Лизинг авто для ИП

Лизинг для бизнеса просто спасательный круг, т.к главное для успешного дела – это хорошее оборудование. Лизинг легковых, грузовых автомобилей и сельскохозяйственной техники ощутимо выручает индивидуальных предпринимателей, помогая им заработать больше и в конечном итоге выплатить лизинг и получить свою собственность.

Лизинг для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др.

Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю. Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП. Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие.

Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения  дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя.

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы. Приняв решение о приобретении  имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

Имущество в лизинг для ИП

К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой. Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет.

Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор. В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:

• Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
• Второе –  снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
• Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
• Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты  учету при расчете прибыли.

Особенности

Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель  получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.

Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной.  Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса. Также за счет лизинга можно обновить автопарк.

Как заключается лизинговый договор

Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности. Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все — таки не просто.

В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита:

1. недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности,
2. несоответствие объема прибыли,
3. отражаемого в финансовой отчетности,
4. недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Схема получения имущества

Схема получения имущества в собственность посредством лизинга включает в себя несколько этапов:

• Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
• Основные документы по ИП предоставляется в компании — лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
• Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
• Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности. после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.
• Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить  потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.

Примеры

KIA Лизинг

KIA LEASING – это официальная программа KIA по оказанию услуг финансового лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выбравших автомобили KIA. Специальное предложение Лизинг  8%-8%-8%.

Преимущества лизинга как инструмента финансирования:

• Сохранение денежных средств в обороте Получение в пользование транспортных средств без единовременного отвлечения или стороннего привлечения денежных средств.
• Лизинговые платежи уменьшают налог на прибыль Лизинговый платеж без НДС в полном объеме относится на затраты. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету.
• Эффективный инструмент оптимизации затрат Лизинговый контракт более гибкий, чем кредит.
• Улучшение структуры баланса компании Лизинговая сделка не отражается в балансе как займы и кредиты, для компании сохраняется возможность инвестирования или финансирования своего развития.

Преимущества KIA LEASING

1. KIA LEASING это 5 ведущих российских лизинговых компаний: Балтийский Лизинг, ВТБ Лизинг, Европлан, Мейджор Лизинг, Сбербанк Лизинг
2. KIA LEASING это предварительное решение за 15 минут и выдача автомобиля в течение 3х дней
3. Каждая компания имеет свои уникальные возможности и преимущества, что позволит найти оптимальное лизинговое решение для любого клиента KIA LEASING
4. В рамках программы KIA LEASING вы получите процентные ставки ниже среднерыночных и уникальные цены, даже если Вам требуется всего один автомобиль KIA

Партнеры KIA LEASING настроят все параметры лизинговой сделки так, чтобы она была максимально выгодна любому клиенту:

• авансовый платеж от 0%
• срок лизинга от 6 месяцев
• удорожание от 0%
• выкупной платеж до 35%

KIA контролирует работу лизинговых компаний-партнеров, гарантируя полную прозрачность условий сделки, предоставление всех выгод клиентам и соответствие предлагаемых лизинговых продуктов требованиям лизингополучателей. В программе KIA LEASING участвует любой официальный дилер KIA, от Калининграда до Камчатки.

ЗАО “РЛизинг”

Программа лизинга легковых автомобилей  ЗАО “РЛизинг” – это отличное от всех финансовое решение. По данной программе наша компания может предложить следующий вид транспорта:

• Легковые автомобили
• Внедорожники
• Автомобили VIP класса
• Коммерческий автотранспорт

Основные условия

ЗАО “РЛизинг – надежный партнер не только московских автосалонов, но и автосалонов во многих регионах России. Компания имеет уже согласованные договора с поставщиками автомобилей, что намного ускоряет процедуру лизинга.

Клиентам ЗАО “РЛизинг” гарантирует:

• Оперативное принятие решения о финансировании
• Консультация клиента о новинках рынка
• Помощь в выборе именно Вашего автомобиля с необходимым пакетом функций.
• Контроль и сопровождение сделки до получения клиентом автомобиля.

Программа ЛАЙТ  предоставляет возможность Вашей компании приобрести новые легковые и коммерческие автомобили на выгодных условиях.

• Предварительное  решение о финансировании принимается  без оценки финансового состояния за 1 час
• Лизингополучателями  могут выступать  юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие свою деятельность более 6 месяцев
• Минимальный пакет документов без необходимости нотариального заверения
• Отсутствие дополнительных взносов  и комиссий за оформление договора лизинга

Основные условия программы:

• Валюта договора лизинга:  Рубли
• Срок лизинга: от 13 до 37 месяцев
• Минимальный аванс:  30% от стоимости  автомобиля
• Регистрация в ГИБДД: Лизингодатель

Сбербанк Лизинг

АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет услуги лизинга легковых автомобилей индивидуальным предпринимателям и коммерческим организациям. Компания предлагает своим клиентам выгодные лизинговые программы, разработанные в сотрудничестве с ведущими российскими и зарубежными автопроизводителями.

Осуществляем финансирование лизинговых сделок на следующих базовых условиях:

Воспользовавшись предложением нашей компании, можно приобрести автомобиль в лизинг российского и зарубежного производства для перевозки грузов массой до 800 кг или до 8 пассажиров. В лизинг может быть приобретен как отдельный автомобиль, так и полный автопарк. В ассортимент предложений входят машины следующих марок: Volkswagen, Audi, Skoda, Volvo, Citroen и др.

Обязательным условием сделки является обязательное страхование автомобиля по ОСАГО, а также КАСКО на весь срок действия договора лизинга в согласованной «Сбербанк Лизинг» страховой компании.

Кто принимает участие в сделке лизинга:

• Лизингодатель — компания, за счет привлеченных или собственных средств приобретающая в собственность автомобиль, который предоставляется лизингополучателю в качестве предмета лизинга за плату во временное владение и пользование, на определенных условиях и на определенный срок.
• Лизингополучатель — индивидуальный предприниматель или организация, получающие от лизинговой компании на основании договора лизинга во временное владение и пользование автомобиль за оговоренную плату на согласованный сторонами сделки срок.
• Продавец (поставщик) — автомобильный дилер, поставляющие выбранное лизингополучателем имущество. Предмет лизинга передается производителем или поставщиком лизингодателю на условиях договора купли-продажи.
• Страховщик — организация, участвующая в лизинговой сделке в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета лизинга.
• Страхователь — юридическое лицо, которое заключает договор со страховщиком. В качестве страхователя может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

Источники:

1. https://biznes-prost.ru/o-lizinge-dlya-ip-preimushhestva-poluchenie
2. http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/products/leasing/transport
3. http://auto.vtb-leasing.ru
4. http://www.rlizing.com/partners/legkovye_am/
5. https://www.kia.ru/buy/leasing/