Программа субсидирования ипотеки

Государство разработала несколько льготных программ, которые позволяют многим Россиянам получить субсидии на ипотеку. В нашей стране вопрос жилья стоит остро, люди хотят иметь собственное жилье и готовы брать его в ипотеку. Сейчас условия по ипотечному кредитованию стали лучше чем раньше, поэтому субсидирование пока приостановлено.

Субсидирование ипотеки

Программа предусматривает следующие условия:

1. Ипотечный кредит или заем можно брать на:
   • приобретение у юридического лица готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи,
   • приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве.

1. Кредиты (займы) должны быть выданы в рублях в период с 1 марта 2015 г. по 1 января 2017 года.
2. Первоначальный взнос – 20 % и больше от стоимости жилья, которая указана в договоре приобретения квартиры (договоре долевого участия или договоре купли-продажи).
3. Срок – 362  месяца.
4. Процентная ставка – не более 12% годовых. Процентная ставка фиксируется в кредитном договоре (договоре займа) на весь срок действия кредита (займа). Льготная процентная ставка действует при наличии страхования. Как правило, речь идет о страховании жизни заемщика. При отсутствии такого вида страхования процентная ставка может увеличиваться. Как именно она увеличивается определяет сам кредитор.
5. Предельная сумма кредита (займа) – 8 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга; для остальных регионов – 3 млн. рублей.
6. Платежи по льготному ипотечному кредиту – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.
7. Период субсидирования ипотеки — с даты выдачи кредита до окончания срока кредитного договора.

Кто может участвовать в программе субсидирования

Т.е. программа субсидирования ипотеки предусматривает участие любого гражданина. Программа субсидирования ипотеки предназначена для каждого, а не только для определенных категорий граждан, как обычно это работает в социальных жилищных проектах.

Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам — физическим лицам, а банкам-кредиторам и АИЖК. Через Министерство финансов России.

А кредитные организации и АИЖК через своих партнеров выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке, которая должна быть не выше 12% годовых.

Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2,5%, и 12% (для кредитов, выданных до 01 марта 2016 года — между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 3,5%, и 12%).

Для получения субсидии кредитная организация или АИЖК должны ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги банкам.

Таким образом, банк сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.

• При увеличении кредитором процентной ставки в случае невыполнения заемщиком условий о страховании, размер субсидии уменьшается пропорционально увеличению уровня процентной ставки.
• При установлении процентной ставки по кредитному договору (договору займа) ниже 12% годовых субсидирование ипотеки предоставляется исходя из размера ставки 12% годовых.

Компенсация за ипотеку для физических лиц и ИП

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут получить помощь от государства в виде компенсации за ипотеку, но с некоторыми оговорками. Программа работает лишь в некоторых регионах РФ, в которых местные органы власти поддержали данную инициативу, под которой понимается коммерческая ипотека.

Получить субсидию смогут только владельцы малого и среднего бизнеса.

К тому же, кандидат на получение компенсации за ипотеку должен соответствовать списку требований:

• Организация обязательно должна быть зарегистрирована и осуществлять свою деятельность в том регионе, где предоставляется субсидия
• Кандидат, желающий принять участие в данной программе, НЕ должен заниматься игорным бизнесом или реализацией подакцизных товаров (алкоголь, сигареты)
• Численность работников предприятия должна быть не менее 50 человек
• Кандидат на компенсацию за ипотеку не должен иметь задолженности по выплате налогов
• На момент подачи заявления не менее 20% займа должны быть возвращены банку
• Объем налоговых поступлений от юридического лица или ИП должен превышать размер компенсации.

Помимо этого, юридическое лицо, желающее получить государственную субсидию, обязано дать гарантии, что после участия в программе все рабочие места в течение определенного периода времени будут сохранены, а заработная плата сотрудников будет увеличена. При этом цели получения коммерческой ипотеки должны быть инвестиционными. Кроме того, государство не установлен конкретный размер субсидии. В каждом регионе местные власти самостоятельно устанавливают размер компенсации. Как получить компенсацию за ипотеку?

Документы для получения субсидии по ипотеке

Чтобы получить государственную компенсацию за ипотеку необходимо подать конкурсную заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. В заявлении должен быть указан вид деятельности компании, информация об ипотечном договоре и контакты компании.

К заявке прилагается следующий пакет документов:

• Справка о количестве сотрудников
• Справка, подтверждающая средний уровень заработной платы работников предприятия, информацию об отсутствии задолженности по ее начислению
• Копия договора займа, заверенная нотариусом
• Справка об отсутствии просрочек по выплате основного долга и процентов
• Расчет планируемой субсидии, подписанный руководителем предприятия
• Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей/юридических лиц
• Налоговые декларации за последний отчетный год, свидетельствующие об исполнении налоговых обязательств перед государством.

Заявка представителя компании на участие в конкурсе рассматривается департаментом в течение 10 дней. Затем документы передаются в специально созданную комиссию, принимающую окончательное решение о возможности субсидирования процентной ставки по ипотеке.

Как правило, решение комиссии решение принимается в течение двух недель, после чего результат сообщается компании, направившей заявку. При положительном решении на счет, указанный в заявлении, осуществляется перевод денежных средств.

Государственное субсидирование ипотеки

Ее задачей стала поддержка застройщиком в кризисное время, когда процентные ставки выросли до 21%. Для снижения ставки государство приняло решение компенсировать оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывался следующим образом: ставка Центробанка + 2,5%. Действие программы в 2017 году приостановлено. Как показал анализ рынка, сфера недвижимости отличается высоким спросом со стороны потребителей. В 2017 году ставки по ипотеке составляют около 10% за счет снижения ключевой ставки ЦБ.

При оформлении субсидии действовали следующие условия:

• фиксированный размер ставки (не более 12%);
• страхование жизни;
• заключение договора в период с 1 марта 2015 года до начала 2017 года;
• приобретение жилья от застройщика;
• сумма ипотеки до 3 млн руб.;
• первый взнос от 20% от общей стоимости жилья;
• длительность ипотеки не более 30 лет.

Как получить льготную ипотеку?

Для участия в программе «Жилище» требуется выполнение следующих действий:

1. Сбор необходимых документов.
2. Обращение в местную администрацию.
3. Подтверждение нуждаемости и постановка на учет.
4. Получение свидетельства на предоставление финансовой помощи.
5. Подписание договора с банком и открытие собственного счета.
6. Покупка жилья и применение государственных средств.

Программа «Молодая семья» предусматривает следующую последовательность действий:

1. Подготовка необходимых документов.
2. Заключение соглашения с банком и открытие личного счета.
3. Обращение в местный Жилищный комитет.
4. Рассмотрение заявки в течение 2 месяцев.
5. В случае положительного решения производится постановка в очередь.
6. Взятие кредита на погашение оставшейся части долга.
7. Покупка жилья за счет предоставленных средств.

Программа «Жилье для российской семьи» включает следующие этапы:

• Выбор проекта строительства.
• Подготовка документов.
• Подача документов в муниципалитет.
• Получение решения о включении в программу.
• Выбор квартиры определенной площади.
• Уточнение у застройщика информации о наличии жилья, сроках и особенностях заключения соглашения.
• Подписание соглашения с застройщиком.
• Приобретение жилья.

Заключение

• В Российской Федерации действует несколько программ, позволяющих различным категориям лиц улучшить условия проживания.
• Государственная помощь предоставляется в виде субсидий, позволяющих компенсировать стоимость жилья.
• Для получения средств со стороны государства нужно выполнить ряд установленных требований.
• Обязательным этапом для участия в программах является сбор документов.
• В рамках программы «Жилище» действует несколько направлений для обеспечения жильем различных категорий граждан.
• Молодые семьи получают субсидии на покупку жилья в размере от 35% от его стоимости.
• Жилье семьям по сниженной стоимости предоставляется согласно требованиям, установленным регионами.
• Со стороны банков действует программа по снижению процентной ставки при покупке жилья у определенных застройщиков.
• Программа субсидирования ипотеки застройщиками подразумевает разделение кредитных средств и внесение их в два этапа.
• Субсидирование со стороны государства направлено на поддержку застройщиков в кризисное время.

Источники:

1. http://moezhile.ru/lgoty/kompensaciya-procentov
2. http://lgoty-expert.ru/subsidii/subsidirovanie-ipoteki/
3. http://ipotekahouse.ru/socialnaya-ipoteka/programma-subsidirovaniya/