Что такое справка по форме банка

Все, кто хоть раз брал кредит в банке, сталкивались с таким термином “Справка по форме банка” и “2 НДФЛ”. Конечно всем ясно и понятно что эти справки служат для подтверждения доходов клиента (заемщика), и нужны банку как воздух. Хотя в современной банковской системе практикуется отказ от таких справок, что существенно повышает конкурентоспособность того или иного банка. Но пока что не многие банки пошли на этот шаг, так что мы будем рассматривать этот вопрос и расскажем что же такое “Справка по форме банка”.

Понятие

Содержимое справки отражает информацию о том, что потенциальный заемщик имеет определенный уровень постоянного дохода. Однако подтверждения основываются только на словах работодателя, а не на налоговой отчетности. Этот вариант является наиболее приемлемым для людей, которые получают зарплату официально только частично, когда основная сумма выплачивается «в конверте».

1. 2НДФЛ – это справка, предоставляемая налоговой о вашем ежемесячном или годовом доходе, с которого уплачены все налоги, поэтому ФНС России и может подтвердить ваш доход.
2. Справка по форме банка – это бланк, разработанный конкретным банком, где чаще всего от руки ваш работодатель или бухгалтер работодателя вписывает, сколько он вам платит в месяц, и подтверждает эти данные подписью и печатью. Больше никто эти данные подтвердить не может. В этом и есть основной риск для кредитора.

Для получения кредита банки запрашивают у клиентов справку 2-НДФЛ, в которой указана сумма дохода за последнее время. Исходя из этой информации, принимается решение о выдаче займа или об отказе в этой услуги. Что делать, когда есть доход, но нет справки 2-НДФЛ? Увы, не все люди в России могут похвастаться получением «белой» зарплаты. Банки это понимают, поэтому готовы пойти на уступку. Достаточно принести обычную справку с места работы, в которой работодатель честно указал фактический размер заработной платы. Чтобы не заставлять бухгалтера или секретаря придумывать тексты таких документов, разработан шаблон справки.

Причины возникновения

1. Во-первых, то что декларируется на официальном сайте того или иного банка (выдаем кредиты по справке по форме банка), это только слова. По факту с вас могут спросить любой другой документ, подтверждающий ваши данные.
2. Во-вторых, по состоянию на 2017 год, банки не дураки, игры со всеми подобными «поблажками» и «поддавками» они давно прекратили. Сейчас даже супер отличные заемщики с трудом получают кредиты на хороших условиях и хорошим размером (про наличие плохой кредитной истории вообще нет речи). Что уж говорить про фиктивных трудозанятых граждан?!

Однако, существование таких «заманух» объясняется довольно просто:

• банки заинтересованы в новых клиентах, но большинство россиян, а это 70%, работают неофициально или получают часть зарплаты «в конверте»
• банки не могут выдать достаточно большой кредит «белым» заемщикам (белые зарплаты чаще всего занижаются всеми участниками экономики), хотя очень хотят
• работодателям выгодно оплачивать труд своих работников по такой схеме, поскольку снижается налоговая нагрузка

Как следствие, банки не в состоянии охватить всю целевую аудиторию — в большинстве случаев потенциальные заемщики имеют реальный доход, который позволяет им оформить достаточно большие суммы кредита, однако, по факту, они не могут подтвердить его официально.

Справка по форме Сбербанка

Образец (в каждом банке он свой)

Она будет зависеть от следующих параметров:

• Какую цель вы преследуете — получение денег на личные цели, приобретение или строительства жилья, переоформление действующей задолженности, получение карточки с определенным лимитом и т.д.
• К какой категории относится заемщик – к зарплатным клиентам, молодым или многодетным семьям с материнским капиталом, к военнослужащим. В первом случае клиенту будет предоставлена минимальная ставка, во втором и третьем – предложены специальные условия кредитования.

На сегодняшний день в компании действует всего 4 программы, а именно: потребительское кредитование, ипотека, рефинансирование действующих займов и выдача кредитных карт. Если вас интересует получение ссуды на покупку автомобиля, то для этого нужно обращаться в дочернюю компанию Сетелем банк. При подаче заявки на получение любого вида займа в Сбербанке, вам понадобится собрать значительный перечень бумаг для рассмотрения. Исключение составляют лишь зарплатные клиенты, у них он сокращенный.

Если говорить о том, какие документы требуются от клиента, то к основным относится:

1. Анкета;
2. Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
3. Второй документ, который подтвердит вашу личность. Можно выбрать самостоятельно – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

К дополнительным относятся бумаги, подтверждающие доходы и трудовую занятость клиента:

• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания в том случае, если у заемщика временная регистрация;
• Документы о занятости – копия трудовой книжки, либо трудового договора, либо выписка из приказа (контракта), либо справка от работодателя. В ней должна содержаться информация о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы);
• Подтверждение дохода – справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (или фактическое время работы) либо справка по образцу государственного учреждения. Можно взять образец в отделении или же скачать форму на официальном сайте банка.

Если вы покупаете квартиру по программе «Приобретение готового жилья» и при этом на ваше имя открыт вклад в этом банке с возможностью пополнения, то выписка по данному счету за последние полгода может использоваться в качестве документа, подтверждающего финансовое состояние заемщика. В том случае, если вы хотите подтвердить платежеспособность справкой о доходах, то вам следует помнить, что действует она в течение 30 календарных дней с момента оформления. Если вы не уложились в этот срок при подаче бумаг на рассмотрение заявки, тогда вам придется оформлять её заново.

Что указывается в справке:

• ФИО работника;
• Полное наименование учреждения или номер воинской части;
• Почтовый адрес учреждения;
• Телефон бухгалтерии;
• Среднемесячный доход за последние полгода;
• Среднемесячные удержания за последние 6 месяцев, т.е. налоговые отчисления;
• Подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения;
• Дополнительно может быть указаны сведения о должности, которую занимает работник и о его трудовом стаже.

Когда она может использоваться? Чаще всего её оформляют в том случае, если потенциальный заемщик трудится на небольшом предприятии, у которого нет отдела бухгалтерии (функции эти выполняет сторонний наёмный сотрудник или же руководитель компании), либо у них нет собственной формы для выдачи подобного документа. В этом случае вам нужно обратиться в сбербанковское отделение и попросить вам предоставить пример того документа, который они примут.

Сбербанк задобрит клиентов

Сбербанк поставил цель – вернуться к концу 2010 года по объемам выдачи кредитов на докризисный уровень – до 65 млрд рублей ежемесячно против 25 млрд рублей в кризисный период. В 2009 году розничный портфель банка сократился на 87 млрд рублей – до 1,7 трлн рублей. Чтобы вернуть объемы выдаваемых кредитов на докризисный уровень Сбербанк начал активно смягчать требования к розничным клиентам. Так, зарплатные клиенты банка смогут получить ипотеку под 8,8% годовых в валюте, тогда как остальные – под 9,5%.

Конкуренты не дремлют

В отличие от Сбербанка его ближайший конкурент “ВТБ 24” уже давно разрешает своим клиентам подтверждать доходы по форме банка, причем ставка по кредиту от этого никак не меняется. Справки о доходах в свободной форме принимаю многие банки, в частности “Юникредит банк” и “Хоум кредит энд финанс банк”.

В большинстве случаев форма подтверждения доходов не влияет на размер ставки по кредиту. В “Юникредит банке” справка в свободной форме от заемщика повышает ставку на 0,5 процентных пункта только при выдаче ипотеки.

Некоторые банки вообще отменили справки о доходах при выдаче некоторых кредитов. Так, Банк Москвы не требует справки о доходах при выдаче “Быстрокредита” (до 100 000 руб.).

Источники:

1. https://rb.ru/article/sberbank-nachal-priznavat-neofitsialnye-dohody-zaemshhikov/6305137.html
2. http://kreditorpro.ru/spravka-po-forme-banka-sberbank/
3. https://www.sravni.ru/banki/info/spravka-po-forme-banka-sberbanka/
4. http://creditoshka.ru/kredit-po-spravke-po-forme-banka/