Как взять вторую ипотеку

Сразу можно сказать о том, что ипотеку можно брать неограниченное количество раз, но все будет зависит от ваших доходов. Берете вы вторую ипотеку уже погасив первую или еще не расплатились с первой, не важно, банку главное – это ваше финансовое положение, которое конечно должно позволить вам оформить вторую ипотеку без проблем. В нашей статье вы узнаете об особенностях и нюансах вторичного оформления ипотечного кредита, а так же рассмотрим общие условия.

Сколько раз можно брать ипотеку?

Причем тут следует понимать, что когда банк просчитывает, сможете ли вы с вашими доходами платить ипотеку он берет в расчет только небольшую часть вашего дохода. Ведь вам нужно тратить деньги не только на выплату по ипотеке, но также и на личные нужды и питание. Поэтому ваш доход должен быть очень существенным, либо у вас должны быть большие и весомые активы, например несколько других квартир не находящихся в залоге.

Также следует понимать, что требования к кредитной истории также остаются. И кредитная история должна быть незапятнанной. При этом многие банки могут снизить процент на вторую ипотеку, если первую вы взяли в том же банке и выплаты по ней подходят к концу.

Также существенным плюсом при попытке получить вторую ипотеку будет наличие депозита в этом же банке. И не стоит забывать, что при любой по счету ипотеке придется оплатить первый взнос, в размере до 30 % от общей стоимости квартиры.

А также оплатить остальные расходы на страховку и оценку недвижимости.

Условия второй ипотеки

Заемщик должен будет предоставить стандартный пакет:

• паспорт;
• дополнительный, подтверждающий его социальный статус, документ — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, воинский билет, удостоверение сотрудника силовой структуры и т.д.;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• справка о составе семьи;
• документы о месте работы и размере заработной плате;
• справки о наличии источников дополнительного дохода;
• сведения о принадлежащем заемщике имуществе;
• документы на первый жилищный займ (договор с банком и бумаги на квартиру).

Следует учесть, что дохода заемщика должно хватить на обслуживание обоих кредитов. В идеале сумма совместных выплат не должна превышать 40-45% от дохода. Естественно, что если заработок заемщика достаточно высок, то выплаты могут достигать и 60% от дохода. Взятие второй ипотеки не ограничивает возможность заемщика поучаствовать в специальной программе, например, «Молодая семья». При желании получить ссуду на льготных условиях обязательно нужно упомянуть об этом в кредитной заявке.

В остальном условия стандартные:

• ставка от 10%;
• сумма займа — до 20 миллионов для столиц и до 8 миллионов для регионов;
• продолжительность кредитования — до 25-30 лет;
• обязательное оформление страховки. Впоследствие можно будет вернуть часть денег, затраченных на оплату страхования, подробности здесь.

Как повысить вероятность одобрения

Применяются стандартные методы:

• Документальное подтверждение дополнительных источников дохода. Это может быть всё, что угодно: пенсия, доход от предпринимательской деятельности или частной практики, авторский отчисления, подработка и т.д.
• Привлечение созаемщиков с хорошей кредитной историей и большой зарплатой. Желательно, чтобы у них не было действующих кредитов и иждивенцев на обеспечении.

• Предоставление залога. Это может быть любое крупное недвижимое или движимое имущество: квартира, дом, машина, ценные бумаги и т.д. При этом нельзя использовать в качестве залога квартиру, купленную на средства первого ипотечного кредита, так как она уже находится в залоге у банка.
• Существенным подспорьем может оказаться рассказ о планах использования квартиры. Например, планируется ее сдавать. В этом случае нужно заранее прописать такую возможность в договоре, а банк получит наглядное представление, откуда у заемщика возьмутся дополнительные средства для исполнения своих платежных обязательств.

Когда кредитный отдел рассматривает заявку клиента, он учитывает такие факторы:

• Стабильный доход, позволяющий покрыть расходы по двум ссудам. Финансовое учреждение, подсчитав доходы клиента, определит возможность одновременного погашения обеих задолженностей. Кроме этого, кредитный отдел произведет подсчеты возможности оплаты первоначального взноса по второму продукту.

• Положительная история кредитования. Своевременная оплата текущей ипотеки и отсутствие замечаний в кредитной истории (КИ) только помогут убедить банк выдать вторую ссуду. Добросовестному заемщику кредиторы могут еще и снизить процентную ставку, как постоянному клиенту. В противоположном случае доказать банку свою надежность будет сложновато. Идти на сделку с клиентом, имеющим плохую КИ, вряд ли кто захочет.

• Наличие подходящего и застрахованного предмета залога. Качественные характеристики последнего должны убедить банк в том, что стоимость переданной в ипотеку недвижимости гарантированно покроет возможные риски неуплаты. Имущество в обязательном порядке должно быть застраховано.

На каких условиях оформляется вторая ипотека в Сбербанке

С подробными правилами выдачи еще одного ипотечного кредита клиенты Сбербанка знакомятся только в банковском офисе. Ведь для каждого заемщика, желающего получить ипотеку второй раз, формируются особые условия выдачи средств.

При одобрении заявки на повторный кредит Сбербанк использует такую формулу:

1. подсчитывает размеры выплат по текущему и по будущему займу;
2. суммирует доходы клиента;
3. разделяет показатели платежей на данные по доходам и умножает на 100%.

Если полученная цифра находится в пределе 50%, то есть все основания для заключения договора. Из этого можно сделать вывод, что Сбербанк согласится на вторую ипотеку тогда, когда доходы как минимум в два раза превышают расходы. Но если показатель меньше, то это не значит, что банк в любом случае откажет. Все решается исходя из конкретной ситуации.

Вторая ипотека и её особенности

Материнский капитал

Процедуру предварительного обращения в Пенсионный фонд проходить не нужно. Необходимо сразу отправляться в банк и спрашивать о возможности оформления еще одного займа. Главная проблема может заключаться в том, что материнский капитал выдается один раз. И вряд ли его суммы хватит на покрытие расходов по двум ипотекам. Ведь стоимость жилья растет. Помочь здесь смогут только дополнительные доходы.

Допустима ли военная ипотека второй раз

По закону такая возможность не исключена. Военнослужащие могут подать заявку в таких случаях:

1. возникла необходимость улучшить жилищные условия;
2. лицо переводят на новое место службы в другом регионе;
3. изменилось семейное положение либо увеличился состав семьи.

Особенность здесь в том, что заемщик не может расплачиваться по двум военным ипотекам одновременно. Чтобы получить новый продукт необходимо обязательно снять все обременения с купленной ранее квартиры.

Это можно сделать двумя путями:

• погасить задолженность собственными средствами или за счет продажи недвижимости;
• оформить потребительский кредит и за счет него выйти из ситуации.

Советы о том, как правильно взять вторую ипотеку

Если у вас возникла необходимость получить еще один жилищный кредит — обращайтесь напрямую в банк. Только там вам смогут дать окончательный ответ.

Соберите максимум документов, которые помогут убедить кредитора в вашей платежеспособности и добросовестности. Оформлять вторую ипотеку лучше в том же банке, который выдавал первый займ. Но если вас ранее что-то не устроило, или вам отказали — идите к новому субъекту кредитования.

В тот же банк обратиться?

Только сначала нужно решить, в какой банк обратиться. Часто люди совершают непростительную ошибку, сделав неправильный шаг, а значит, следует рассмотреть оптимальный вариант.

Сразу нужно оградить от посещения иного банка, так как в нем снова придется с полной процедурой проверки всего пакета документов и объекта недвижимости. Вследствие этого лучше снова отправиться в ту же финансовую организацию, чтобы избавить себя от лишних трудностей.

Хотя существует иная причина, которая касается сроков оформления договора, ведь лишние задержки с получением денежных средств не понравятся никому из заявителей. Если снова потребовались деньги, и семейный бюджет позволяет оформить вторую ипотеку, можно смело отправляться в тот же самый банк.

Источники:

1. http://www.woman.ru/psycho/finance/thread/4879042/
2. http://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku/
3. http://propertyexperts.ru/ipoteka/64-skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku
4. http://moezhile.ru/ipoteka/vtoruyu-ipoteku
5. https://cbkg.ru/articles/mozhno_li_vzjat_vtoruju_ipoteku