Где лучше открыть счет для ИП

Расчетный счет для ИП открывать не обязательно, но скорее всего придется, вопрос только в том… Сколько вы будете тянуть с его открытием? Такой счет точно понадобиться, с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы, производить разного рода денежные операции между ИП.

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке. Однако обратите внимание, что расчетный счет точно понадобится: Организации в любом случае, поскольку они должны уплачивать налоги только в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП).

ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока. ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации теперь могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ).

В общем случае можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов. Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

• документ, удостоверяющий личность физического лица;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

• устав ООО;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке; документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт. Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

Рейтинг лучших банков для ИП

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

• «Открытие».

Признан лучшим банком 2015 года. Для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в рамках программы лояльности. Кроме того, бесплатны первые три месяца обслуживания и пользования интернет-банком.

• Альфа-Банк.

Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

• Россельхозбанк.

Банк со 100%-ным государственным участием. Предлагает своим клиентам льготные условия кредитования в рамках государственной поддержки субъектов МСП и для приобретения техники, специальные инвестиционные программы.

• Сбербанк.

Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

• Промсвязьбанк. 

Признан одним из 10 системно-образующих финансовых институтов России. Активно развивает дистанционное обслуживание с клиентами: на сайте банка можно оставить заявку на резервирование реквизитов, подключение эквайринга, на участие в зарплатном проекте, на приобретение актива и др.

Открыть расчетный счет

К «ветеранам» отнесем:

1. Сбербанк
2. Альфа-банк
3. УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития)
4. Авангард

К более современным и технологичным банкам:

1. Тинькофф (новый проект на базе «Тинькофф Банк»)
2. Модульбанк (на базе банка «Региональный кредит»)
3. Точка (на базе банка «Открытие»)

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажем вам с полной ответственностью, мы бы рекомендовали посмотреть именно в сторону второй группы.

Открыть расчетный счет в Сбербанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — В зависимости от города. От 1500 р.;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — В зависимости от города. От 1500 р. в месяц;
3. Сроки открытия счета — От 1 дня;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Включен в стоимость;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — нет;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
7. Операционный день — 09.30 – 20.00 для Москвы;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — От 100 р. за платеж;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — От 1% от суммы.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — От 1% от суммы;
11. Внесение наличных — Информация не получена;
12. Количество бесплатных пластиковых карт — Информация не получена;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
14. Процент на остаток по счету — Нет.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — От 850 р. в месяц;
3. Сроки открытия счета — 3 дня;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. 990 р. единоразово за подключение;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно и 59 р. в месяц за осуществление платежей через мобильный банк;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
7. Операционный день — 9.00 – 19.30;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — До 5 платежей 25 р., более 5 платежей 250 р. за платеж;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Информация не получена;
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — В зависимости от тарифа;
11. Внесение наличных — Есть. Бесплатно в банкоматах Альфа-банка до определенной суммы по тарифу. Выше ограничения от 0,07%;
12. Количество бесплатных пластиковых карт — 0. Только платные;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
14. Процент на остаток по счету — Нет.

Расчетный счет в УБРиР

1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — От 300 р. в месяц. В зависимости от города;
3. Сроки открытия счета — 1 день;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно только для просмотра операций;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. 39 р. в месяц.;
7. Операционный день — 09.00 – 18.30;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — От 25 р. за 1 платеж;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Информация не получена;
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1% через банкоматы УБРиР и 3% через другие банкоматы;
11. Внесение наличных — Есть. Безлимитно без комиссии в банкоматах УБРиР;
12. Количество бесплатных пластиковых карт — 1;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
14. Процент на остаток по счету — Нет.

Расчетный счет в Авангарде

1. Стоимость открытия расчетного счета — 1000 р. при подаче онлайн и 3000 р. при подаче в отделении;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 900 р. в месяц;
3. Сроки открытия счета — 1 день;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Пока нет;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — от 0 до 500 р. в месяц;
7. Операционный день — с 9.00 до 17.30;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 25 р. за 1 платеж;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- Есть. Комиссия 25-30 р. за перевод. До 300 000 р. в месяц;
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2 % в среднем;
11. Внесение наличных — Информация не получена;
12. Количество бесплатных пластиковых карт -Информация не получена;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Нет;
14. Процент на остаток по счету — Нет.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — Первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» 490 р. в месяц и «Продвинутый» 990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц бесплатно;
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
7. Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные 29 р. за платеж. Безлимитные платежи 990 р. в месяц;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- Есть. На карты Тинькофф Банка без комиссии;
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
    — По тарифу «Простой» 1.5%, минимум 99 рублей, если снимать до 400 000 р. в месяц. 0% если ИП переводит на личную карту Tinkoff Black до 400 000 рублей в месяц;
    — По тарифу «Продвинутый» 0%, если выводить 200 000 рублей в месяц: 100 000 р. наличными и 100 000 р. на личную карту. Следующие 400 000 р. — 1%, минимум 79 р.
11. Внесение наличных:
    — По тарифу «Простой» 299 р. за любую сумму;
    — По тарифу «Продвинутый» 0 рублей, если вносить первые 100 000 р, в месяц, далее — от 0.25%, если вносить от 100 000 р. за раз. Безлимитное внесение наличных за 1990 р. в месяц;
12. Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
14. Процент на остаток по счету — до 8%.

Модульбанк

1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф 3000 р. в месяц;
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление 1 день;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
7. Операционный день — 9.00 – 20.30;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90 р. 15 р. и 0 р. (в порядке перечисления тарифов);
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Есть. До 250 000 р. в сутки по тарифам: 90 р. 15 р. и 0 р. Все, что свыше 250 000 р. комиссия 10% от суммы превышения;
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): От 0 до 15% в зависимости от суммы снятия.
11. Внесение наличных: Есть. По комиссиям банков.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — От 1 до 5 бесплатно в зависимости от тарифов;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
14. Процент на остаток по счету — Нет.

Точка

1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — В зависимости от города и тарифа. От 500 р. до 7500 р.;
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление 1 день;
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
7. Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве;
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — бесплатные 5, 100 и 500 платежей в зависимости от тарифа, сверх пакета 50 р., 40 р., 30 р. за штуку в зависимости от тарифа;
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — Есть.
   — До 500 000 р. бесплатно для ИП.
   — 70 000 р., 150 000 р. и 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО;
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): В любых банкоматах бесплатно до 10 000 р., 50 000 р. и 100 000 р. в зависимости от тарифов.
11. Внесение наличных: В банкоматах банка «Открытие» бесплатно.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — От 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифов;
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
14. Процент на остаток по счету — до 8% годовых.

Источники:

• https://www.malyi-biznes.ru/raschetniy-schet/
• https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip
• https://geektimes.ru/company/iloveip/blog/245268/
• http://kakzarabativat.ru/servisy-i-uslugi/v-kakom-banke-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo/