Как исправить кредитную историю с помощью МФО
В современном мире не обойтись без денег “со стороны”, без Кредитов в банках, замов в МФО и прочих организаций и компаний осуществляющих данную деятельность. В ряде случаев ваша кредитная история становится плохой, т.е банки не станут выдавать вам кредит, как исправить положение? Многие МФО предлагают займы на восстановление репутации Заемщика. Вы берете займ (и не один), успешно его погашаете и эти сведения поступают в бюро кредитных историй. Но нужно помнить о том, что можно наоборот усугубить ситуацию очередной просрочкой.
Содержание
МФО и Кредитная история
Обладатели не очень хороших историй имеют все шансы на отказ в банке. Если же таким людям и одобряют выдачу займа, то на более жестких условиях.
Кредитная история у человека одна на всю жизнь. И внести в нее какие-либо изменения невозможно. Исключения составляют только случаи, когда туда изначально были внесены ошибочные данные. Если же говорить об удалении каких-либо негативных моментов из кредитной истории, то это невозможно, а все люди, предлагающие подобные услуги на платной основе, банальные мошенники. Наличие негативной кредитной истории не является приговором для всех последующих попыток получить кредит.
Исправить историю можно, но не удалением из нее негативных моментов, а добавлением положительных фактов, повышающих добропорядочность клиента в глазах банка.
Как результат, несколько добросовестно погашенных займов способны изменить ситуацию в истории заемщика, и у него уже появятся шансы на кредитование со стороны небольших банков регионального значения.
Стоит отметить, что свои преимущества лица, своевременно возвращающие долги автоматически получают более выгодные условия для оформления очередного займа, в частности меньшие ставки при больших суммах и сроках заимствования средств. Использование услуг микрофинансирования позволяет не только максимально быстро получить при необходимости доступ к денежным средствам, но и обеспечить себе исправление кредитной истории, что в будущем вернет возможность полноценного общения с банками.
Оздоровление кредитной истории
«Исправить» подпорченную кредитную историю совсем не означает убрать из неё сведения о ваших задержках с выплатами кредитов, судебными разбирательствами, просрочками хотя бы на несколько дней.
Эта информация навечно запечатлена в вашей кредитной истории, которая в виде файла надёжно хранится в одном из Бюро кредитных историй. Ходят слухи, что по истечении 15 лет, если у вас все займы и кредиты выплачены и к вам никаких претензий нет, то файл попадает в архив и всё начинается с чистого листа. Бюро кредитных историй появились недавно, поэтому эти слухи можно будет проверить только через годы, но ведь жить-то нужно сегодня!
Итак, кредитную историю можно только реабилитировать или оздоровить.
Реабилитация в 3 шага:
- Вы оформляете минимальный займ в размере от 1500 рублей на пять дней. Точно в срок погашаете его вместе с процентами, разумеется.
- После этого нужно взять второй займ. Рекомендуем увеличить сумму до 5-8 тысяч и взять его на 5-10 дней. Конечно же, его также нужно вернуть вовремя.
- Третий займ может быть ещё выше, лучше 10-15 тысяч. Срок можно указать в 10-20 дней или даже больше, как вам удобнее. Возвращаете его в полном объёме точно в срок.
В случае, когда банк или МФО отказывают Вам в получении кредита или займа, почти всегда причина – плохая кредитная история или ее отсутствие. Дело в том, что начиная с 2015 года кредитные организации в обязательном порядке отправляют информацию о плохих заемщиках в кредитные бюро. И если Вы по какой-то причине нарушали условия сотрудничества с банком или МФО, об этом обязательно станет известно и другим кредитным организациям.
Поэтому в разных МФО существуют программы, которые помогут быстро и недорого улучшить или создать Вашу кредитную историю сразу в 3 крупнейших кредитных бюро России.
Варианты исправления кредитной истории
Первый
Подправить за деньги. В сети интернета на различных сайтах вы увидите множество предложений от разных частных лиц и фирм предложения по «очистке истории кредитов».
В этом случае имеется ввиду, что за некоторую денежную сумму в ваше кредитное дело будут внесены исправления. Такие действия абсолютно незаконны, поэтому практически всегда есть возможность попасть в руки мошенников. Так как доступ к базе данных и личным делам заемщиков в хранилище Бюро кредитных историй имеют только работающие там сотрудники, они все равно не имеют права полного доступа и возможности что-то изменять, да и вряд ли согласятся на корректировки кредитной истории.
Поэтому такая услуга по исправлению кредитной истории абсурдна и практически невозможна. Стоит ли рисковать и пользоваться с таким способом? Решаете и выбираете сами.
Второй способ
Написать заявление о том, что в кредитной истории допущена ошибка.
Например, если вы вообще в банке или другом кредитном учреждении никогда не брали кредит, а в истории написано что брали и не вернули или брали и регулярно выплачивали, а в истории кредитов написано, что выданный вам кредит не погашен. В любом случае, ваше заявление будет принято и рассмотрено, если ошибка подтвердится, кредитную историю выправят абсолютно бесплатно. Главное только хорошо подумать и все вспомнить, точно была допущена ошибка? Или все-таки что-то было.
Третий способ
Чтобы убедить банк нужно будет собрать доказательства которые максимально возможно будут доказывать и свидетельствовать в вашу сторону – по причине чего вам не удалось вовремя погасить прошлый кредит? Поменяли работу, переезжали в другой дом или развелись с супругой (супругом). А также потребуется доказать что вы являетесь платежеспособным человеком. Для этого пригодятся все квитанции по оплате жилья, справка с места работы о заработной плате, чеки из магазинов на крупные покупки и другие возможные документы, которые будут свидетельствовать о платежеспособности. Следует также понимать, что даже в том случае, когда вы убедите о выдаче вам кредита, то на маленький процент по займу можете особо не рассчитывать, – банк, таким образом, уменьшает все возможные риски на который идет, выдавая кредит неблагонадежному клиенту.
Четвертый способ
Никаких документов, уговоров банка или возможности попасть на мошенника. Банки учитывают кредитную историю человека за последние 5 лет и внимательно следят за последними кредитами выданные заемщику, значит потребуется пополнить запас положительных кредитных операций, чтобы они перевесили ваше «плохое прошлое», ведь никто не выдаст кредит неблагонадежному человеку. Следует обратиться в кредитную систему ВэбБанкир. Микрозаймы легко отдавать, а кредитная история улучшается.
Идти куда-то в офис не нужно, все решается в течении получаса и сумма займа перечисляется на вашу карточку.
Советы заемщикам
Помните, что испортить свою кредитную историю может и сам заемщик, даже если он будет своевременно выплачивать долг. Так, при погашении кредита через платежные системы может возникнуть техническая просрочка, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги поступят в планируемые сроки, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.
Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Средства будут оперативнее зачисляться и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматический платеж — например, с зарплатного счета. Правда, в этом случаи также возможны технические ошибки, поэтому каждый раз стоит проверять, прошла ли транзакция.
Так, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение нового займа. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успевает все оплачивать в течение льготного периода или вообще не пользуется этими деньгами, по сути, у него уже имеется открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко. Поэтому, прежде чем брать новый кредит, кредитные карты лучше закрыть.
Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится и для банков такой клиент будет интереснее.
Заемщик также должен учитывать, что в кредитную историю, согласно закону, попадают не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, которые уже переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедуру банкротства) и данные о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда. «В том числе это долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты».
Источники:
- https://zaim365.ru/page/fixcredithistory
- https://www.ferratum.ru/credit-history-correction
- https://vivuso.ru/credit_line
- https://webbankir.com/advice/ispravlenie_kreditnoj_istorii
- http://www.rbc.ru/money/31/03/2017/58dba5409a7947dc9fd3ab98
