Стоит ли брать ипотеку

Многие эксперты сошлись на том, что ипотека в 2017 году будет самой выгодной за последние годы. Экономическая ситуация на рынке жилья и стране в целом способствует снижению ставок по ипотечным кредитам. В этом году процентные ставки могут стать еще ниже, но стоит поторопиться, т.к в ближайшее время ситуация может измениться и ипотека станет дороже. В данной статье приведем некоторые высказывания и прогнозы аналитиков, а так же рассмотрим плюсы и минусы ипотеки.

Ни минутой позже

Россияне должны оформлять ипотечные кредиты как можно скорее — сейчас самые подходящие для этого условия. Соответствующий призыв прозвучал на встрече президента России Владимира Путина и главы Сбербанка Германа Грефа.

«Лучше не ждать 11 %, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются, и так далее, поэтому тем, кто хочет и готов, лучше делать это сейчас», — ответил глава государства.

Греф с ним согласился: «Всегда в любом экономическом процессе две составляющие: ипотека будет дешевле, но жилье будет сразу же расти в цене. Поэтому сейчас, я думаю, один из самых удобных моментов, когда ипотека уже дешева и жилье еще очень дешево».

«Ипотека, вообще говоря, для нормального человека — абсолютно разорительный инструмент. Всю жизнь будешь пахать и с большой вероятностью потеряешь в конце концов квартиру», — говорил советник президента Сергей Глазьев в апреле.

По его мнению, кредиты надо выдавать под два процента годовых. Бизнес-омбудсмен Борис Титов, в свою очередь, предложил раздавать жилищные кредиты малоимущим под три процента. «На жилье, которое строится, не более 55 тысяч рублей за квадратный метр. На самый низший сегмент рынка, на доступное жилье», — пояснял он.

Когда ставки по ипотеке дойдут до 6-7%

Глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным предсказал снижение ставок по ипотечному кредитованию до исторических минимумов, а премьер Дмитрий Медведев заявил, что “макроэкономические условия для снижения ставки до 6-7% готовы”.

В свою очередь, гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник высказал мнение, что на границе 2017-2018 года ставка ипотеки составит менее 10%, а через два года достигнет 6-7%.

Главным фактором, который влияет на ипотеку, остается уровень ключевой ставки ЦБ. Сейчас рынок ждет дальнейшего ее понижения, считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

“В ближайшие год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых”, — указал он. Другие банковские эксперты, опрошенные РИА Новости, придерживаются тех же оценок.

К концу этого года стоит ожидать средневзвешенную ставку “на уровне 10% и ниже”, говорит руководитель управления маркетинга банка “ДельтаКредит” Алексей Тартышев.

“В долгосрочной перспективе ставки продолжат снижаться, однако макроэкономическая ситуация все еще нестабильна, поэтому все может быстро измениться”, — считает управляющий партнер “Метриум Групп” Марина Литинецкая. Ключевая ставка ЦБ России сейчас ориентирована на достижение целевого уровня инфляции — 4%. С начала года темпы инфляции замедлялись, но в июне индекс цен резко подскочил до 4,4%, что в Центробанке охарактеризовали как “шок”, напомнила Литинецкая.

В июле цены продолжат расти: это весьма вероятно, учитывая традиционное повышение тарифов ЖКХ с 1 июля. В таком случае ЦБ, скорее всего, отложит дальнейшее снижение ключевой ставки.

Цены могут увеличиться, но незначительно, считают другие эксперты. “Динамика в 2017-2018 годах будет сопоставима с уровнем потребительской инфляции и составит около 4% в год”, — полагает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его мнению, рост цен будет сдерживать расширяющийся рынок новостроек. “В 2016 году в России введено в эксплуатацию жилья общей площадью 79,8 млн кв. метров. В 2018 году объем строительства может вырасти до 85—88 млн кв.м.”, — указал Монастыршин.

Когда все-таки брать ипотеку

“Если сравнивать 2017 год с успешным 2014 годом, то в январе и в феврале объем выдач у нас был меньше, чем в январе-феврале 2014 года, а с марта мы выдаем больше, и с каждым месяцем прирост увеличивается. В июне 2017-го мы выдали уже на 66,4% больше, чем в июне 2014-го (и на 35,9% больше, чем в июне 2016-го)”, — говорит Тартышев. По его мнению, сейчас сложился удачный для покупателей баланс цен на квартиры и ставок по ипотеке, и, если есть потребность, брать жилье нужно сейчас.

В Промсвязьбанке объем выдачи ипотечных кредитов с марта вырос в два раза, по сравнению с прошлым годом. В то же время главный аналитик банка предостерегает заемщиков от поспешных решений. “В текущей конъюнктуре, когда ставки по ипотеке снижаются, а объем предложения нового жилья растет, с покупкой жилья в ипотеку будет разумным не торопиться.

Решая, стоит ли брать кредит сейчас, заемщику надо исходить из своей текущей ситуации, считает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. “Если у вас нет квартиры, и вы сейчас снимаете, несете расходы, — это одно. А если вам есть где жить и квартира — не горящий вопрос, можно переждать”, — полагает он.

Заемщику при этом надо учитывать, сможет ли он справиться с ипотечными платежами. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи, говорит финансовый консультант, совладелица компании “Личный капитал” Юлия Сахаровская. Многие люди берут еще и потребительский кредит для оплаты первоначального взноса — в этом случае все кредитные платежи нужно суммировать, уточнила она. Рефинансировать ипотечный кредит только потому, что ставки снизились, при этом может быть не всегда выгодно, виной тому аннуитетная система платежей: в середине погашения займа это еще имеет смысл, но в конце, когда основная часть процентов банку выплачена, уже нет.

“Если вам нужно жилье, чтобы жить, надо его покупать. Не надо дожидаться конъюнктуры, которая всегда очень изменчива”, — соглашается главный эксперт консалтинговой компании Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Решая, стоит ли брать кредит, заемщик должен не гадать, что будет с ценами на недвижимость и ипотечными ставками, а оценить свое финансовое положение: у него должна быть “подушка безопасности”, запас на случай, если он потеряет работу или его трудовые доходы уменьшатся.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

• Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса.

• Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
• При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
• Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
• Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
• Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

1. Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
2. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
3. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

• Банки предоставляют ипотечные займы под 9-11% годовых.
• Замечена тенденция по понижению ставок. Прогноз на конец года — ипотека под 8-10%.
• Курс валют достаточно стабилен.
• Продолжает действовать программа получения материнского капитала. Наличными его не возьмешь, а погасить им часть долга за жилье возможно.
• Цены на рынке вторичного жилья сейчас практически минимальны.
• Некоторые застройщики предлагают программу, по которой в качестве первоначального взноса можно предоставить уже имеющееся жилье.

Источники:

1. https://lenta.ru/articles/2016/08/08/shutupandtakemymoney/
2. https://ria.ru/economy/20170710/1498216265
3. https://ipotekaved.ru/voprosi/stoit-li-brat-ipoteku.html