Как занять деньги под проценты

В нашей стране получили широкое распространение Займы от частных лиц, без участия банков и каких либо организаций они выдают деньги под расписку по договору займа. Но как? И где? Найти такого инвестора. Об этом мы и поговорим в данной статье, рассмотрим некоторые нюансы составления договора и самой процедуры в целом. Займодавца можно найти самостоятельно, через друзей или знакомых, по объявлению в интернете, используйте все доступные вам способы.

Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?

Точная сумма зависит от разных факторов, в том числе, и от финансовых возможностей самого кредитора. Основная масса инвесторов выдает небольшие микрокредиты на сумму от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком на пару месяцев. Процентная ставка в таких случаях начисляется ежедневно и варьируется от 0,3% до 2-4% в день. Такой микрокредит нужно возвращать единовременно, в конце срока. Тогда же оплачиваются начисленные проценты. Как правило, частное лицо выдает такие суммы без залога и обеспечения, по стандартному договору и расписке. Среди частников есть и крупные кредиторы, которые готовы дать в долг более внушительную сумму, от нескольких сотен тысяч до пары миллионов.

Однако получить такой заем без ликвидного залога нереально. Точная сумма кредита будет зависеть от залогового имущества. Если у вас в собственности старенькая 10-ка (ВАЗ-2110), то рассчитывать на кредит в 500 тысяч бессмысленно. При этом важно помнить, что чаще всего сумма кредита не превышает 50-60% от рыночной стоимости залога.

• Частные инвесторы, которые выдают крупные залоговые займы, редко проверяют заемщика «на вшивость». Ведь в случае чего, в их собственность перейдет все залоговое имущество должника.
• Процентная ставка таких кредитов самая лояльная, она варьируется от 15% до 30% годовых. Сроки также могут быть разными, но частные кредиторы не отличаются терпением, поэтому рассчитывать на 10 лет не стоит. Максимум 2-3 года.
• Выплата долга обговаривается индивидуально: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи, как в банке; ежемесячная выплата процентов и оплата основного долга в конце срока; фиксированные взносы по 1 разу в год и т.д.

1. В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».
2. Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица, никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.

Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople. Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.

Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты. Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования.

В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.

P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их.

Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.

Составляем договор

Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы. Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами.

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа. Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ). Все условия договора должны быть вам понятны.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления. При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости. Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора. Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Подводим итог

• Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
• Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
• На территории России все сделки производятся только в рублях.
• Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
• Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
• При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
• В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
• В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
• Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
• При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
• В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Как правильно дать деньги в долг

Залог недвижимости

В этом случае стороны заключают договор займа в трех экземплярах. В нем указывается, что обеспечением исполнения договоренностей является залог жилья, принадлежащего должнику. Также подписывается соглашение о залоге, после чего документы передаются на регистрацию в Росреестр, который и фиксирует залоговый статус объекта недвижимости.

При наличии такой записи никто не сможет совершать с заложенной квартирой сделки без согласия залогодержателя. В случае невозврата займа и возникновения судебных разбирательств кредитор сможет вернуть свои деньги после реализации заложенного объекта на торгах.

Залог ценных вещей и автотранспорта

Заем на сумму до 1 млн рублей может быть обеспечен переданным в залог ликвидным дорогостоящим предметом, который можно продать и, за счет вырученных средств, компенсировать потери в случае дефолта заемщика.

При этом реальная стоимость переданных в обеспечение обязательств по займу вещей должна существенно превышать сумму долга – продавать заложенное имущество придется с существенным дисконтом.

Поручительство

• В этом случае, помимо договора займа, составляется договор поручительства с третьими лицами, которые в полном объеме готовы нести финансовые обязательства вместо заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении (просрочке и т.д.) обеспеченного поручительством договора.
• В случае возникновения судебных разбирательств долг будет взыскиваться одновременно со всех должников солидарно. Такой режим взыскания повышает шансы кредитора на возврат займа. При этом к поручителю, после осуществления выплат, переходят права займодавца в объеме фактически удовлетворенных требований.

Источники:

1. http://www.vsedela.ru/index
2. https://vc.ru/p/debts-rules
3. https://shkolazhizni.ru/money/articles/14236/
4. http://mobile-testing.ru/dengi_v_dolg_chastnoe_lico_kontakty/