Как составить договор займа денежных средств

Договор займа между физическими лицами – сделка между гражданами одной страны, направленная за заем денежных средств. Как правильно его оформить? На что стоит обратить внимание? В данной статье мы рассмотрим эти вопросы с точки зрения Закона, и посмотрим образцы данного договора. Ссылки приведенные в источниках содержат файлы для скачивания.

Договор займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами – это соглашение, заключенное между двумя сторонами, являющимися физическими лицами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на установленный, в результате договоренностей, срок и за определенную плату.

Составление, а также исполнение договора регулируется ст.ст. 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной.

Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает.

В соглашении должны быть предусмотрены вопросы формы, в которой будет передан предмет займа, размера процентов за пользованием им, а также ответственности сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора. Что касается формы передаваемого предмета договора, то, например, денежные средства могут быть перечислены со счета в банке на другой счет в безналичной форме.

• Если заемщик имеет дело со случаем, когда договор, по каким-либо причинам, был подписан на большую сумму, чем он получил фактически, то он имеет полное право оспаривать этот факт в суде.
• Если сумма переданных денежных средств или количество иных активов по факту меньшее, то договор считается таким, который заключен на сумму фактически полученных средств или активов, или признается недействительным.

Документы

П. 1 ст. 807 ГК РФ дает определение договора займа – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Сторонами по договору займа являются займодавец – лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик – лицо, получающее деньги или вещи. Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Для заключения реального договора необходимо одновременное выполнение двух условий:

• облеченное в соответствующую форму соглашение сторон;
• передача имущества, определенного этим соглашением.

Предметом договора займа могут являться либо денежные средства, либо другие вещи, определенные родовыми признаками.

• Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст.ст. 140, 141 и 317 ГК РФ и Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”
• Так, например, согласно ст. 317 ГК РФ Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 140 ГК РФ). Пункт 2 той же статьи гласит: в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правах заимствования” и др.).
• Несоблюдение положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора – сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
• Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
• В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.Комментируя положения ст. 808 ГК РФ следует обратить внимание читателя, не искушенного в юридической казуистике, на тот факт, что исходя из смысла статьи, соблюдением письменной формы договора займа будет являться расписка заемщика, в которой будет указано, что определенная сумма денег одним лицом передана, а другим лицом принята.

Также стоит обратить внимание читателя на то, что в расписке необходимо в обязательном порядке отразить не только время (дату) и место (город) составления расписки (заключения договора).

Но и факт передачи денежных средств, то есть, что «деньги переданы и приняты»!

Такая формулировка как «одна сторона передает, а вторая принимает…» не свидетельствует о факте передачи!

Закончить основной текст расписки лучше всего словами: «Сумма передана Заемщику в полном размере, что составляет _________ (____________) руб. Заемщик _________ (Ф.И.О.) к Займодавцу _________ (Ф.И.О.) претензий по передаче суммы займа не имеет.»

По общему правилу, если законом или договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если в договоре займа прямо не предусмотрено иное, такой договор предполагается беспроцентным, в случаях когда:

• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Таким образом, договор займа между гражданами на сумму равную пятидесятикратному размеру установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. 5 000 (пять тысяч) рублей) и выше обязан быть возмездным, то есть предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами.

В случае, если займ осуществляется в предпринимательских целях любой из сторон, или для обеих сторон, договор займа независимо от суммы должен быть возмездным. Если стороны не указали в договоре размер процентов, подлежащих уплате за пользование займом, то по умолчанию этот процент, в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возврат денежных средств

В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Обязательства и интересы

Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны.

• Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ
• По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ

Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеупомянутая ст. 395 ГК РФ определяет размер и условия применения мер гражданско-правовой ответственности к должнику за неисполнение денежного обязательства, а именно за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Комментируя ст. 811 ГК РФ, хотелось бы обратить внимание на тот факт, что меры гражданско-правовой ответственности, применяемые к заемщику, предусмотренные указанной статьей, а именно, уплата процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, за несвоевременный возврат суммы займа, подлежат уплате заемщиком независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, так как являются ответственностью за неисполнение денежного обязательства, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются процентами на сумму займа за пользование денежными средствами заемщика (вознаграждение заемщика), то есть имеют разную правовую природу, и, соответственно, не влияют друг на друга.

Спорные вопросы

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Обращение в суд

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст. 198 ГК РФ). Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»!

Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. О том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Действиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долга.

Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Исковое заявление

Порядок применения исковой давности к требованиям по договору займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за неисполнение условий договора, так называемые дополнительные требования, определен ст. 207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ).

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда,  то есть 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей (пп. 5 п. 1 ст. 23 ГПК РФ), в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду (ст.ст. 22 и 24 ГПК РФ).

Государственная пошлина

Пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ установлен порядок определения размера государственной пошлины. По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

• до 10 000 рублей – 4 процента цены иска, но не менее 200 рублей;
• от 10 001 рубля до 50 000 рублей – 400 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 000 рублей;
• от 50 001 рубля до 100 000 рублей – 1 600 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 000 рублей;
• от 100 001 рубля до 500 000 рублей – 2 600 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 100 000 рублей;
• свыше 500 000 рублей – 6 600 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 500 000 рублей, но не более 20 000 рублей.

Оригинал квитанции об оплате госпошлины прикладывается к подаваемому исковому заявлению. В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции.

То есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

• Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть 2), от 05.08.2000 N 117-ФЗ;
• Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1), от 30.11.1994 N 51-ФЗ;
• Гражданский кодекс Российской федерации (Часть 2), от 26.01.1996 N 14-ФЗ;
• Гражданский процессуальный кодекс Российской федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ;
• Федеральный закон от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ “О минимальном размере оплаты труда”.

Образец

1

Договор № 823-2/ЗМ
займа денежных средств

г. Москва                                                                  двадцать пятое февраля две тысячи одиннадцатого года

Гражданин Старовойтов Сергей Иванович, проживающий по адресу: г. Москва ул. Поварская строение 8 корпус 3 кв. 154, паспорт серия 45 02 № 34ХХ61, выдан 04 июля 2002 г. ОВД Лианозово г.Москва, именуемый в дальнейшем Заимодавец, и гражданин Прохоров Станислав Павлович, проживающий по адресу: г. Москва ул. Донская дом 67 кв. 147, паспорт серия 45 00 № 27ХХ36, выдан 26 сентября 2000 г. ОВД Митино г.Москва, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Заимодавец передает Заемщику в собственность денежную сумму в размере 100000 (сто тясяч) рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленный срок.

2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы может иметь место по желанию Заемщика в течение одного года разновеликими долями, однако последний взнос должен быть сделан не позднее “26” февраля 2012г.

3. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодавцу штраф в размере 1% от оставшейся суммы задолженности за каждый день просрочки.

4. Содержание ст.ст.807, 808 и 812 ГК РФ сторонам известно.

5. Настоящий договор считается заключенным с момента физической передачи Заимодавцем Заемщику обусловленной суммы.

6. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую силу.

2

ДОГОВОР ЗАЙМА

Место заключения договора: ____________________________________________________
Дата заключения договора: ______________________________________________________

Мы, Гражданин Российской Федерации _________________________________________ (______________ года рождения; паспорт серии _________ № __________, выдан ________________________________________________________; зарегистрирован по адресу: ____________________________________________________________________), именуемый в дальнейшем Заимодавец,
и гражданин Российской Федерации ________________________________________ (_________________ года рождения; паспорт серии _________ № __________, выдан ____________________________________________________; зарегистрирован по адресу: ____________________________________________________________________), именуемый в дальнейшем Заемщик, именуемые совместно Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Заимодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в размере ___________ (__________________________________________) рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму с процентами за предоставление суммы займа в обусловленный срок.
2. За предоставление займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в сумме __________ (_________________________) ежемесячно. Проценты за пользование суммой займа выплачиваются Заемщиком ______ числа каждого месяца, начиная с месяца заключения настоящего договора. Проценты за пользование суммой займа выплачиваются в полном объеме независимо от фактически возращенной суммы займа.
3. Заемщик имеет право возвратить сумму займа разновеликими долями, однако последний взнос должен быть сделан не позднее «____» ___________ 201__г.
4. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодавцу пеню в размере __ (________)% от оставшейся суммы задолженности с учетом проценов за пользования суммой займа за каждый день просрочки.
5. Содержание ст.ст. 807, 808 и 812 Гражданского Кодекса РФ Сторонам известно.
6. Стороны договорились, что подписание настоящего договора фактически подтверждает получение Заемщиком денежных средств в размере _________ (____________________________) рублей в полном объеме.
7. По желанию Заимодавца права по настоящему договору могут быть переданы третьим лицам с уведомлением об этом Заемщика.
8. Все споры или разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами с момента заключения настоящего договора, решаются путем переговоров, а при не достижении согласия подлежат разрешению в судебном порядке.
9. Стороны договорились, что в соответствии со ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ, спор передается на рассмотрение в суд по месту жительства Займодавца.
10. Настоящий договор вступает в законную силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения ими своих обязательств.
11. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу: по одному экземпляру для каждой из Сторон.
12. Платежи по настоящему договору должны быть произведены наличными денежными средствами Заемщиком в руки Займодавца с составлением расписки в получении денежных средств.
13. Указанная в п. 1 настоящего договора сумма передана Займодавцем Заемщику в присутствии третьих лиц:
    Гражданина Российской Федерации _________________________________________ (______________ года рождения; паспорт серии _________ № __________, выдан _______________________________________________________; зарегистрирован по адресу: ____________________________________________________________________),

_________________________________________________________________________________
(ф.и.о. полностью, подпись)

Гражданина Российской Федерации _________________________________________ (______________ года рождения; паспорт серии _________ № __________, выдан _________________________________________; зарегистрирован по адресу: ____________________________________________________________________).

_________________________________________________________________________________
(ф.и.о. полностью, подпись)

Заимодавец:________________________________________________________________________
(ф.и.о. полностью, подпись)

Денежные средства в сумме ___________ (______________________________) получил полностью, претензий не имею:

Заемщик:__________________________________________________________________________
(ф.и.о. полностью, подпись)

Источники:

1. http://dogovorload.ru/dogovors/dogovor-zaima-mezhdu-fizicheskimi-litsami
2. http://www.klerk.ru/law/articles/117974/
3. http://www.freshdoc.ru/dogovor/_dogovor-zayma-mejdu-fizicheskimi-licami/
4. http://blanker.ru/doc/dogovor-zaima-mezhdu-fizicheskimi-litsami