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Источники:

1. https://www.ipotek.ru/matcapipoteka.php
2. http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/
3. http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/