Что такое вклад до востребования

Банковский вклад “До востребования” – один из самых просты и свободных в управлении, не ограниченный срок действия, деньги можно снять когда вам угодно, и открыть такой вклад можно в любом банке. Данный вклад как бессрочное хранилище для ваших денег, можно не беспокоиться за сохранность сбережений. В нашей статье мы рассмотрим это понятие более подробно, приведем некоторые примеры программ по вкладам в разных банках.

Вклад до востребования

Предназначен для перечисления средств на срочные вклады и карточные счета, зачисления денежных средств (заработной платы, дивидендов, гонораров, переводов и т. д.), совершения конверсионных операций, безналичных перечислений средств со вклада. С использованием вклада до востребования возможно получать выписки по счетам (в том числе для посольств при выезде за границу), оформить банковскую карту и доверенность на распоряжение счетом. Управлять вкладом до востребования можно через удаленные каналы (интернет-банк, банкоматы, телефонный банкинг).

В соответствии с ГК РФ банки имеют право изменять процентную ставку по вкладам до востребования в одностороннем порядке. Процентная ставка по такому вкладу устанавливается минимальная – как правило, от 0,01% до 0,5% в рублях. За первое полугодие 2017 года доля вкладов до востребования в общем объеме привлеченных российскими банками депозитов населения составляла 19,1%.

Что такое вклад до востребования?

Вкладом до востребования называется счёт в банке, денежные средства с которого могут быть сняты владельцем по первому требованию. Часто бессрочные вклады используются как технический банковский счёт. Его можно использовать для оплаты коммунальных услуг, перевода денег или просто для хранения определенной суммы денег.

• Доходность

В отличие от срочных вкладов вклады до востребования характеризуются минимальной процентной ставкой, которая в большинстве случаев равна 0,01% – доход начисляется раз в году (реже возможна капитализация – ежемесячное начисление процентов). Когда в течение этого периода происходило пополнение и снижение уровня средств на счете, то доход, как правило, начисляется из расчета минимального остатка средств.

• Минимальный размер

Условия вклада являются максимально гибкими: его можно пополнять, а также частично снимать средства в необходимом объёме. Минимальная сумма вклада у всех банков различна – она может составлять от 10 рублей / 1 доллар / 1 евро. Максимальный размер вклада не ограничен.

• Открытие вклада

Для открытия вклада до востребования понадобится российский паспорт. Сотрудник банка ознакомит с существенными условиями вложения денег и предложит подписать договор в двух экземплярах. Этот документ является подтверждением размещения средств в банке. Для последующих операций по счёту каждый раз понадобится паспорт.

• Гарантии

Банк гарантирует сохранение банковской тайны, то есть никто, кроме как по решению суда или по запросу налоговой инспекции, не сможет узнать о сумме вклада и движениях по счёту. Согласно закону, все вклады в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством и будут возвращены в случае банкротства банка. Открывайте счёт до востребования, если вам нужно короткое время хранить большую сумму денег, сделать перевод или платёж.

Примеры

Они могут отличаться между собой по некоторым параметрам:

1. ВТБ24. Чтобы открыть такой вклад в этом банке, физическому лицу необходимо иметь на руках не менее 100 рублей. По программе предусмотрена капитализация процентного дохода, при расчете которого используется ставка 0,01% годовых. Стоит отметить, что это финансовое учреждение позволяет вносить на вклад «До востребования» не только российские рубли, но и иностранную валюту: евро/американские доллары/ швейцарские франки/английские фунты стерлингов.
2. КБ Генбанк. В этом финучреждении установлены стандартные условия для размещения денежных средств на этом вкладе. Единственным отличием от аналогичных программ является более высокая процентная ставка, размер которой достигает 0,30% годовых. Начисленный доход подлежит капитализации или выплачивается физическим лицам один раз в год.
3. Банк Оранжевый. Для людей преклонного возраста, решивших оформить депозит, действует максимально высокая процентная ставка – 3,50% годовых. Начисленный доход выплачивается один раз в месяц или капитализируется.
4. КБ Ренессанс Кредит. По условиям программы этого финансового учреждения процентный доход (действует ставка 0,50% годовых) подлежит ежемесячной капитализации.
5. Мособлбанк. Годовая процентная ставка по вкладу «До востребования» зафиксирована в размере 1,50% годовых. Начисленный доход капитализируется или выплачивается клиентам один раз в месяц.
6. Фондсервисбанк. Физические лица, решившие разместить свои сбережения, могут рассчитывать на годовую процентную ставку в размере 1,00%. Доход начисляется ежемесячно, после чего капитализируется или переводится на текущий или карточный счет клиента.

Распределение денег осуществляется следующим образом:

• большая часть вложений клиентов используется в виде кассовой наличности (банк может переводить ее на свои корреспондентские счета, открытые в других финансовых учреждениях);
• часть денежных средств вкладывается в ценные бумаги, выпущенные государством (только краткосрочные);
• минимальная часть вложений физических лиц направляется для кредитования населения (краткосрочные займы, овердрафты и т.д.).

Какие условия устанавливаются по вкладам «До востребования»?

Вклады «До востребования» представляют собой бессрочные банковские счета, на которых физические лица могут размещать любые суммы денежных средств в отечественной и иностранной валюте.

По ним устанавливаются следующие условия (некоторые финансовые учреждения могут их незначительно корректировать):

1. Не взимается абонплата за обслуживание депозита.
2. Вклад может пополняться без ограничений.
3. Физические лица могут снимать любые суммы средств (не устанавливается неснижаемый остаток).
4. Начисленный процентный доход подлежит капитализации.

Бессрочное хранилище

Деньги на счете могут содержаться неограниченное время, становиться фамильным бюджетом и переходить по наследству. По вкладу «До востребования» может быть оформлено завещательное распоряжение. Многие банковские операции совершаются через подобные счета. Например, вклад до востребования Сбербанка России открывается к потребительскому кредиту для удобства выдачи наличных и последующего пополнения кредитного счета. Ещё бессрочный вклад Сбербанка позволяет копить деньги в любой валюте: фунты, франки, доллары, евро, йены и т.д.

Клиент обычно не ограничен какими то дополнительными условиями, но иногда все же бывают незначительные исключения: например, вклад до востребования ВТБ 24 может быть пополнен на сумму не ниже 100 рублей.

Зачем такой вклад может понадобиться клиенту?

Это бывает очень удобно в том случае, если у вас на руках оказалась крупная сумма денег, которую вы еще не решили, куда потратить, либо сделка откладывается на некоторый неопределенный срок, к примеру – купля-продажа автомобиля или квартиры. При этом хранить крупные суммы дома не безопасно, а в банке с ними ничего не случится, и за хранение с вас денег никто не возьмет. Другой вариант – это размещение денег в иностранной валюте для удобства расчетов. К примеру, ваш ребенок учится в Великобритании, и вам необходимо оплачивать его учебу в фунтах стерлингов.

С этой целью вы открываете вклад в фунтах, и с него через кассу производите все необходимые вам операции. Возможна и еще одна ситуация, когда банк автоматически открывает вам счет «До востребования» в дополнение к вашему обычному срочному вкладу.

Источники:

1. http://www.banki.ru/wikibank/vklad_do_vostrebovaniya_wiki/
2. https://www.sravni.ru/vklady/info/vklady-do-vostrebovanija/
3. http://kreditorpro.ru/chto-znachit-vklad-do-vostrebovanija/
4. http://megaidei.ru/investicii/chto-takoe-vklad-do-vostrebovaniya
5. https://banks.is/publ/117-chto-takoe-vklad-do-vostrebovaniya