Куда потратить баллы Тинькофф

Банк Тинькофф в последние годы набрал очень большие обороты, благодаря рекламе, активному продвижению и само собой “прозрачному” выполнению своих обязательств. Теперь многие предпочитают карты именно этого Банка за их новизну в данной отросли, за неординарность и яркость данной компании. В данной статье мы кратко разберем программу бонусов (баллов) банка Тинькофф.

Расплачиваться картой чаще

• Раз в месяц Тинькофф-банк начисляет на карту бонусы за покупки по карте. За любые покупки банк возвращает 1%.
• За оплату покупок дебетовой картой Tinkoff Black банк возвращает реальные деньги. Это называется кэшбэком.
• Если вы расплачиваетесь кредитной картой Tinkoff Platinum, 1% от суммы оплаченных покупок поступит на карту в виде бонусных баллов. Держатели карт Tinkoff Platinum возмещают накопленными баллами траты в ресторанах по курсу 1 балл = 1 Р.
• Сколько бонусов банк вернул за прошедший месяц, вы узнаете из мобильного банка, интернет-банка и выписки, которую банк присылает каждый месяц.

Вернуть деньги за оплату счёта в ресторане картой Tinkoff Platinum

Покупать у партнеров банка

Какие спецпредложения доступны именно вам, вы узнаете в личном кабинете на портале Тинькофф-банка и в мобильном приложении. Подпишитесь на соцсети банка: о новых предложениях сообщают и там. Выбрать можно сколько угодно предложений.

Спецпредложения бывают двух видов:

• Одни нужно предварительно активировать: выбрать предложение, нажать кнопку «Активировать» и только потом совершить покупку.
• Другие спецпредложения уже активированы: чтобы получить бонус, достаточно совершить покупку у партнера.

Это совет для держателей карты Tinkoff Black. С некоторых трат банк возвращает клиентам не 1, а 5%. Это повышенный кэшбэк. Если банк дает 5% за авиабилеты, салоны красоты и книги, кэшбэка с этих покупок хватит на поход в ресторан.Выбирать товары с большим кэшбэком

Раз в три месяца банк предлагает выбрать предложения, за которые вы получите повышенный кэшбэк.

Банк дает на выбор шесть категорий, из них можно выбрать три. За какие категории трат получать 5% кэшбэка, держатели карт Tinkoff Black выбирают в интернет-банке. Предложения с повышенным кэшбэком в личном кабинете

Хранить деньги на карте

Этот способ тоже подойдет владельцам карты Tinkoff Black. Каждый месяц банк начисляет проценты на остаток по счету.

Процент зависит не только от того, сколько денег на карте, но и от того, сколько за прошедший месяц вы потратили на покупки в магазинах.

Если не оплачивать картой магазинные покупки, вы не получаете годовые.

Если тратить на покупки меньше 3000 Р в месяц, банк начисляет 3% годовых.

Если покупать на 3000 Рв месяц и больше, банк начисляет 7% годовых на остаток.

7% годовых банк платит, пока вы храните на карте до 300 000 рублей. Если денег на карте больше, вы получаете 7% годовых с 300 000 рублей и 3% годовых со всех остальных денег на карте.

Тинькофф-банк начисляет годовые за все покупки, кроме оплаты коммунальных услуг и связи, в том числе если вы оплачиваете их из личного кабинета. Также при подсчете годовых банк не засчитывает переводы с карты людям, организациям и на электронные кошельки.

Откуда все эти деньги

От платежной системы проследим за деньгами:

• Клиент Тинькофф-банка платит картой в магазине.
• Магазин заботится об удобстве покупателей, поэтому устанавливает терминалы для оплаты картами.
• Терминалы принадлежат отдельному банку — банку-эквайеру.
• За то, что оплата проходит через терминалы, магазин платит банку-эквайеру комиссию с каждой покупки по карте.
• Из этих денег банк-эквайер платит комиссию платежным системам — чаще всего это «Мастеркард» или «Виза». Комиссии у всех разные, но с каждой потраченной вами 1000 рублей примерно 20 рублей уйдут банку-эквайеру и платежной системе.

А уже из этих денег платежная система вознаграждает Тинькофф-банк за то, что покупатели платят картами, а не наличными. А банк начисляет кэшбэк или баллы клиентам в благодарность за то, что клиенты пользуются его картами, а не картами другого банка. Банки и платежные системы делят прибыль с покупателями. От магазинов-партнеров банка. Партнеры банка хотят привлечь больше покупателей, поэтому готовы вернуть вам часть денег в виде кэшбэка или баллов.

Так партнеры мотивируют совершить покупку именно у них.

Запомните

• Платите картой, а не наличными, чтобы получать бонусы с покупок.
• Подпишитесь на Тинькофф-банк в фейсбуке, твиттере, инстаграмеи во «Вконтакте». Следите за рассылками, чтобы узнавать о предложениях от партнеров банка.
• Если у вас карта Tinkoff Black, копите деньги, чтобы получать процент на остаток.

Кредит мне пока не требуется, на вклад ещё не накопил, а вот дебетовая карта нужна всегда — тем более, что интересных предложений на рынке не так много, особенно сейчас, когда банки лопаются один за другим.

Когда впервые изучаешь сайт «Тинькофф Банка» и прикидываешь для себя условия использования карты, в голову закрадывается крамольная мысль — вот здесь мне предлагают 8% годовых, кэшбэк до 30% и бесплатное обслуживание, но где же подвох?

Признаки отличного сервиса проявляются с самого начала — у банка нет отделений, всё общение происходит по телефону или через интернет, а карту привозит симпатичный курьер (даже вечером в воскресенье — если карту вы заказали вечером в пятницу).

Копим с умом

Автоматически — лишь бы на счету постоянно были деньги. Нетрудно посчитать, что если на карте каждый месяц будет лежать, к примеру, 36 тысяч рублей, вы будете получать по 240 рублей (2880 рублей в год), при ежемесячном остатке 450 тысяч рублей — 3 тысячи рублей каждый месяц (36 тысяч в год). Деньги очень важно тратить — если ими ни разу не воспользоваться, банк начислит 4%, а не 8%.

Это, согласитесь, не стоит никаких свеч. Столько же начисляется, если на счету больше 500 тысяч рублей — в этом случае выгоднее открыть вклад (проверить это условие пока, к сожалению, не удалось).

Экономия на покупках

Минимальный размер кэшбэка составит 1% с каждой покупки, но банк умудрился договориться с некоторыми поставщиками услуг, которые дают 5% — я могу выбрать категорию или сетевого партнёра для получения повышенного кэшбэка. Варианты для новых клиентов — как раз то, что мне подходит: спорт-товары, кино, общественный транспорт, книги, магазины H&M и «Магнолия». Также часть денег вернётся при покупках на travel.tinkoff.ru (авиабилеты, отели, аренда авто).

Деньги по кэшбэку приходят в конце месяца в рублях (забудьте про мили и прочие аналоги настоящей валюты) — их можно потратить на любые покупки и даже снять в банкомате.

Как раз сегодня я поел в «Бургер Кинге» на 309 рублей — мне вернут чуть больше 77 рублей (за первую покупку с карты).

Скоро 14 февраля — я наверняка потрачу в Vichy несколько тысяч рублей, на которых сэкономлю около трёх сотен.

Также я регулярно покупаю кофейные капсулы в Holodilnik.ru — кэшбэк там 2%, что в совокупности тоже даст приятный бонус.

• Есть кэшбэк и до 30% — по акциям от партнеров. Например, у меня есть кэшбэк от Airbnb 6%, от магазина «Конфаэль» 10% (закажу там шоколад на 14 февраля), от «Технопарка» — 7%.
• За год можно сэкономить внушительные суммы — при разумных тратах и разумной же экономии на карту вернётся восемь, двадцать или даже 60 тысяч рублей. Этого хватит на iPhone или Macbook.

Условия обслуживания

Карта стоит 99 рублей в месяц. Впрочем, обслуживание будет бесплатным в том случае, если на карте находится более 30 тысяч рублей или у вас есть вклад или кредит наличными в «Тинькофф Банке». Следите за списком партнёров, которые позволяют пополнить карту без комиссии — в моём городе Петербурге такие точки можно найти на каждом углу — к примеру, «Связной», «Евросеть» и «Элекснет». Деньги можно также перевести с любой карты и банковского счёта прямо через приложение.

Пригласи друзей

Обратите это в пользу — дайте друзьям свою личную ссылку для заказа карты, которая находится по адресу tinkoff.ru/mgm-new. Как только они заведут карту, вы получите бонус — 300 рублей за Tinkoff Black или до 1500 рублей за кредитную карту. Вот, например, моя ссылка — можете воспользоваться ею, если предложение вам понравилось.

Если ваш друг сомневается, ещё раз перечислите ему основные преимущества Tinkoff Black:

• Кэшбэк от 1% до 30%, выгодные категории обновляются раз в три месяца.
• Бесплатное снятие в любом банкомате мира при сумме выше 3000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
• Отличный интернет-банк и мобильный банк — лучший в России по версии Markswebb Rank & Report.
• Переводы с карту на карту между клиентами банка без комиссии и моментально.
• До 8% годовых на остаток на счёте.
• Карта бесплатна при наличии 30 тысяч рублей на счёте (или вклада от 50 тысяч рублей).
• Заполните заявку на сайте, и карту привезут домой — ехать никуда не нужно.

Не нашел у Tinkoff Black никаких скрытых условий, заставляющих тебя расставаться с последней рубашкой. Сотрудники колл-центра отвечают моментально, приложение удобное, карта красивая, за обслуживание не только не платишь, но ещё и сам получаешь деньги за использование.

Источники:

1. https://www.tinkoff.ru
2. https://static.tinkoff.ru/documents/credit_cards/bravo.pdf
3. https://journal.tinkoff.ru/tinkoff-bonus/
4. https://vc.ru/p/tinkoff-black