Как рассчитать КАСКО на авто самому

На сегодня в России существует множество страховых компаний, которые оформляют КАСКО на автомобили. У каждой такой компании есть свой официальный сайт, на котором вы можете рассчитать стоимость страхования вашего авто. Но при расчете КАСКО нужно помнить о его особенностях и нюансах, которые играют существенную роль при формировании стоимости страховки. В данной статье мы рассмотрим как посчитать стоимость КАСКО и на что стоит обратить внимание.

Каско 2017

Для оформления полиса Вам понадобятся следующие документы:

• скан (или фото) и данные СТС или ПТС
• скан (или фото) и данные паспорта Страхователя и Собственника
• водительские права всех водителей, допущенных к управлению

Указанный расчет страховой премии осуществлен на основании предоставленных клиентом данных по состоянию на дату расчета и может быть изменен Страховщиком в случае изменений на момент заключения договора страхования (выдачи полиса) данных, предоставленных клиентом, утвержденных Страховщиком тарифных ставок, а также иных обстоятельств, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Перед онлайн расчётом стоимости полиса на калькуляторе КАСКО и ОСАГО 2017 года внимательно ознакомьтесь со всеми факторами, влияющими на примерную стоимость страховки КАСКО, чтобы бесплатно рассчитать наиболее подходящий для вас вариант и понять сколько стоит страховка.

Решив посчитать КАСКО, вы получите точный результат даже без визита в наш офис.

Согласно статистики угонов некоторые марки машин имеют повышенную популярность у угонщиков, вследствие чего отличаются более высокой стоимостью страхования данного риска. С другой стороны, на цену страховки влияет стоимость ремонта автомобилей, которая варьируется даже в пределах одного класса. Также чем «старше» авто, тем выше будет его страховой тариф (страховой тариф – стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости).

Страховые компании

Каждая фирма предлагает вниманию своих Клиентов различные программы страхования, отличающиеся спектром опций, гарантий и, конечно же, ценовым диапазоном. Именно поэтому перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании или программы, необходимо определиться с тем, как правильно посчитать КАСКО. Досконально знают как рассчитывается КАСКО только профессионалы – которыми являются наши специалисты. Мы поможем вычислить страховые коэффициенты или же задать им правильное значение, на основании чего сложится окончательная стоимость полиса.

Как рассчитывается КАСКО: 

• Во-первых, определяется марка и модель автомобиля, его год выпуска. Чем больший срок эксплуатации он имеет, тем выше страховая премия.
• Во-вторых, определяется возраст и стаж водителя. Для новичков и людей, младше 22-24 лет, стоимость полиса возрастает на несколько процентов.

Вам достаточно просто воспользоваться онлайн калькулятором КАСКО, который подскажет, как считать КАСКО именно для Вашего транспортного средства или обратиться к нашим специалистам.

Стоимость машины для онлайн расчёта КАСКО и ОСАГО

• Ориентиром стоимости расчёта страхового полиса КАСКО является и цена самого автомобиля. Если он новый и куплен в автосалоне, то за основу берется цена, указанная в договоре купли-продажи. Если это авто с «пробегом», то стоимость страхования определяется в пределах рыночных цен и рассчитать её сложнее.
• На повышение цена страховки оказывают влияние количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению страхуемого автомобиля или подключение опции «Мультидрайв», т.к. в данном случае увеличивается риск попадания машины в ДТП.
• На увеличение цены страхования влияют самостоятельно выбранные опции в дополнение к основным параметрам.

Как формируется стоимость КАСКО

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

• ОСАГО;
• ДСАГО;
• КАСКО;
• «Зеленая карта».

В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать.

Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

• «Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж.
• 

Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

• КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль).

В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль.

К страховым случаям по полису КАСКО относят

• Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
• Повреждения автомобиля в результате ДТП.
• Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
• Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Условия страхования при использовании телематического оборудования, которое оценивает стиль вождения и заносит данные в специальный электронный дневник, могут существенно улучшиться. Многие страховые компании предлагают специальные тарифы и скидки водителям, использующим данную технологию, и даже предоставляют оборудование бесплатно.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

На среднюю стоимость полиса КАСКО также могут влиять такие факторы, как наличие охраняемой ночной стоянки или гаража, переход в другую страховую компанию (экономия может составить до 30%), рейтинг надежности страховщика, покупка автомобиля в кредит, рассрочка оплаты полиса КАСКО и т.д. Каждый из перечисленных факторов является потенциальным ресурсом для экономии при расчете примерной стоимости КАСКО.

Так, безаварийная езда, солидный водительский стаж и соответствующий возраст — это, в некотором смысле, репутация, которая может быть достигнута совершенно бесплатно и оценена страховщиком достаточно высоко.

Безаварийная езда и малая эксплуатация автомобиля, например, коррелируют с низкой вероятностью серьезных аварий с крупными выплатами. Опыт показывает, что такого рода страхователи чаще обращаются после мелких страховых случаев с заменой лобового стекла, небольшими кузовными работами и т.п.

Если машина при этом защищена хорошей сигнализацией и не входит в топ угоняемых автотранспортных средств — попытка сэкономить с франшизой для подобного случая будет излишней, а выгода от страхования может оказаться сомнительной.

Что такое полное КАСКО и существует ли «страховка от всего»

Полис КАСКО бывает двух видов:

• Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
• Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

Застраховать машину только от угона в России практически невозможно — компании не желают иметь дело со страхованием отдельно данного риска, так как велика вероятность мошенничества со стороны покупателя полиса.

Всего несколько российских страховщиков предлагают полис КАСКО только по риску «угон» («Интач-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз», «Зетта-Страхование»). Некоторые компании («Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС») предлагают вариант КАСКО с защитой от угона и с урезанной частью по риску «ущерб» или с крупной франшизой (до 70% от стоимости авто).

Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

В договоре страхования может значиться дополнительный пункт о невозможности выплат по страховому случаю, если в автомобиле оставлены ключи зажигания или регистрационные документы. Это требование выглядит логичным и законным.

Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

Страховые компании могут не признать случай страховым, если:

• Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
• Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
• Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
• Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

Источники:

1. https://www.kp.ru/guide/stoimost-kasko
2. https://zettains.ru/calculators/kasko/
3. http://www.ins-broker.ru/info/helpful/how_to_calculate_the_hull