Помогают ли антиколлекторы
В связи с появлением множества МФО и соответственно появлением у них должников, возникла потребность в их защите от коллекторов. Антиколлекторские агентства оказывают юридическую помощь, и это не за “спасибо”, а как быть если у должника и так нет денег? Этот вопрос очень интересный и парадоксальный.
Содержание
Антиколлекторы
С учетом больших задолженностей заемщиков, и слабой работы судебной исполнительной системы, предприимчивыми людьми было придумано агентство взыскания долгов.
Работают такие агентства как правило в двух случаях:
- передача права требования долга;
- уступка долга (продажа долга по договору “цессии”);
То есть, кредитор передает контактную информацию коллекторам, те в свою очередь начинают названивать должнику. При таких звонках, коллекторы используют рабочие инструкции, о том как разговаривать с должником, в этих инструкциях последовательность беседы предусмотрена на то чтобы должник, как можно скорей в кротчайшие сроки внес денежные средства.
Результат работы коллекторов является внесение денежных средств на счет самого кредитора, то есть обычная оплата по кредитному договору на те же реквизиты, которые были выданы банком при получении кредита.
В этом случае должник будет уведомлен о том что долг продан третьим лицам и теперь должник никакого отношения не имеет к банку, а оплачивать будет той организации, которой продан долг. Теперь, с должника будут требовать оплату коллектора, но оплачивать не в банк, а на счет коллекторской организации. Все методы взыскания долга, точно такие же как и в первом случае, но при продаже долга по договору “цессии” коллекторские агентства имеют право подать в суд на должника для взыскания задолженности в судебном порядке.
Принудительное взыскание
- Первая причина это очень слабая работа федеральной службы судебных приставов. В этой гос. структуре очень большая текучка кадров, в связи с тем что очень маленькая зарплата. Так же должник может оказаться не платежеспособным и в этом случае коллектора ни получат вообще никаких денег.
- Вторая причина является следствием судебного решения, как правило должник обратившийся в антиколлекторскую компанию при возникновении судебного разбирательства, получит профессионального юриста, который либо оспорит сам договор цессии или уменьшит долг в значительных размера.
Вот именно по причинам перечисленным выше, коллектора используют один самый верный и действующий метод взыскания долга – это моральное давление.
Кредиторы не просто так собирают о заемщике полную контактную информацию, именно для того чтобы в случае не оплаты, воздействовать на должника. Это и делают коллектора, начинают обзванивать работодателей должника, звонят близким, родным, друзьям, при этом рассказывают ужасные вещи, которые потом многие воспринимают в серьез, и тут начинаются проблемы у должника. Многие семьи разводятся, должников увольняют с работы, ругаются с друзьями и впадают в полное отчаяние.
Могут ли помочь антиколлекторы?
«Человек не только теряет деньги от такой помощи, но и упускает время, когда с банком можно было бы договориться», — считает заместитель руководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.
Сейчас большинство банков готовы сами решать вопрос непосредственно с заемщиками. «Если гражданин обратился вовремя, мы даем возможность пропустить какое-то количество ежемесячных платежей, — рассказывает Александр Гонтаренко. — Например, если он потерял работу, а на другую не вышел, платежи можно перенести». По крупным кредитам гражданам доступно увеличение срока кредита, с тем чтобы снизить ежемесячный платеж, — говорит он.
Еще одна уступка банков — аннулирование штрафов и пени, которые банк требует с заемщика при нарушении условий договора. «Это возможно, если человек говорит, что он готов вернуться в график погашения и дальше нормально платить», — поясняет Гонтаренко.
Впрочем, банкиры признают, что среди антиколлекторов попадаются юристы, которые дают адекватные консультации, признают банкиры. «Главный признак таких компаний — они не обещают полного избавления от долга, помощь «законно не платить кредит», то есть не помогают гражданам уклоняться от задолженности и нарушать закон», — считает Морозов из НАПКА.
Услуги антиколлекторов
Уменьшение количества звонков коллекторов
Сотрудник колл-центра компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что если службы взыскания постоянно звонят клиентам, то они ставят переадресацию с номера клиента на их номер. Для этого оформляется доверенность, по которой компания назначается представителем клиента. Если коллекторы угрожают или присылают соответствующие сообщения и письма, то юристы пишут заявления в полицию, прокуратору, Роспотребнадзор, ЦБ.
«Закон дает возможным коллекторским компаниям общаться с заемщиками, — комментирует Александр Гонтаренко. — Но он ставит границы, как это можно сделать. Если банк и коллектор нарушают закон и эти границы, то, конечно, юридическая фирма может помочь заемщику устранить это давление».
Помощь в «списании» долгов и расторжение кредитного договора с любым банком
Сотрудник колл-центра компании «Современная защита», например, сообщил, что даже если общий долг меньше 500 тыс. руб., гражданин в праве на это рассчитывать.
Стоимость. В компании «Современная защита» процедура банкротства стоит от 40 до 80 тыс. руб. в зависимости от ситуации. А представитель компании «ФинЮрист РФ» сообщил, что их комиссия за процедуру составит до 10 тыс. руб., но остальных подробностей по телефону рассказывать не стал.
Гонтаренко из банка «Хоум Кредит» называет такие обещания несерьезными: «В законе говорится, что процедура банкротства возможна при долге от 500 тыс. руб. Если долг менее 500 тыс. руб., суд не должен возбуждать дело о банкротстве», — говорит он. А Евгений Рякин, управляющий партнер компании «Кредитный советник», помогающий заемщикам отстаивать свои интересы, обращает внимание на то, что процедура банкротства — очень дорогостоящая. Средняя стоимость банкротства — 100–250 тыс. руб.
Уменьшение ежемесячных платежей по кредитам или снижение процентной ставки
Представитель компании «Стоп кредит» рассказал корреспонденту РБК, что для уменьшения ежемесячных платежей компания сначала ведет переговоры с представителем банка. Если достигнуть договоренности не удается, следует обращение в суд.
Стоимость. Цена этой услуги зависит от количества банков и суммы задолженности. Так, если кредиты оформлены в двух банках, а общая сумма задолженности составляет 500 тыс. руб., стоимость составит около 8 тыс. руб. ежемесячно, сообщил представитель «Стоп кредита».
«Все перечисленное может предоставить только кредитор, — комментирует Александр Гонтаренко. — Что касается снижения процентной ставки, то это сомнительные обещания, поскольку полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на треть средней стоимости, рассчитанной ЦБ, — и банки на эти цифры ориентируются. Поэтому снижение возможно, если ставка выше требуемой по закону».
Кредитные каникулы, то есть период, в течение которого заемщик платит только проценты
Представитель колл-центра компании «Современная защита» рассказал, что юристы инициируют судебный процесс и добиваются кредитных каникул у банка на срок от полугода до года.
Стоимость. Плата за эту услугу взимается помесячно, в течение всего времени, пока длится процесс, а также непосредственно в течение «каникул». Если речь идет о кредитах в двух банка, то это будет стоить 6 тыс. руб. ежемесячно, пояснил представитель «Современной защиты».
«В среднем кредитные каникулы даются на три месяца — полгода, — рассказывает Евгений Рякин. — Но даются они с одобрения банка и в досудебном порядке. Добиться кредитных каникул через суд невозможно».
Снижение или полное списание пени и штрафов
В случае если гражданин считает начисленные пени и штрафы завышенными, представитель компании «Антибанкиры» рекомендует сначала обратиться в банк, написав претензию.
Стоимость. Такая помощь обойдется в 2900 руб. Если заемщик решил действовать самостоятельно, то юристы готовы дать устный совет, как правильно составить документ самостоятельно. В случае отказа банка неустойку также можно попытаться уменьшить через суд. Выездная консультация юриста с подготовкой документов будет стоить 10 тыс. руб., сообщил представитель компании «Антибанкиры».
«Это возможно на основании 333 статьи ГК РФ, — согласен Рякин из «Кредитного Советника». — Если банк начислил большую неустойку, которую суд посчитал несоразмерной и ответчик доказал, что она несоразмерна, ее действительно можно снизить». По словам Александра Гонтаренко, такое снижение возможно, если у банка штрафы и пени выше, чем это разрешено в законе о потребкредите. В противном случае шансы невелики.
Защита имущества от конфискации судебными приставами
Рассказывать об этой услуге в колл-центрах юридических компаний, как правило, отказываются и предлагают сразу прийти на консультацию к юристу.
«Все имущество переписывается на родственников до суда или им же продается, — поясняет он механизм. — Чаще всего это касается автомобилей». По словам Рякина, обычно банк понимает, что произошло, и может подать в суд, чтобы признать сделку мнимой. «Но если это большие федеральные банки, массово раздающие кредиты, они не будут запрашивать о каждом человеке информацию о его имуществе или о том, когда он его продал», — говорит он.
Источники:
- http://stopkredit.com/antikollektory
- http://www.rbc.ru/money/19/01/2016/569d07469a7947631c6e978f
